| Bargeldbezug: |
DE/EWU/Welt: 1,95 % (mindestens 5,98 Euro)
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung |
| Jahresgebühr: |
39,90 Euro (0 Euro ab 14 bis 18 Jahre) |
Commerzbank Prepaid Kreditkarte Test
- Prepaid Kreditkarte ohne SCHUFA
- Führung auf Guthabenbasis ohne Verschuldungsrisiko
- Kostenlos für Jugendliche ab 14 bis 18 Jahre zu haben
- 0 Euro Gebühren beim Bezahlen in der Euro-Zone
- Über StartKonto Zugang zu Cashback und Rabatt-Aktionen in der Vorteilswelt
- Kreditkarte nur in Verbindung mit Commerzbank Girokonto
- Jahresgebühr für Prepaid-Karte
- Gebühren beim Geld abheben und Bezahlen in Fremdwährung
- Keine Reiseversicherungen verfügbar
- Angebote für Cashback und Rabatte auf Startkonto beschränkt
Commerzbank Prepaid Kreditkarte, bis zum Alter 18 Jahre kostenlos erhältlich, kostet volljährige Karteninhaber:innen eine jährliche Gebühr von 39,90 Euro. Ihr größter Vorteil besteht in der kostenfreien Verwendung beim Online-Shopping und im Supermarkt. Geldabhebungen und Fremdwährungszahlungen sind mit einigen Gebühren verbunden.
Fazit
Die Commerzbank Prepaid Kreditkarte ist ein Angebot der Filialbank für Personen, die keine Kreditkarte erhalten können oder sie aus persönlichen Gründen nicht möchten. Mit einer Prepaid Kreditkarte hast du jederzeit die volle Kontrolle über dein Geld, denn sie kann nicht überzogen werden. Die aufladbare Mastercard lässt sich kontaktlos und zum mobilen Bezahlen einsetzen. Zahlungen in Euro sind kostenfrei.
Erhältlich ist die Prepaid-Kreditkarte nur in Verbindung mit einem Commerzbank Girokonto. Mit „StartKonto“ und „kostenloses Girokonto“ gibt es zwei Kontoangebote ohne Jahresgebühr.
Für die Prepaid Karte der Commerzbank fällt eine Gebühr von 39,90 Euro pro Jahr an. Schnell kostspielig kann das mehrmalige Abheben von Bargeld und das Zahlen in Fremdwährungen werden. Denn jeder Abhebungsvorgang kostet mindestens 5,98 Euro; bei Zahlungen in Fremdwährung werden 1,75 % berechnet. Jahresgebühr und Entgelte bei der Nutzung sorgen für üppige Kartenkosten. Extras wie Versicherungen, Rabatte oder Cashback werden nicht angeboten.
Für junge Leute ab 14 bis 18 Jahren könnte die Commerzbank Prepaid Mastercard geeignet sein, da sie die Karte ohne Jahresgebühr nutzen können und beim Bezahlen in Euro keine Gebühren anfallen. Für Erwachsene bietet der Markt kostengünstigere Prepaid Kreditkarten ohne SCHUFA.
Die Commerzbank Prepaid Kreditkarte verspricht Karteninhaber:innen Unabhängigkeit und Sicherheit. Sie können maximal das Geld auf dem Kartenkonto aufgeladene Guthaben ausgeben und sind vor bösen Überraschungen geschützt. Attraktiv macht das die aufladbare Mastercard angesichts der Jahresgebühr und der Kosten beim Karteneinsatz nicht. In unserem Test der Commerzbank Prepaid Kreditkarte nehmen wir die Konditionen und Besonderheiten der Kreditkarte näher unter die Lupe.
Leistungen
- Mastercard Kreditkarte für den weltweiten Einsatz
- Kostenlos für junge Leute bis 18 Jahre
- Kontaktlos Bezahlen in Geschäften weltweit
- Mobile Payment via Google Pay & Apple Pay
- Kartenguthaben darf bis zu 5.000 Euro betragen
- 24/7 Kundenservice / Notfall-Service
- Bargeldabhebungen sind immer entgeltpflichtig
- Da guthabenbasierte Karte besteht keine Überziehungsmöglichkeit
- Minderjährige benötigen Zustimmung der Eltern
- Keine Zinsen auf Kartenguthaben
Die Commerzbank Prepaid Kreditkarte kann bequem per Digital Banking im Kundenportal, in der App oder per Telefon verwaltet werden. Den Zugang musst du gesondert digital beantragen (mit autoIDENT). Online-Banking wird unter Anwendung des photoTAN-Verfahrens genutzt. In den App Stores kannst du die notwendige Commerzbank photoTAN kostenlos herunterladen. Als Prepaid-Kreditkarteninhaber:innen benötigst du die App nur, wenn du eine Rücküberweisung auf dein Referenzkonto durchführst.
