Die BBBank, früher als Badische Beamtenbank, hat sich vor einigen Jahren auch den Nicht-Beamten als Kreditinstitut geöffnet. Das Unternehmen deckt alle Produktsegmente ab, die für private Haushalte bei finanziellen Dingen wichtig sind. Allerdings unterscheiden die Badenser bei der Höhe der Zinsen nach wie vor zwischen Beamten und Beamtinnen, Akademikern und Akademikerinnen im Angestelltenverhältnis und sonstigen Darlehensnehmern und Darlehensnehmerinnen. Wir haben den BBBank Ratenkredit getestet, ob er für alle Kreditnehmer:innen interessant ist oder nicht.
Das Wichtigste in Kürze
- Vollständig digitaler Kreditantrag.
- Jederzeit kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe möglich.
- Kein Kredit für Selbstständige.
- Persönliche Beratung in zahlreichen Filialen bundesweit.
- Hoher Einstiegsbetrag mit 5.000 Euro.
Die Konditionen
Die Zinsen sind laut Werbung für alle Laufzeiten und Darlehensbeträge identisch. Das stimmt schon. Allerdings sind die bonitätsabhängig. Stand Juli 2021 bewegen sie sich in einer Bandbreite von 2,95 Prozent und 7,71 Prozent jährlich beim gebundenen Sollzins. Beim effektiven Jahreszins lauten die Eckwerte 2,99 Prozent und 7,99 Prozent. Interessant ist natürlich der Zweidrittelzins, der ein ungefähres Gefühl dafür gibt, wo man selbst ausläuft. Der Zweidrittelzins gibt an, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kunden entrichten müssen. Er ist Bestandteil des gemäß Paragraf 6a Preisangabenverordnung (PAngV) vorgeschriebenen repräsentativen Berechnungsbeispiels. Schauen wir es uns einmal an:
- Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
- 60 Raten: à 179,33 Euro p.M.
- Gesamtbetrag: 10.759,96 Euro
- Effektiver Jahreszins: 2,95 Prozent
- Gebundener Sollzins: 2,99 Prozent
So ganz trauen wir den bislang gemachten Angaben der BBBank noch nicht, wissen wir doch von Tests aus der Vergangenheit, dass die Zinsmaske erst am Ende der Antragsstrecke fällt. Lassen wir uns überraschen.
Kreditsumme und Laufzeit
Bei Kreditsumme und Laufzeit halten sich die Mannheimer an die Standards. Der Wunschbetrag zwischen 5.000 Euro und 75. 000 kann in Schritten von 500 Euro definiert werden. Mit einer Untergrenze von 5.000 Euro ist sichergestellt, dass keine Kleinkredite mit mehr oder weniger unrentablen Margen angefragt werden.
Bei den möglichen Laufzeiten können Kreditnehmer:innen in Schritten von zwölf Monaten zwischen 24 Monaten und 84 Monaten wählen.
Eine hohe Einstiegsgröße von 5.000 Euro und mindestens 24 Monate Laufzeit können uns nicht begeistern. Hier noch einmal die wichtigsten Eckdaten auf einen Blick:
| Kreditkonditionen | |
| Nettodarlehensbetrag: | 5.000 Euro bis 75.000 Euro |
| Laufzeit: | 24 Monate bis 84 Monate |
| Zinssatz nominal: | 2,95 Prozent bis 7,71 Prozent |
| Zinssatz effektiv: | 2,99 Prozent bis 7,99 Prozent |
Wofür darf ich den BBBank Ratenkredit verwenden?
Die BBBank vergibt ihren Ratenkredit ohne Zweckbindung. Du kannst den Auszahlungsbetrag für alles nutzen, was dir gefällt. Schulde bestehende Darlehen um, löse deinen teuren Dispo ab oder genieße mit dem Geld einen Urlaub.
