Aus ihrer Historie heraus gilt die Targobank als eine der klassischen Kreditbanken. Auch wenn sich das Unternehmen inzwischen zur Bank mit dem kompletten Angebot für private Haushalte und Selbstständige entwickelt hat, assoziieren viele Verbraucher und Verbraucherinnen immer noch in erster Linie Ratenkredite mit der Targobank. Zu einer der populärsten Banken für Verbraucherkredite wird man nicht durch das Logo oder den Teppichboden in der Filiale. Was hat es mit dem „Wie für mich gemacht Kredit“ der Düsseldorfer auf sich? Wir haben das Produkt auf Herz und Nieren für Euch getestet.
Das Wichtigste in Kürze
- Es sind Darlehen zwischen 1.500 Euro und 80.000 Euro möglich.
- Die Laufzeit kann zwischen 12 und 96 Monaten betragen.
- Kostenlose Sondertilgung einmal im Jahr bis zu 50% der Restschuld.
- Kredit auch für Selbstständige.
Die Konditionen
Verbraucher:innen nutzen Kreditvergleiche, um in erster Linie die Zinsen der unterschiedlichen Anbieter gegenüberzustellen. Schließlich geben die Zinsen mit den Ausschlag, was der Kredit am Ende des Tages kostet. Beginnen wir unseren Test also mit den Zinsen.
Die Höhe der Zinsen bei der Targobank hängt von der Bonität der Antragsteller und Antragstellerinnen sowie der Laufzeit des Darlehens ab. Stand Juni 2021 bewegt sich der gebundene Sollzins in einer Bandbreite zwischen 1,73 Prozent und 8,15 Prozent. Für den effektiven Jahreszins bedeutet dies eine Größenordnung zwischen 1,75 Prozent und 8,45 Prozent. Nun klingen 1,75 Prozent effektiv schon ein wenig nach Werbezins. Spannender ist daher der Blick auf den Zweidrittelzins. Dieser besagt, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kunden entrichten müssen. Und hier wird es interessant. Oft liegt der Zweidrittelzins knapp unter der Zinsobergrenze. Nicht so bei der Targobank. Das repräsentative Beispiel, Pflichtangabe gemäß Paragraf 6a der Preisangabenverordnung (PAngV), weist einen Zweidrittelzins von nur 3,45 Prozent effektiv pro Jahr aus. Damit bewegt sich dieser Zinssatz weit von der Zinsobergrenze entfernt, ein Signal an potenzielle Kundinnen und Kunden, die Targobank näher ins Auge zu fassen.
Das repräsentative Beispiel liest sich wie folgt:
- Nettodarlehensbetrag: 13.500 Euro
- Raten: 72 à 208,10 Euro p.M.
- Gesamtbetrag: 14.983,67 Euro
- Effektiver Jahreszins: 3,40 Prozent p.a.
- Gebundener Sollzins: 3,45 Prozent p.a.
Darlehenshöhe und Laufzeiten
Wichtig ist natürlich auch, ob nur hohe Auszahlungsbeträge finanziert werden oder auch kleinere Kredite. Die Targobank deckt im Grunde jeden Kreditbedarf für Konsumentenkredite ab. Mit einer Mindestgröße von 1.500 Euro werden auch Kleinkredite vergeben, mit der Obergrenze von 80.000 Euro lässt sich auch ein Oberklassewagen finanzieren. Wählbar sind die Kreditbeträge in Schritten von 500 Euro.
Bei der Laufzeit sind die Vorgaben etwas starrer, da hier nur Abstufungen von zwölf Monaten ermöglicht werden. Zur Verfügung stehen Kreditdauern von zwölf bis 96 Monate.