Die Prepaid Kreditkarte verfügt über die Funktionen kontaktloses und mobiles Bezahlen. Sie ist ist mit einem NCF-Chip ausgestattet und sie lässt sich in Payment-Apps wie Google Pay oder Apple Pay integrieren. Für Zahlungen mit dem Smartphone braucht es keine physische Karte, was für mehr Sicherheit sorgt. Kleinere Zahlbeträge benötigen keine PIN Eingabe zur Bestätigung.
Die Commerzbank Prepaid Kreditkarte, erhältlich ab 14 Jahre, lässt sich bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres kostenlos nutzen. Danach kostet die Karte 39,90 Euro pro Jahr. Eine kostenlose reguläre Kreditkarte mit Verfügungsrahmen bietet die Commerzbank nur in Verbindung mit dem PremiumKonto an, wobei eine Kontogebühr von 12,90 Euro monatlich anfällt.
Gebühren
- Keine Jahresgebühr für Karteninhaber von 14 bis 18 Jahre
- Bis zu 300 Euro pro Tag Geld am Automaten abheben (pro Woche 1.000 Euro)
- Kostenlos in Euro bezahlen
- Kreditkarte ohne Ausgabegebühr
- Guthaben auf Karten laden kostenlos
- Kostenlose Ersatzkarte
- Gebühren beim Geldabheben im Inland und im Ausland ab 5,98 Euro
- Kartenzahlungen in Nicht-Euro-Währungen kosten 1,75 % Fremdwährungsgebühren
- Kartengebühr von 39,90 Euro pro Monat ab Alter 18 Jahre
- Keine Zinsen auf Kartenguthaben
Gebührenstruktur der Commerzbank Prepaid Kreditkarte im Überblick
| Jahresgebühr | 39,90 Euro (0 Euro ab 14 – 18 Jahre) |
| Fremdwährungsgebühr | 1,75 % |
| Automatengebühr Inland | 1,95 % (mindestens 5,98 Euro) |
| Automatengebühr weltweit | 1,95 % (mindestens 5,98 Euro) zzgl. 1,75 % |
| Gebühren am Schalter | 3 % (mindestens 5,98 Euro) im Ausland |
| Ausgabegebühr | 0 Euro |
| Ersatzkarte | 0 Euro (Notfallersatzkarte 150 Euro) |
| Partnerkarte | – |
| Verfügungsrahmen | – |
| Sollzinsen Dispo | – |
Die Commerzbank Prepaid Kreditkarte kostet eine Jahresgebühr. Sie wird mit dem Kartenguthaben bzw. der ersten Aufladung verrechnet. Minderjährige Karteninhaber:innen sind von der Kartengebühr befreit.
Beim Bezahlen in Euro im Online-Shop oder örtlichen Einkaufsmarkt fallen keine Gebühren an. Geld abheben mit der Kreditkarte ist teuer. Bei Zahlung in Fremdwährungen und bei Bargeldverfügungen an Geldautomaten in Nicht-Euro-Ländern werden Fremdwährungsgebühren berechnet.
Für das Abheben von 300 Euro am Geldautomaten werden 5,98 Euro (1,95 %) fällig. Am Geldautomaten im Ausland kommen noch 1,75 % Fremdwährungsgebühren obendrauf.
Da deine Prepaid Mastercard mit einem Commerzkonto (StartKonto, kostenloses Girokonto) verbunden ist, besitzt du auch eine Girocard. Sie ermöglicht kostenlose Geldabhebungen an mehr als 6.000 Automaten der Cash Group und weiteren Partnergeschäften in Deutschland.
Versicherungen
Das Leistungspaket der Commerzbank Prepaid Kreditkarte umfasst keine Versicherungsleistungen wie Auslandskrankenversicherung oder Mietwagenschutz. Suchst du nach einer Kreditkarte mit Versicherungen, wirst du in unserem Kreditkartenvergleich fündig. Aufgeführt werden sogar Karten ohne Jahresgebühr, darunter die Kreditkarten der TF Bank und Bank Norwegian.
