| Kontoführungsgebühren | Kostenlos oder 7,50 € im Monat |
|---|---|
| Guthabenzinsen | Tagesgeld mit 0,80 % pro Jahr |
| Dispozins | 8,64 % / Jahr |
| Neukundenbonus | 50 Euro Startguthaben |
| Girocard | |
| Kreditkarte |
| Überziehungszins | 8,64 % / Jahr |
|---|---|
| Kontosicherheit | Photo Tan, SMS Tan |
| Berufsgruppen | Angestellte, Studenten, Rentner |
| Kontoführung | Online Banking, App Banking, Telefon Banking, Filial Banking |
| Einlagensicherung | Gesetzliche und freiwillige Einlagensicherung |
| Wechselservice | |
| SCHUFA-Prüfung | |
| Kosten für Girocard | 15 Euro / Jahr |
| Bargeldbezug |
0%
0%
0%
|
| Bargeldabhebung Inland | 0 € am eigenen Automaten, BankCard ServiceNetz: 1,02 €, an anderen Zahlungssystemen 1,95 € |
| Bargeldabhebung Ausland | 1 % vom Umsatz, min. 5 € |
| Partnerkarte | |
| Motivkarte / wählbare Kartenoptik | |
| Kosten für Kreditkarte | 29,00 bis 69,00 € im Jahr |
| Bezahlung mit Kreditkarte |
0 Euro%
0 Euro%
1 % vom Umsatz%
|
| Bargeldabhebung mit Kreditkarte Inland | 1 € |
| Bargeldabhebung mit Kreditkarte Ausland | Bei Kreditinstituten im Inland und Ausland 0,00 % vom Umsatz, mind. zzgl. 1,00 % vom Umsatz bei Zahlung in Fremdwährung |
| Partnerkreditkarte | |
| Motivkreditkarte / wählbare Kreditkartenartenoptik | |
| Kreditkartentyp | Charge |
| Kreditkarte optional / inklusive | Keine Angaben |
PSD GiroDirekt Erfahrungen
- Kontoführung kostenlos möglich
- Bis zu 4x im Monat kostenfreie Bargeld abheben
- Ein- und Auszahlungen am Bankschalter kostenlos
- Telefonbanking mit PSD ServiceDirekt
- Scan2Bank Fotoüberweisung
- Bis zu 200 Euro Bargeld an zahlreichen Supermarktkassen abheben
- Ausgabe einer Kreditkarte möglich
- girocard (Debitkarte) ist kostenpflichtig
- Es gibt keine eigene App
- Abweichende Konditionen je nach PSD Bank
- Kreditkarte ab dem 2. Jahr kostenpflichtig
- Keine besonderen Extraleistungen
Beim PSD GiroDirekt Konto hast du die Möglichkeit, dieses mittels Online-Banking oder in einer der Geschäftsstellen der Bank zu nutzen. Das Girokonto beinhaltet alle gängigen Zahlungsverkehrsfunktionen und du kannst dich an vielen Geldautomaten sowie in einer der Filialen der PSD Bank mit Bargeld versorgen. Ein negativer Punkt ist, dass die girocard als Debitkarte zum Konto mit Kosten in Höhe von 15 Euro jährlich verbunden ist. Zudem gibt es je nach PSD Bank abweichende Konditionen. Die im Test genannten Gebühren und Leistungen beziehen sich auf das Angebot der PSD Bank Rhein-Ruhr eG
Fazit
Das PSD GiroDirekt Konto ist vor allem für Kunden:innen geeignet, die sich gerne die Option offenhalten möchten, ihre Bankgeschäfte sowohl online als auch offline tätigen zu können. Im Vergleich zu anderen Angeboten bewegen sich die Konditionen im durchschnittlichen Bereich. Zwar ist eine kostenfreie Kontoführung möglich, jedoch musst du in dem Fall einen Gehalts- oder Renteneingang nachweisen und du verzichtest auf eine Debitkarte.