Hier noch einmal die Eckdaten auf einen Blick:
| Kreditkonditionen | |
| Nettodarlehensbetrag: | 1.500 Euro bis 80.000 Euro |
| Laufzeit: | 12 Monate bis 96 Monate |
| Zinssatz nominal: | 1,73 Prozent bis 8,15 Prozent |
| Zinssatz effektiv: | 1,75 Prozent bis 8,45 Prozent |
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Wofür darf ich den Targobank Kredit verwenden?
Die Targobank bietet im Rahmen des Konsumentenkredites vier verschiedene Kreditvarianten an, die sich in erster Linie am Verwendungszweck orientieren:
- Privatkredit zur freien Verwendung.
- Autokredit zur Finanzierung eines neuen oder gebrauchten Autos, Motorrades oder Wohnmobils.
- Wohnkredit zum Einrichten, Sanieren oder Renovieren.
- Privatkredit zur freien Verwendung für Selbstständige.
Der Autokredit und der Wohnkredit unterscheiden sich lediglich durch etwas günstigere Zinssätze von den klassischen Ratenkrediten. Dafür unterliegen sie der entsprechenden Zweckbindung. Die Privatkredite für Arbeitnehmer, Rentner und Selbstständige stehen dagegen zur freien Verfügung. Du kannst damit in Urlaub fahren, andere Kredite umschulden oder deiner Partnerin oder deinem Partner einfach mit einer Überraschung eine Freude machen.
Die Targobank im Kurzporträt
Die gesamte, wechselhafte Geschichte der heutigen Targobank aufzuführen, würde zu weit gehen. Die Wurzeln liegen in der ostpreußischen Kundenkreditbank, die im Jahr 1926 als erste Bank in Deutschland Konsumentenkredite vergab.
Der Name Targobank ist ein Kunstbegriff, der den früheren Namen Citibank ersetzte. Mit dem Begriff „Citibank“ gingen recht negative Assoziationen einher, Kredite für alle ohne enge Bonitätsprüfung aber mit horrenden Zinsen. Die Citigroup verkaufte ihren deutschen Ableger an die französische Credit Mutuel Gruppe im Jahr 2008. Ab dem Jahr 2010 trat das Unternehmen dann unter dem Namen Targobank auf. Wichtiger als die Historie ist die Geschäftsphilosophie.
Die Targobank arbeitet heute als Universalbank. Neben dem Vertriebskanal Internet betreut sie ihre Kunden bundesweit in 305 Geschäftsstellen. Die Düsseldorfer beschäftigen insgesamt 7.300 Mitarbeiter. Den Krediten in Höhe von 22,64 Mrd. Euro im Jahr 2020 standen Einlagen in Höhe von 20,33 Mrd. Euro gegenüber.
Targobank Kredit – wie funktioniert der Kreditantrag?
Wer den Targobank Kredit attraktiv findet, aber die Antragstellung für den Kreditvertrag im Internet fürchtet, geht für eine Kreditangebot in eine Filiale der Targobank. Alle anderen klicken auf der Homepage der Bank auf „Kredit berechnen“. Ein Pop-up Fenster bietet die Auswahl zwischen einem vollständig digitalen und damit deutlich schnelleren Kreditantrag, oder der klassischen Variante mit Papier und Unterschrift.
Wir haben uns für den Test der Antragsstrecke für die 100 Prozent digitale Variante entschieden.
Die Antragsstrecke startet mit den Fragen zur Person der Antragsteller und Antragstellerinnen. Bei einigen Sekunden von Inaktivität öffnet sich sofort ein Pop-up Fenster mit dem Hinweis, Fragen im Livechat zu stellen. Der Chatzugriff ist auch permanent am unteren Bildschirmrand eingeblendet.
Den anschließenden Fragen zur Berufstätigkeit folgt nun die Eingabe von Informationen zu den Wohn- und Vermögensverhältnissen. Die Antragsstrecke wird durch die Zustimmung zur Schufa-Klausel, die Eingabe der eigenen Kontonummer und der Wahl des Datums für die erste Abbuchung der Rate abgeschlossen. Immerhin bietet die Targobank eine Vorlaufzeit bis zur ersten Abbuchung von drei Monaten.
