| Kontoführungsgebühren | 0 Euro |
|---|---|
| Guthabenzinsen | Zinskonto / Geldmarktfonds |
| Dispozins | - |
| Neukundenbonus | - |
| Girocard | |
| Kreditkarte |
| Kosten für beleglose Buchungen | 0 Euro |
|---|---|
| Kosten für beleghafte Buchungen | - |
| Überziehungszins | - |
| Kontosicherheit | Push Tan |
| Berufsgruppen | Einzelunternehmer, Freiberufler, GmbH, GbR, UG |
| Kontoführung | Online Banking, App Banking |
| Einlagensicherung | - |
| Wechselservice | |
| SCHUFA-Prüfung | |
| Kosten für Kreditkarte | 0 Euro |
| Bezahlung mit Kreditkarte |
0 Euro%
0 Euro%
0,43 % %
|
| Bargeldabhebung mit Kreditkarte Inland | 2x gratis (bis 200 Euro), danach 1,75 % + 0,50 Euro |
| Bargeldabhebung mit Kreditkarte Ausland | 2x gratis (bis 200 Euro), danach 1,75 % + 0,50 Euro |
| Partnerkreditkarte | |
| Kosten für Partnerkreditkarte | 4 Euro |
| Motivkreditkarte / wählbare Kreditkartenartenoptik | |
| Kreditkartentyp | Debit |
| Kreditkarte optional / inklusive | Inklusive |
Wise Geschäftskonto Erfahrungen
- Geschäftskonto ohne Kontogebühr und SCHUFA
- Günstige Gebühren für internationale Zahlungen
- Geldumtausch zum echten Wechselkurs
- Multiwährungsfähigkeit (über 40 Währungen)
- Lokale Kontodaten (z. B. IBAN) in vielen Währungen
- Keine Bargeldeinzahlungen
- Keine klassischen Kreditoptionen
- Reines Online-Konto - Kein Filialsupport nutzbar
- Geringe oder keine Einlagensicherung wie bei Banken
- Auf Guthaben keine Zinsen erhältlich
Wise bietet ein modernes Geschäftskonto, das auf weltweite Transaktionen ausgerichtet ist. Es wirbt damit, dass man in über 40 Währungen Guthaben halten und mit minimalen Zusatzkosten Geld senden und empfangen kann. Das Wise Geschäftskonto ist für internationale Zahlungen, Währungsumtäusche zum echten Wechselkurs und das Halten von Guthaben in verschiedenen Währungen ausgelegt.
Fazit
Das Wise Geschäftskonto ist ideal, wenn dein Unternehmen stark im internationalen Zahlungsverkehr verankert ist. Die transparente Gebührenstruktur, flexible Währungsverwaltung und moderne Tools wie API-Integration machen es attraktiv. Wenn du regelmäßig in verschiedene Währungen rechnest, Lieferanten im Ausland bezahlst oder Einnahmen aus mehreren Ländern erhältst, kann Wise Kosten senken und Abläufe vereinfachen.
Für Geschäfte mit regelmäßigem Bargeldverkehr oder lokalem Bankbedarf ist Wise nur bedingt geeignet. Wenn dein Unternehmen primär in Deutschland agiert und du auf lokale Bankdienstleistungen angewiesen bist, wirst du wahrscheinlich ein klassisches Geschäftskonto ergänzen müssen.
Insgesamt ist Wise eine gute Option für digital arbeitende, internationale Unternehmen (u.a. E-Commerce-Shops, Startups und Freiberufler:innen, Import/Export-Firmen) aber kein vollständiger Ersatz für klassische Bankkonten von Deutsche Bank oder Commerzbank in jedem Fall.
Alternativen zum Wise Geschäftskonto gibt es mit Revolut, Holvi, Qonto, Penta, N26 (für Freelancer), Finom und FYRST einige. Diese Kontoangebote beinhalten Multi-Währungskonten, internationale Zahlungen und digitale Banking-Funktionen, die für grenzüberschreitende geschäftliche Aktivitäten geeignet sind.
Das Wise Geschäftskonto richtet sich an Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler:innen, die viel im internationalen Zahlungsverkehr tätig sind. Es kombiniert digitale Flexibilität mit transparenten Kosten und der Möglichkeit, viele Währungen gleichzeitig zu nutzen. In diesem Review werden Leistungen, Gebühren, Sicherheit und mehr beleuchtet. So bekommst du ein fundiertes Bild, ob das Wise Geschäftskonto zu deinem Geschäft passt.