Die Stärken zeigen sich vor allem in der Bargeldversorgung, denn diese ist kostenfrei an über 17.000 Geldautomaten der Genossenschaftsbanken möglich oder direkt am Schalter in den Filialen. Nachteile des PSD GiroDirekt Kontos sind, dass es keine eigene Banking-App gibt und beleghafte Überweisungen jeweils Kosten von 2,50 Euro verursachen. Zudem wird ein höherer Dispokredit als 500 Euro erst nach drei erfolgten Gehalts- oder Rentenzahlungen eingeräumt.
Bei der PSD Bank handelt es sich um eine Bankengruppe im Bereich der Genossenschaften, die auf eine lange Tradition von über 150 Jahren zurückblicken kann. Unter anderem stellt die Bank ihren Kunden ein Girokonto zur Verfügung, welches unter der Bezeichnung GiroDirekt angeboten wird. Bei Eingang eines Gehaltes oder einer Rente kann das Konto kostenfrei geführt werden. Wir haben uns im Test ausführlich mit dem Angebot der PSD Bank beschäftigt, konkret mit dem der PSD Bank Rhein-Ruhr eG.
Leistungen
- Sofort-Dispo bis 500 Euro
- Konto kann unter Einhaltung von Bedingungen kostenfrei geführt werden
- Online-Banking über die Webseite
- Bargeldlos Zahlen mittels Google und Apple Pay
- Fotoüberweisungen
- Telefonbanking mit PSD ServiceDirekt
- girocard kostet als Debitkarte 15 Euro im Jahr
- Kreditkarte verursacht ab 2. Jahr Kosten in Höhe von 36 (Classic) bzw. 72 Euro (Gold)
Beim PSD GiroDirekt Konto kannst du dich entscheiden, ob du deine Bankgeschäfte online tätigen möchtest oder eine der zahlreichen Filialen der PSD Bank aufsuchst. Das Konto online in Anspruch zu nehmen ist kostengünstiger, weil zum Beispiel für beleghafte Überweisungen jeweils 2,50 Euro berechnet werden. Zudem ist das Portal der PSD benutzerfreundlich und übersichtlich aufgebaut, sodass du alle gängigen Zahlungsverkehrsfunktionen leicht findest und nutzen kannst.
Wenn du möchtest, erhältst du zum PSD GiroDirekt Konto sowohl eine girocard als auch eine Kreditkarte. Beachte allerdings, dass beide Karten Kosten verursachen. Die girocard als Debitkarte kostet 15 Euro im Jahr und je nach Art der Kreditkarte zahlst du ab dem zweiten Jahr eine jährliche Gebühr in Höhe von 36 bzw. 72 Euro.
Falls du dich nicht am Geldautomaten, sondern in der Geschäftsstelle mit Bargeld versorgen möchtest oder Geld auf dein Konto einzahlen willst, ist das in sämtlichen Geschäftsstellen der PSD Bank kostenfrei möglich. Alternativ stehen dir Auszahlungen an über 17.000 Geldautomaten der Genossenschaftsbanken zur Verfügung, an denen du im Inland ebenfalls mit deiner girocard kostenlos Bargeld abheben kannst. Allerdings gilt das nur für maximal vier Abhebungen im Monat.