An dieser Stelle bot man uns im Test an, die gewünschte Kreditsumme von 10.000 Euro doch aufgrund unserer Bonität auf eine Kreditsumme von 35.000 Euro zu erhöhen. Wir haben davon Abstand genommen und wurden dann in die Routine für den digitalen Kreditabschluss weitergeleitet. Vorher erhielten wir noch eine Zusammenfassung unserer Antragsdaten. Immerhin wurde der Zinssatz beziffert, den wir zu entrichten haben, ohne dass eine echte Bonitätsprüfung durch den digitalen Kontoblick oder Ähnliches stattfand.
Der digitale Kreditabschluss gliedert sich in drei Schritte:
- Kredit online beantragen
- Express Online-Prüfung
- Online legimitieren
- Wunschbetrag auf dem Konto
Bis zur Auszahlung des Darlehens dauert es dann maximal 48 Stunden.
Die Targobank zollt der Mobilität der Nutzer und Nutzerinnen Tribut. Wer seinen Kredit von unterwegs mittels Handy oder Tablet beantragen möchte, kann dies über eine für mobile Endgeräte optimierte Seite tun. Auch hier gilt, dass die Seiten klar strukturiert und sehr gut lesbar sind.
Ein Haar fanden wir allerdings in der Suppe. Die Targobank bietet nur die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen an. Wer einen besseren Kredit findet, muss sich mit dem Widerruf beeilen, denn:
Kostenlose Sondertilgungen sind bei der Targobank nur für jeweils 50 Prozent der Restschuld möglich. Für darüber hinaus gehende Beiträge fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Diese beläuft sich bei einer Restlaufzeit von weniger als zwölf Monaten auf 0,5 Prozent des getilgten Betrages, bei mehr als einem Jahr auf ein Prozent.
Es ist also nicht möglich, den Targobank Kredit dann einfach kostenfrei durch das andere Darlehen „noch schnell“ abzulösen.
Die Voraussetzungen für den Targobank Kredit
Selbstständige werden es wohlwollend zur Kenntnis genommen haben, dass eine gewerbliche oder freiberufliche Tätigkeit bei der Targobank keinen Hinderungsgrund für eine Kreditvergabe darstellt. Grundsätzlich müssen Antragsteller und Antragstellerinnen (Kreditnehmer) jedoch volljährig sein. Dies schreibt der Gesetzgeber für einen Kreditantrag vor. Als weitere Voraussetzungen gelten bei der Targobank
- Wohnsitz in Deutschland.
- Für Arbeitnehmer ein festes Arbeitsverhältnis und abgelaufene Probezeit.
- Keine harten Negativmerkmale bei der Schufa.
- Optional zusätzliche Sicherheiten.
- Selbstständige müssen ihr Unternehmen seit drei Jahren führen und damit Gewinne erwirtschaften.
Ein Wort noch zur Schufa. Die Zinsen werden bei der Targobank auch bonitätsabhängig kalkuliert. Schufa-Einträge mindern die Bonität, aber es muss auch unterschieden werden, was die Ursache für den Eintrag ist. Handelt es sich um ein ein hartes Negativmerkmal wie einen Haftbefehl oder eine Insolvenz, ist eine Kreditvergabe trotz bonitätsabhängiger hoher Zinsen nicht möglich. Es gibt aber auch weiche Schufa-Merkmale, beispielsweise eine offene, unbezahlte Rechnung, die einen Schufa-Eintrag zur Folge hatte. Hier ist die Problematik einer Kreditvergabe weniger groß.