Reisen
- Einsatz der Kreditkarte weltweit im Mastercard-Netzwerk
- Kostenlos in Euro-Ländern mit Karte bezahlen
- Kartenverwaltung jederzeit in der App, im Web oder per Telefon
- Kunden- und Notfall-Service 24/7
- Gebühren für Fremdwährungszahlungen
- Teurer Bargeldbezug im Ausland
- Keine Reisevorteile wie Reiseversicherung verfügbar
Die Commerzbank Prepaid-Karte lässt sich auf Reisen zum Geld abheben und Bezahlen einsetzen. Sicherheit beim Kartenverlust und Geld ausgeben ist durch das begrenzte Kartenguthaben gegeben. Eine Überziehung der Karte ist nicht gestattet.
Bonus
- Bis zu 20 % Cashback und Sofortrabatte im Vorteilsportal
- 50 Euro Startbonus bei Girokontoeröffnung
- 100 Euro Prämie für Girokonto-Weiterempfehlung
- Kein Willkommensbonus
- Kein Treueprogramm
- Zugang zu Cashback und Rabatt erfordert StartKonto
- Startguthaben von 50 Euro gilt nicht beim StartKonto
Für Inhaber:innen der Prepaid-Kreditkarte bestehen Bonusmöglichkeiten nur unter Bedingungen. Am „Kunden werben Kunden“-Programm können sie nur teilnehmen, wenn sie ein Commerzbank Konto (StartKonto, kostenloses Girokonto, etc.) besitzen.
Der Startbonus ist nicht bei Eröffnung des kostenlosen StartKontos erhältlich. Die Möglichkeit, von Cashback und Rabatten bei Einkäufen im Vorteilsportal zu profitieren, besteht nur für StartKonto-Inhaber:innen.
Besonderheiten
- Karte wird im Guthabenbereich geführt
- Kartenguthaben wird bei Umsätzen sofort belastet
- Maximale Aufladungssumme auf 5.000 Euro (Minderjährige bis 500 Euro)
Die Commerzbank Prepaid Kreditkarte ist an ein Zahlungsverkehrskonto der Filialbank gebunden. Das kann ein Girokonto oder ein Depotkonto sein. Als zusätzliches Referenzkonto lässt sich ein auf den Kartenhabernamen lautendes europäisches Zahlungsverkehrskonto verwenden.
Die Prepaid-Kreditkarte besitzt keine Kreditfunktion. Daher werden Kartenumsätze nicht gesammelt und zu einem späteren Zeitpunkt abgerechnet. Das Kartenguthaben der Prepaid Mastercard wird bei Umsätzen sofort belastet. Prepaid-Kreditkarten müssen dem Gebrauch aufgeladen werden. Reicht das Guthaben für eine Transaktion nicht aus, wird sie vom System abgelehnt.
Die Commerzbank Prepaid Kreditkarte funktioniert guthabenbasiert. Kartenaufladungen bis maximal 5.000 Euro können per Überweisung oder per Dauerauftrag von einem persönlichen Bankkonto erfolgen. Beauftragen lassen sich Überweisungen im Online Banking oder in der Banking-App. Das Kartenguthaben kann jederzeit auf das Referenzkonto rücküberwiesen werden. Überweisungen auf Konten Dritter sind nicht gestattet.
Antrag
- Online oder in der Filiale beantragen
- Identität digital oder in der Filiale bestätigen
- Keine Bonitätsprüfung für Karte
- 24/7 Kundenservice
- Prepaid-Kreditkarte an bestehendes Commerzbank Konto gebunden
- Online-Antragstellung nur für Commerzbank-Kund:in
- Kontoeröffnung nur mit SCHUFA-Abfrage
Die Commerzbank Prepaid Kreditkarte ist für Personen ab 14 Jahren verfügbar. Minderjährige Antragsteller:innen benötigen die Zustimmung ihrer Eltern.
Beantragen kannst du die Karte online oder in der App, wenn du Kund:in der Commerzbank bist. Ist das nicht der Fall, kannst du ein Konto online eröffnen.
Bei Fragen wendest du dich am besten an eine Commerzbank Filiale vor Ort oder beantragst einen Beratungstermin.
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Commerzbank Prepaid
Melde dich in der Commerzbank Banking-App oder im Online-Banking an. Alles einfach, wenn du bereits über einen digitalen Zugang verfügst. Anderenfalls musst du den Zugang digital beantragen, wobei eine Verifizierung per autoIDENT erforderlich ist.
Nachdem du die Anmeldung zum Digital Banking mit autoIDENT ausgefüllt hast, erhältst du per E-Mail die persönlichen Zugangsdaten für die „Legitimation per AutoIdent“.
Du musst jetzt die IDnow AutoIdent-App auf deinem Smartphone installieren und das AutoIdent durchführen. Danach erhältst du die persönlichen Zugangsdaten für das digitale Banking per Post. Damit kannst du dich ins Digital-Portal einloggen.