BBBank im Kurzporträt
Die BBBank mit Sitz in Karlsruhe zählt zu den größten Genossenschaftsbanken in Deutschland. Deutschlandweit betreibt sie rund 140 Filialen und SB-Stützpunkte. Gegründet im Jahr 1921 steht sie seit Ende der 60er Jahre allen Privatpersonen offen. Stand 2020 betreuten rund 1.380 Mitarbeiter knapp 480.000 Mitglieder. Die Produktpalette der BBBank umfasst
- Konten und Karten
- Kredit und Baufinanzierung
- Versichern und Vorsorgen
- Sparen und Anlegen
- Private Banking
Der BBBank Kredit – wie funktioniert der Kreditantrag?
Über den Button „Einfach online abschließen“ startet die Antragsroutine. Zu Beginn legt ihr noch einmal Kreditsumme und gewünschte Laufzeit fest. Anschließend erfolgt sofort der Bonitätscheck. Dieser erfordert jedoch die Eingabe der IBAN des eigenen Kontos sowie der Log-in-Daten des Onlinebankings. Da wir bei unseren Tests jedoch nicht mit Klardaten arbeiten, haben wir davon Abstand genommen.
Im Rahmen des Onlinebonitätschecks prüft ein Algorithmus die Umsätze im Konto auf Buchungstexte wie Storno, Rücklastschrift oder Inkasso und überprüft auch die Habenumsätze bezüglich der Höhe des Gehaltseingangs.
Aus der Erfahrung wissen wir, dass die BBBank bei ihrem Kreditantrag die üblichen Fragen nach Beruf, privaten und finanziellen Verhältnissen stellt, also nichts, was wirklich überrascht. Die BBBank verzichtet zwar darauf, eine Telefonnummer permanent für den Fall von Rückfragen einzublenden, verweist aber am Fußende der Seite auf „Telefon“. Wer seinen Kreditantrag lieber von einem mobilen Endgerät ausfüllen möchte, kommt aufgrund einer dafür optimierten Seite ebenfalls auf seine Kosten.
Die Widerrufsfrist beträgt bei der BBBank einerseits nur 14 Tage. Andererseits sind Sondertilgungen jederzeit in beliebiger Höhe, als auch vollständig, ohne Kosten möglich. Wer also den Zeitpunkt für den Widerruf verpasst hat, löst das Darlehen einfach vorzeitig ohne Vorfälligkeitsentschädigung wieder ab.
Leider gibt es jedoch keine Angaben darüber, wie lange es dauert, bis der Kreditbetrag ausbezahlt wird.
Die Voraussetzungen beim BBBank Ratenkredit
Die BBBank spart in ihrer FAQ-Sektion das Thema Kredit leider völlig aus. Auf der Unterseite zum Kredit finden sich leider auch keinerlei Informationen darüber, welche Voraussetzungen für eine Kreditvergabe gelten. Der Antragsteller muss gemäß gesetzlicher Vorgabe volljährig sein. Selbstständige können bei der BBBank keinen Kredit aufnehmen. Üblicherweise entfällt auch eine Kreditvergabe, wenn die Antragsteller:innen harte negative Schufa-Merkmale aufweisen. Über alle anderen möglichen Kriterien lässt sich nur spekulieren.
Der Service beim BBBank Ratenkredit
Der Service ist bei der BBBank ein zweischneidiges Schwert. Zum einen agiert das Unternehmen als Direktbank mit dem Vertriebskanal Internet. Eine Telefonnummer ist im Rahmen des allgemeinen Internetauftritts nur im Impressum hinterlegt. Dafür haben Interessenten und Interessentinnen die Möglichkeit, per WhatsApp zu kommunizieren, zu chatten oder – eine Filiale aufzusuchen. Produktbezogene Telefonnummern wären allerdings auch ganz nett. Dass der FAQ-Bereich, alles, nur keine Kredite abdeckt, ist für uns nicht nachvollziehbar.
Die Vorteile und Nachteile beim BBBank Ratenkredit
Beamte sehen sicherlich mehr Vorteile als Selbstständige, die als Kunden gar nicht infrage kommen. Wie jedes Darlehen, hat auch der BBBank Ratenkredit seine Vorteile und seine Nachteile.
- Vollständig digitaler Antragsprozess.
- Jederzeit kostenlose Sondertilgung möglich.
- Auf Wunsch persönliche Beratung in der Filiale.
- Relativ hohe maximale Kreditsumme.