Gebühren
- Konto kann unter Einhaltung von Bedingungen kostenfrei geführt werden
- Kostenfreie Bargeldein- und Auszahlungen in der Filiale
- Bargeld kostenlos bis zu viermal monatlich an Automaten abheben
- Kreditkarte im ersten Jahr kostenfrei
- girocard kostet 15 Euro im Jahr
- Konkrete Konditionen abhängig von der einzelnen PSD Bank
- Ohne Gehalt oder Rente betragen die Kontoführungsgebühren 7,50 Euro monatlich
- Dispokredit mit 11,50 % nicht günstig
- Bargeldauszahlung mit Kreditkarte stets mindestens fünf Euro an Gebühren
Die Gebühren des PSD GiroDirekt Kontos in der Übersicht
| Kontoführung | Kostenfreie Kontoführung möglich oder 7,50 Euro monatlich |
| Bargeldauszahlung mit Debitkarte an institutseigenen Automaten | Bis zu 4x im Monat kostenfrei, danach 1,02 Euro je Transaktion |
| Bargeldauszahlung mit Debitkarte an fremden Geldautomaten in Fremdwährung | 1,00 % vom Umsatz mind. 6,50 EUR |
| Bargeldauszahlung mit der Kreditkarte am Geldautomaten | 2,00 % vom Umsatz mind. 5,00 EUR |
| Bargeldauszahlung mit der Kreditkarte an fremden Geldautomaten in Fremdwährung | 2,00 % vom Umsatz mind. 5,00 EUR zzgl. 1,75 % vom Umsatz für den Auslandseinsatz |
| Fremdwährungsentgelt | 1,75 % |
| Ein- und Auszahlungen am Schalter | Kostenlos |
| Beleghafte Überweisungen | 2,50 Euro |
| Kreditkarte | 1. Jahr kostenfrei, danach 36 Euro (Classic) bzw. 72 Euro (Gold) pro Jahr |
| Dispozins | 11,50 % |
Funktionen
- Bankgeschäfte können online und offline erledigt werden
- Zahlen mittels Google und Apple Pay möglich
- Kostenfreie Bargeldverfügungen an institutseigenen Geldautomaten (bis zu 4 im Monat)
- Vor-Ort-Service in der Filiale mit Bargeldversorgung oder Geld einzahlen
- Telefonbanking mit PSD ServiceDirekt
- Scan2Bank Fotoüberweisung
- Bargeld mit Kreditkarte verfügen kostet mindestens fünf Euro je Umsatz
- Keine speziellen Extras vorhanden
Das PSD GiroDirekt ist mit allen gängigen Zahlungsverkehrsfunktionen ausgestattet, weist allerdings keine besonderen, zusätzlichen Funktionen auf. Falls dich das nicht stört, kannst du deine täglichen Bankgeschäfte problemlos über das Girokonto der PSD Bank abwickeln und das beim Erfüllen der Bedingungen sogar kostenlos.
Sicherheit & Seriosität
- Gesetzliche Einlagensicherung greift für Guthaben bis 100.000 Euro
- Freigabe von Transaktionen durch eine TAN
- Genossenschaftsbanken mit Stabilität und Tradition
- Persönlicher Kontakt in der Filiale bei Problemen
Das PSD GiroDirekt Konto ist mit den heute üblichen Sicherheitsvorrichtungen ausgestattet. Das bedeutet, dass du dich online mit deinen Zugangsdaten einloggen musst und jede Transaktion, wie zum Beispiel eine Überweisung, zusätzlich mit einer TAN zu verifizieren ist. Die PSD Bank steht als Genossenschaftsbank ohnehin für Tradition und Seriosität, sodass du ein sicheres Girokonto nutzen kannst.
Besonderheiten
- Telefonbanking mit PSD ServiceDirekt
- Scan2Bank Fotoüberweisung
- Ausgabe einer Kreditkarte
Echte Besonderheiten, die du sonst bei keinem oder kaum einem anderen Girokonto finden würdest, konnten wir bei unserem Test des PSD GiroDirekt Kontos nicht entdecken. Zwar bietet die PSD Bank mit PSD ServiceDirekt nach wie vor Telefon-Banking an, was durchaus bei zahlreichen Kreditinstituten nicht mehr der Fall ist.
Allerdings greifen inzwischen nur noch relativ wenige Kund:innen generell auf Telefon-Banking zurück, sondern nutzen stattdessen das Online-Banking Portal oder eine App. Die Fotoüberweisung ist ebenfalls kein Alleinstellungsmerkmal, denn auch bei anderen Girokonten wird dieser Service heutzutage angeboten.
Kontoeröffnung
- Komplett digitale Eröffnung des Girokontos
- Gesamte Kontoeröffnungsantrag nimmt weniger als 10 Minuten in Anspruch
- Gesamte Kontoeröffnungsantrag nimmt weniger als 10 Minuten in Anspruch
Die Kontoeröffnung funktioniert beim PSD GiroDirekt komplett digital. Das beinhaltet, dass du dich nach dem Online-Versenden des Kontoeröffnungsantrages per VideoIdent-Verfahren legitimieren kannst. Darüber hinaus kannst du den Antrag auf die Kontoeröffnung online unterschreiben, sodass keine Verträge per Post versendet werden müssen.