Leistungen
- Multi-Währungs-Konto
- Geld überweisen in über 160 Länder
- Lokale Bankverbindungen
- Einzahlungen in bis zu 24 Währungen empfangen
- Währungsumtausch zum Devisenmittelkurs
- Debit Mastercard, auch für Mitarbeiter:innen
- Konto- und Kartenverwaltung im Online-Banking und in der Wise-App
- Integration gängiger Buchhaltungssoftware (z. B. Xero, Quickbooks)
- Wise-Karte mit Apple Pay und Google Pay Unterstützung
- Integration in E-Commerce / Marktplätze
- Keine Kreditkarten verfügbar
- Weder Dispokredit noch Betriebsmittelkredit nutzbar
- Eingeschränkte Bargeldfunktionen
Das Konto erlaubt es, Guthaben in über 40 Währungen gleichzeitig zu halten. Du kannst beispielsweise Euro, US-Dollar und Britische Pfund parallel verwalten, ohne sie sofort umzutauschen. Das reduziert Währungsrisiken und erleichtert Geschäfte mit internationalen Partnern.
Wise stellt in vielen Ländern lokale Kontodaten bereit, etwa eine deutsche IBAN oder eine US-Bankverbindung. Das erleichtert Zahlungen von Kund:innen, da sie keine internationalen Gebühren zahlen müssen. Dein Geschäftspartner sieht dann deine Kontonummer so wie bei einer lokalen Bank.
Wise nutzt den echten Marktmittelkurs (Mid-Market Rate) und berechnet einen kleinen Aufschlag je nach Währungspaar. Vor jeder Umwandlung siehst du transparent, welche Kosten anfallen. Dadurch entfallen versteckte Wechselkursaufschläge, wie sie viele konventionelle Banken praktizieren.
Du kannst von deinem Wise Geschäftskonto Geld in über 70 Länder überweisen, bei einer Überweisungsdauer oft in wenigen Minuten. Die Gebühren sind im Voraus sichtbar, ohne versteckte Kosten. Bei manchen Währungspaaren sind Volumenrabatte möglich.
Du kannst deine Einnahmen von globalen Marktplätzen und Zahlungsdienstleistern wie Amazon und Stripe direkt auf dein Wise Geschäftskonto erhalten. Nutze dafür die lokalen Kontoverbindungen in den entsprechenden Währungen, beispielsweise USD oder GBP, um Wechselkursverluste und unnötige Gebühren zu vermeiden.
Wise ermöglicht es dir, lokale Bankdaten in bis zu 24 Währungen zu erhalten, darunter wichtige Währungen wie der Euro, US-Dollar oder das Britische Pfund. Dies erlaubt es dir, von Kund:innen weltweit kostenlos Geld zu empfangen, als hättest du eine lokale Bankfiliale bei ihnen vor Ort.
Die Einschränkungen von Bargeldfunktionen im Wise Geschäftskonto betreffen die fehlende Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen und die Begrenzung der kostenlosen Geldabhebungen (2x bis zu 200 Euro pro Monat).
Wise kombiniert moderne Leistungen, die den internationalen Zahlungsverkehr erleichtern, mit Tools zur Automatisierung und Integration in bestehende Systeme. Viele Services, die bei traditionellen Banken teuer oder gar nicht verfügbar sind, bietet Wise direkt mit. Andererseits fehlen einige klassische Bankdienstleistungen wie Bargeldeinzahlung, echte Kreditlinien oder Filialnetz.