Der Service bei der Targobank
Wir wollen uns hier auf den Service für den Onlinevertriebskanal beschränken. Da wäre zunächst einmal die Möglichkeit der Kontaktaufnahme. Diese kann entweder durch das Online-Kontaktformular schriftlich erfolgen. Sie ist aber auch telefonisch möglich. Die Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen an der Servicerufnummer sind von montags bis freitags in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 20:00 Uhr erreichbar. Samstags stehen Sie von 10:00 Uhr bis 14:00 Uhr zur Verfügung. Damit erreicht die Targobank zwar nicht die 24/7-Erreichbarkeit einiger Mitbewerber, ermöglicht es ihren Kunden aber durchaus, außerhalb deren Bürozeiten anzurufen. Auf den Livechat während des Kreditantrages hatten wir bereits hingewiesen.
Die Targobank kann auf Auszeichnungen zurückblicken, die durchaus einen hohen Servicelevel andeuten:
Im Grunde ist mit diesen beiden Auszeichnungen zum Thema „Service“ und Kundenorientierung bei der Targobank alles gesagt.
Einige Tester:innen rechnen die Möglichkeit des Angebotes einer Restschuldversicherung dem Servicesegment zu. Restschuldversicherungen sind bei der Targobank ebenfalls möglich. Ein deutlich wichtigeres Serviceindiz ist allerdings der Umgang der Targobank mit einem möglichen Ratenpausenbedarf ihrer Kunden und Kundinnen. In diesem Zusammenhang bietet die Targobank beste Argumente für den „Wie für mich gemacht Kredit“. Nach 11 aufeinanderfolgenden Ratenzahlungen haben die Kreditnehmer:innen grundsätzlich die Option, einen Monat zu pausieren. Übersetzt heißt das, einmal im Jahr kannst Du mit der Rate aussetzen.
Die Vorteile und Nachteile beim Targobank Kredit
Wir lehnen uns, bevor wir ins Detail gehen, schon einmal soweit aus dem Fenster, dass wir sagen, die Targobank versteht das Kreditgeschäft. Aber es gibt natürlich auch das eine oder andere Defizit.
- Vollständig digitaler Kreditantrag mit Auszahlung innerhalb von 48 Stunden.
- Auf Wunsch persönliche Beratung in über 300 Filialen.
- Sehr moderater Zweidrittelzins.
- Große Bandbreite bei Mindest- und Höchstbeträgen deckt das Gros des Kreditbedarfs der Deutschen ab.
- Privatkredit auch für Selbstständige.
- Wahlweise erste Rate 89 Tage nach Kreditauszahlung fällig.
- Einmal im Jahr ist eine Ratenpause möglich.
- Kreditbetrag in Stufen von 500 Euro wählbar.
- Permanentes Chatangebot während der Antragstellung zur Klärung von Fragen.
- Nur 50 Prozent der Restschuld können kostenfrei vorzeitig getilgt werden.
- Widerrufsfrist nur 14 Tage.
Alternativen zum Targobank Kredit
Im Grunde greifen als Alternativen alle Banken. Die Norisbank wäre eine Option, die SWK Bank oder die Santander Consumer Bank eine andere.
Targobank Kredit im Test – unsere Erfahrungen
Wir formulierten es bereits, die Targobank kann Konsumentenkredit. Die bedingte kostenlose vorzeitige Tilgung führt in unserer Bewertung natürlich zu einem einem Punktabzug. Der vergleichsweise niedrige Zweidrittelzins legt die Überlegung nahe, dass man selbst auch davon profitiert. Das Angebot, welches wir nach unserer Anfrage erhielten, war mit unter drei Prozent Zinsen richtig gut. Die „Betreuung“ während der Antragstellung erfolgt aktiv seitens der Bank, User müssen nicht erst mühsam nach einer Telefonnummer für Rückfragen suchen. Im Großen und Ganzen betrachtet, sollten Interessenten und Interessentinnen das Angebot der Targobank auf jeden Fall näher unter die Lupe nehmen.
Häufige Fragen und Antworten zum Targobank Kredit
Kann ich bei dem Targobank Kredit Sondertilgungen leisten?