Jetzt bist du nur noch wenige Schritte von der Prepaid-Mastercard entfernt. Gehe in dein Profil und wähle den Bereich „Meine Karten“.
Wähle die Option „Neue Kreditkarte bestellen“ und danach die Prepaid-Kreditkarte aus.
Folge den Anweisungen. Bestätige den Antrag mit einer photoTAN. Die Prepaid-Kreditkarte wirst du innerhalb der nächsten 5 Tage in deinem Briefkasten vorfinden. Du kannst sie jetzt aufladen und zum Bezahlen im Web oder im Supermarkt einsetzen.
Die Commerzbank macht die Beantragung der Prepaid-Mastercard unnötig kompliziert. Auf der Webseite finden sich keine Hinweise zur Antragstellung. Auch wird nicht eindeutig aufgeführt, dass ein Commerzbank Zahlungsverkehrskonto notwendig ist. Erst eine Anfrage beim Kundenservice brachte hierüber Klarheit. Die Antragstellung in einer Commerzbank-Filiale vor Ort scheint eine einfachere Lösung zu sein. Hier findest du Ansprechpartner und es sind die entsprechenden Antragsformulare vorrätig.
Zu überlegen wäre der Zugriff auf ein alternatives Kartenangebot, denn am Markt findest du nicht nur kostengünstigere Prepaid Kreditkarten ohne SCHUFA, auch die Antragstellung ist eindeutiger und unkomplizierter.
Wichtige Voraussetzungen für den Antrag:
- Gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass)
- Mindestens 18 Jahre alt
- Wohnsitz in Deutschland
- Steueridentifikationsnummer
- Europäisches Zahlungsverkehrskonto
- Mobilfunknummer
- E-Mail Adresse
| Bargeldbezug: |
DE/EWU/Welt: 1,95 % (mindestens 5,98 Euro)
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung |
| Jahresgebühr: |
39,90 Euro (0 Euro ab 14 bis 18 Jahre) |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Es gibt eine Jahresgebühr, die für Erwachsene 39,90 Euro und für Minderjährige bis 18 Jahre 0 Euro beträgt. Eine Bargeldabhebung am Automaten kostet mindestens 5,98 Euro). Bezahlen in Euro ist kostenlos, während der Kartenumsatz in Fremdwährung 1,75 % kostet.
Die Voraussetzungen für die Beantragung der Commerzbank Prepaid Kreditkarte sind übersichtlich. Gefordert werden vom Antragsteller:innen ein Wohnsitz in Deutschland und eine Steueridentifikationsnummer (Steuerinländer). Außerdem ist ein Girokonto oder ein Depotkonto bei der Commerzbank erforderlich. Minderjährige Antragsteller:innen benötigen die Zustimmung ihrer Eltern.
Die Prepaid-Kreditkarte ist eine Guthabenkarte. Kartenumsätze werden nicht gesammelt, sondern sofort per Lastschrift vom Girokonto eingezogen.
Die Prepaid-Mastercard bietet neben regulären Funktionen einer Kreditkarte Zusatzfeatures wie kontaktloses Bezahlen und mobile Payments via Smartphone.
Es gibt keinen integrierten Versicherungsschutz, wie ihn manche Premium-Kreditkarten bieten. Zusätzliche Reiseversicherungen sind ebenfalls nicht enthalten.
Die Prepaid Mastercard kann über eine Überweisung oder einen Dauerauftrag aufgeladen werden. Der maximal mögliche Ladebetrag beträgt 5.000 Euro. Für minderjährige Karteninhaber:innen gilt ein Maximalbetrag von 500 Euro.
Die Prepaid Mastercard kann weltweit an Mastercard-Akzeptanzstellen und Online verwendet werden, solange ausreichend Guthaben vorhanden ist. Eine Überziehung ist nicht gestattet.
Du kannst pro Tag bis zu 600 Euro Geld am Automaten abheben. Das Bargeldlimit pro Woche liegt bei 2.000 Euro; das Monatslimit bei 4.000 Euro. Das Kartenguthaben ist zugleich der maximale Verfügungsbetrag.
Für Transaktionen im Zusammenhang mit Glücksspiel, Wetten und Kasinos fällt eine Gebühr von 3 % des Betrags an.
Die Karte ist monatlich kündbar. Es gibt keine Mindestlaufzeit oder eine Kündigungsfrist zu beachten. Die Kündigung muss schriftlich per E-Mail, Fax oder Post erfolgen.
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