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Eröffnung des PSD GiroDirekt Kontos
Die Eröffnung des PSD GiroDirekt Kontos nimmt meistens weniger als zehn Minuten Zeit in Anspruch und kann in vollem Umfang digital erfolgen. Du füllst online den Kontoeröffnungsantrag aus, sendest ihn ebenfalls online an die Bank, legitimierst dich per VideoIdent-Verfahren und unterschreibst den Kontoeröffnungsvertrag online.
Schritt 1
Klicke auf den Link neben unserem Testbericht und gelange umgehend auf die Webseite der PSD Bank.
Schritt 2
Klicke auf den Button „Jetzt online abschließen“ und es öffnet sich das Kontoeröffnungsformular.
Schritt 3
Im nächsten Schritt trägst du deine persönlichen Daten in das Online-Formular ein, wie zum Beispiel Name, Anschrift, Geburtsdatum und deine Kontaktmöglichkeiten.
Schritt 4
Anschließend musst du noch einige rechtliche Dokumente bestätigen, wie zum Beispiel die AGBs, die Datenschutzerklärung sowie das Preis- und Leistungsverzeichnis der PSD Bank.
Schritt 5
Mit der Bestätigung ist der Antrag abgeschlossen und du kannst dich im nächsten Schritt legitimieren. Das funktioniert entweder mittels VideoIdent-Verfahren oder in der Postfiliale mittels des PostIdent-Verfahrens.
Schritt 6
Nachdem du den Kontoeröffnungsantrag online unterzeichnet hast, ist die Kontoeröffnung abgeschlossen. Die PSD Bank sendet dir wenige Tage später deine Zugangsdaten und eventuelle Karten, die du zum Konto dazu haben möchtest.
Kundenservice
- Kundenservice per Mail, Formular und Telefon erreichbar
- Bei Problemen und Fragen kannst du die Mitarbeiter:innen persönlich in der Filiale kontaktieren
- 24/7-Service
Die Mitarbeiter:innen des Kundenservice kannst du bei der PSD Bank entweder in der Filiale aufsuchen oder bequem von Zuhause aus kontaktieren. Das funktioniert zum Beispiel per E-Mail, durch ein Rückrufformular oder du meldest dich telefonisch. Erreichbar ist der Kundensupport rund um die Uhr, an sieben Tagen in der Woche.
| Kontoführungsgebühren | Kostenlos oder 7,50 € im Monat |
|---|---|
| Guthabenzinsen | Tagesgeld mit 0,80 % pro Jahr |
| Dispozins | 8,64 % / Jahr |
| Neukundenbonus | 50 Euro Startguthaben |
| Girocard | |
| Kreditkarte |
| Überziehungszins | 8,64 % / Jahr |
|---|---|
| Kontosicherheit | Photo Tan, SMS Tan |
| Berufsgruppen | Angestellte, Studenten, Rentner |
| Kontoführung | Online Banking, App Banking, Telefon Banking, Filial Banking |
| Einlagensicherung | Gesetzliche und freiwillige Einlagensicherung |
| Wechselservice | |
| SCHUFA-Prüfung | |
| Kosten für Girocard | 15 Euro / Jahr |
| Bargeldbezug |
0%
0%
0%
|
| Bargeldabhebung Inland | 0 € am eigenen Automaten, BankCard ServiceNetz: 1,02 €, an anderen Zahlungssystemen 1,95 € |
| Bargeldabhebung Ausland | 1 % vom Umsatz, min. 5 € |
| Partnerkarte | |
| Motivkarte / wählbare Kartenoptik | |
| Kosten für Kreditkarte | 29,00 bis 69,00 € im Jahr |
| Bezahlung mit Kreditkarte |
0 Euro%
0 Euro%
1 % vom Umsatz%
|
| Bargeldabhebung mit Kreditkarte Inland | 1 € |
| Bargeldabhebung mit Kreditkarte Ausland | Bei Kreditinstituten im Inland und Ausland 0,00 % vom Umsatz, mind. zzgl. 1,00 % vom Umsatz bei Zahlung in Fremdwährung |
| Partnerkreditkarte | |
| Motivkreditkarte / wählbare Kreditkartenartenoptik | |
| Kreditkartentyp | Charge |
| Kreditkarte optional / inklusive | Keine Angaben |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Wenn du Geld auf dein PSD GiroDirekt Konto einzahlen möchtest, funktioniert das problemlos in einer der zahlreichen Filialen der PSD Bank. Die Einzahlung auf das eigene Konto ist kostenfrei und in manchen Geschäftsstellen steht dir ein Automat zur Einzahlung zur Verfügung.