- Keine Zweckbindung
- Sehr hohe Mindestkreditsumme von 5.000 Euro.
- Kein Kredit für Selbstständige.
- Dürftige Informationen speziell zum Ratenkredit.
Alternativen zum BBBank Ratenkredit
Im Grunde kommt jede Bank mit einer generell guten Bewertung als Alternative infrage. Die ING wäre eine Option ebenso wie die Santander Consumer Bank.
Der BBBank Ratenkredit – unsere Erfahrungen
So richtig glücklich sind wir mit dem Produkt nicht. Die Konditionen mögen akzeptabel sein, die Formalien stören uns. Im Vertrieb galt immer der Satz „So viel Informationen wie nötig, aber so wenig wie möglich.“ Diesen Gedanken aus den 70er und 80er Jahren praktiziert die BBBank leider im Internetvertrieb immer noch – nur kann sie hier mögliche Fragen des Kunden nicht ausweichend „wegreden“. Da gibt es an einigen Stellen in der finalen Bewertung Punktabzug.
Häufige Fragen und Antworten zum BBBank Ratenkredit
Kann ich bei dem BBBank Ratenkredit Sondertilgungen leisten?
Die BBBank räumt ihren Kunden die Option ein, jederzeit in unbegrenzter Höhe Sondertilgungen zu leisten. Dafür fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Ist die BBBank seriös?
Die BBBank ist Teil der deutschen Volks- und Raiffeisenbankengruppe und zählt hier zu den größten Instituten. Bislang gab es zur BBBank keinerlei negative Presse. Das Unternehmen ist absolut seriös.
Kann ich den BBBank Ratenkredit trotz negativer Schufa beantragen?
Die BBBank äußert sich nicht zum Thema Schufa oder Antragsvoraussetzungen. Ein Antrag bei harten negativen Schufa-Merkmalen dürfte kaum Erfolg haben. Auch bei weichen Schufa-Merkmalen wird die BBBank allgemein als eher konservativ eingestuft.
Ist es möglich, den gesamten Kreditbetrag bei der BBBank komplett zurückzuzahlen?
Ja, diese Möglichkeit besteht. Die BBBank verzichtet auch auf die Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt laut Gesetz ein Prozent der getilgten Restschuld bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr und 0,5 Prozent bei weniger als zwölf Monaten.
Kann ich den Kredit bei der BBBank auch als Rentner:in abschließen?
Die BBBank vergibt auch Wunschkredite an Rentner:innen. Dabei gelten weder für den Zeitpunkt der Antragstellung noch für das Datum der letzten Ratenzahlung Altersgrenzen.
Was kann ich tun, wenn mein Kreditantrag bei der BBBank abgelehnt wird?
Eine Rückfrage bei der BBBank wird vermutlich nicht beantwortet, die Banken halten sich in solchen Fällen mit Auskünften bedeckt. Wenn Du dir sicher bist, dass Deine Schufa sauber ist, fordere eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft an, um zu prüfen, ob falsche oder überalterte Einträge zur Ablehnung führten. Ist dies der Fall, fordere den Veranlasser der Einträge zur Löschung auf.
In allen anderen Fällen können wir dir nur empfehlen, es bei einem anderen Anbieter zu versuchen.
Wie schnell kann ich bei der BBBank einen Kredit erhalten?
Die BBBank macht leider keine Angaben bezüglich der Auszahlungsdauer. Da es sich aber um einen vollständig digitalen Kreditprozess handelt, unterstellen wir eine maximale Dauer von 24 Stunden.
Kann ich bei der BBBank auch eine Kreditanfrage zur Umschuldung stellen?
Ja, selbstverständlich können jederzeit Kreditanfragen zu individuellen Belangen an die BBBank gerichtet werden.
Allgemeine Informationen
| Name: | BBBank |
| Adresse: | Herrenstraße 2-10 |
| PLZ: | 76133 |
| Ort: | Karlsruhe |
| Kontakt-Mail: | info@bbbank.de |
| Telefon: | 0721 1410 |
| Website: | www.bbbank.de |
| BIC: | GENODE61BBB |
| Aufsichtsbehörde: | BaFin |
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