Es ist möglich, bei der Targobank Sondertilgungen (Sonderzahlungen) zu leisten. Allerdings fallen nur bis zu einer Höhe von 50 Prozent der Restschuld keine Kosten an. Für den darüber hinausgehenden Betrag berechnet die Targobank eine Vorfälligkeitsgebühr. Diese beträgt ein Prozent des getilgten Betrages bei einer Restlaufzeit des Darlehens von mehr als einem Jahr und 0,5 Prozent, wenn die Restlaufzeit kürzer ausfällt.
Ist die Targobank seriös?
Zugegeben, durch die Geschäftspolitik der Citibank, der früheren Konzernmutter, hatte der Ruf des Vorgängers gelitten. Nach der Übernahme durch die französische Credit Mutuel wurde an der Geschäftspolitik und damit auch am Ruf des Hauses massiv gearbeitet und dieser wieder hergestellt.
Kann ich das Targobank Darlehen trotz negativer Schufa beantragen?
Bei dem Begriff „negative Schufa“ müssen wir zwischen harten Negativmerkmalen und weichen Negativmerkmalen unterscheiden. Im ersten Fall, beispielsweise bei einem offenen Haftbefehl, ist ein Kreditantrag sinnlos. Bei weichen Negativmerkmalen ist das Gesamtbild des Antragstellers oder der Antragstellerin entscheidend.
Ist es möglich, den gesamten Kreditbetrag bei der Targobank komplett zurückzuzahlen?
Eine vollständige vorzeitige Rückzahlung der offenen Restschuld ist möglich. Allerdings fällt in diesem Fall für die Hälfte des Betrages eine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Kann ich den Kredit bei der Targobank auch als Rentner:in abschließen?
Die Targobank vergibt Kredite auch an Rentner. Die Targobank sieht weder für das Abschlussdatum des Kredites noch für den Zeitpunkt der letzten Rate eine Altersbegrenzung vor.
Was kann ich tun, wenn mein Kreditantrag bei der Targobank abgelehnt wird?
Eine Kreditablehnung bei der Targobank kann verschiedene Ursachen haben. Möglicherweise liegen harte Negativmerkmale bei der Schufa vor oder Du erfüllst die Antragsvoraussetzungen nicht. Da die Bank in der Regel keine Auskunft zu der Ablehnung gibt, solltest Du die kostenlose jährliche Schufa-Auskunft nutzen. Damit kannst Du prüfen, ob falsche oder alte Schufa-Einträge vorhanden sind. Ist dem so, musst Du den Veranlasser oder die Veranlasserin dazu auffordern, die Daten löschen zu lassen. Ist dem nicht so, wäre eine Überprüfung der finanziellen Situation sinnvoll. Die Targobank gilt schon als recht großzügig in Bezug auf Spielräume bei der Bonität.
Wie schnell kann ich bei der Targobank einen Kredit erhalten?
Durch den vollständig digitalen Kreditantrag kann die Auszahlung innerhalb von 48 Stunden erfolgen. Das setzt allerdings voraus, dass Du alle notwendigen Unterlagen auch zeitnah vorlegst. Entscheidest Du dich für den papierhaften Antrag oder die Antragstellung in der Filiale, kann es bis zu sechs Werktage dauern, bis Du über den Auszahlungsbetrag verfügen kannst.
Kann ich den Kredit bei der Targobank für eine Umschuldung nutzen?
Ja, du kannst den Kredit der Targobank u.a. für das umschulden bestehende Kredite benutzen.
Allgemeine Informationen
| Name: | Targobank |
| Adresse: | Kasernenstraße 10 |
| PLZ: | 40213 |
| Ort: | Düsseldorf |
| Kontakt-Mail: | kontakt@targobank.de |
| Telefon: | 0211 89840 |
| Service-Zeiten: | 24h am Tag |
| Website: | www.targobank.de |
| BIC: | CMCIDEDDXXX |
| Aufsichtsbehörde: | BaFin, EZB |
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