Wenn auf deinem Konto regelmäßig Gehalts- oder Rentenzahlungen eingehen, unabhängig von deren Höhe, kann das Girokonto kostenfrei geführt werden. Das setzt allerdings voraus, dass du keine girocard als Debitkarte nutzen möchtest, denn diese schlägt mit jährlich 15 Euro zu Buche.
Seit geraumer Zeit bietet die PSD Bank im Rahmen des Online-Bankings Fotoüberweisungen an. Das bedeutet, dass du zum Beispiel eine Rechnung scannen kannst und daraus automatisch ein Überweisungsbeleg generiert wird, sodass du die Transaktion online vornehmen kannst. Beim PSD GiroDirekt Konto sind solche Überweisungen kostenfrei enthalten.
Selbstverständlich hast du die Möglichkeit, das PSD GiroDirekt in einer der zahlreichen Geschäftsstellen der Bank zu eröffnen. Deutlich bequemer und schneller ist der Online-Weg, denn so kannst du die gesamte Kontoeröffnung digital vornehmen. Das beginnt mit dem Ausfüllen des Online-Antrages, den du anschließend versendest und unterschreibst. Du legitimierst dich ebenfalls online mittels VideoIdent-Verfahren und erhältst schon wenige Tage später deine Zugangsdaten zum Konto.
Eventuelle Guthaben auf deinem Girokonto werden seitens der PSD Bank nicht verzinst. Das bedeutet, dass du zum Beispiel vorübergehende Guthaben besser auf einem Tagesgeldkonto deponieren solltest.
Girokonten gelten im Allgemeinen als sehr sicher, weil du dich online einloggen musst und jede Transaktion mittels einer TAN freizugeben ist. Auch beim PSD GiroDirekt Konto findest du diese modernen Sicherheitsstandards vor. Darüber hinaus gilt die gesetzliche Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro, falls sich doch einmal etwas höhere Guthaben auf dem Girokonto befinden.
Es gibt drei Möglichkeiten, wie und wo du dich über dein PSD GiroDirekt Konto mit Bargeld versorgen kannst. Einmal ist das am Bankschalter möglich, also in einer der Geschäftsstellen, die von der PSD Bank unterhalten werden. Darüber hinaus stehen dir über 17.000 organisationseigene Geldautomaten zur Verfügung, an denen du dich ebenfalls mit Bargeld ausstatten kannst. Die dritte Option sind Supermärkte, in denen du mit deiner Debitkarte bis zu 200 Euro an Bargeld abheben kannst.
Gegen eine Jahresgebühr von 15 Euro erhältst du zunächst auf Wunsch eine girocard in Form einer Debitkarte zum Konto. Zusätzlich oder alternativ kannst du darüber hinaus zwischen einer Kreditkarte in zwei Varianten wählen, nämlich einer Classic oder einer Gold Card. Nach dem ersten Jahr verursachen die Kreditkarten allerdings Kosten von 36 bzw. 72 Euro als Jahresgebühren.
Abgesehen davon, dass du die Mitarbeiter:innen persönlich in der Geschäftsstelle aufsuchen kannst, steht online ebenfalls ein kompetenter Support zur Verfügung. Dieser ist 24 Stunden täglich erreichbar, insbesondere per E-Mail, Formular sowie per Telefon.
Da es sich beim PSD GiroDirekt um ein modernes Konto handelt, kannst du mittels Google und Apple Pay zahlen. Das kontaktlose Bezahlen funktioniert einfach, zum Beispiel in Supermärkten oder anderen Geschäften vor Ort. Zwar steht zum Konto keine spezielle App zur Verfügung, jedoch kannst du die allgemeine App der PSD Group in Anspruch nehmen.
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