Gebühren
- Online-Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr
- 0 Euro Senden und Empfangen von Inlandsüberweisungen
- 0 Euro Bezahlen mit Wise-Karte in lokaler Währung
- 0,43 % Gebühr bei Fremdwährungstransaktionen
- Rabatte für Überweisungsbeträge ab 22.000 Euro
- 0 Euro Bargeldabhebung bis zu einem Freibetrag von 200 Euro
- 2 % Aufladen externer E-Wallets
- 45 Euro für Freischalten aller Kontofunktionen (Einmalgebühr)
- Swift-Zahlungen empfangen – 2,39 Euro / 6,11 USD / 2,16 GBP
| Leistung | Kosten |
|---|---|
| Jahresgebühr | 0 Euro (keine monatliche Gebühr) |
| Fremdwährungsgebühr | 0,43 % |
| Automatengebühr Inland | 2x gratis (bis 200 Euro), danach 1,75 % + 0,50 Euro |
| Automatengebühr weltweit | 2x gratis (bis 200 Euro), danach 1,75 % + 0,50 Euro |
| Gebühren am Schalter | Nicht unterstützt |
| Ausgabegebühr | 0 Euro |
| Ersatzkarte | 4 Euro |
| Partnerkarte | 4 Euro |
| Verfügungsrahmen Dispo | Nicht verfügbar |
| Sollzinsen Dispo | nicht anwendbar |
Wise erhebt keine monatlichen oder jährlichen Grundgebühren, sondern verrechnet Kosten nur bei Nutzung von Services. Besonders beim Währungsumtausch und bei internationalen Transfers fallen variable Kosten an, die je nach Währungspaar und Volumen variieren. Für Unternehmen mit regelmäßigem globalen Zahlungsverkehr kann das Kostenmodell attraktiv sein.
Funktionen
- Geld weltweit senden und empfangen
- Sammelzahlungen durchführen
- Konto- und Kartenverwaltung
- Multi-User-Zugriff
- Sofortige Push-Benachrichtigungen
- Kartenlimits festlegen
- Zahlungslinks erstellen
- Wise API nutzen
- Kursalarme einrichten
- Budget- oder „Jar“-Funktion (Reserveschubladen)
Massenüberweisungen für effizientes Arbeiten
Die Batch-Payments ermöglichen es dir, bis zu 1.000 Zahlungen an Freelancer, Lieferanten oder Mitarbeitende in einem einzigen, zeitsparenden Vorgang zu importieren und auszuführen.
Rechnungen erstellen – direkt im System
Du kannst professionelle Rechnungen direkt in deinem Wise Konto erstellen und den Zahlungseingang durch das einfache Teilen eines Zahlungslinks oder eines QR-Codes beschleunigen.
Teamverwaltung mit Rollen und Rechten
Durch den Multi-User-Zugriff behältst du die volle Kontrolle, indem du: Teammitgliedern wie Buchhalter:innen oder Manager:innen spezifische, rollenbasierte Berechtigungen für das Konto zuweist.
Nahtlose Integration in deine Buchhaltung
Die automatische Synchronisierung von Transaktionen mit Buchhaltungssoftware wie Xero oder QuickBooks erspart dir die manuelle Dateneingabe und senkt die Fehlerquote in deiner Finanzverwaltung.
Wise-API
Über die Wise API erhältst du die Möglichkeit, deine Zahlungsprozesse individuell zu automatisieren und das Konto nahtlos in dein bestehendes technologisches Setup zu integrieren.
Unternehmenskarten mit Kostenkontrolle
Mit physischen oder virtuellen Teamkarten kannst du Budgets und Ausgabenlimits festlegen, jede Transaktion in Echtzeit nachverfolgen und zusätzlich von 0,5 % Cashback auf berechtigte Zahlungen profitieren.
Zahlungslinks für Einzahlungen
Mit der Funktion der Zahlungslinks kannst du von deinen Kund:innen schnell und unkompliziert Geld anfordern. Du erstellst einfach einen Link, den du per E-Mail oder Chat versenden kannst, woraufhin deine Kund:innen direkt zur sicheren Zahlungsseite weitergeleitet werden.
Wise bietet eine moderne Funktionalität, die viele klassische Kontoverwaltungsaufgaben digitalisiert und automatisiert. Mit Tools wie Rechnungsstellung, Mitarbeiterkarten und Schnittstellen zu Marktplätzen wird das Geschäftskonto zugleich Arbeitsinstrument und Finanztool.
Sicherheit & Seriosität
- Regulierung über Belgische Nationalbank
- Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA)
- Separate Verwahrung der Gelder (Safeguarding)
- Einlagen werden nicht als Kredite verliehen
- Verschlüsselung & Sicherheitsüberwachung durch Spezialteams
- Wise besitzt keine Banklizenz
- Unterliegt nicht der gesetzlichen Einlagensicherung
Wise ist kein klassisches Bankinstitut, sondern agiert oft als Zahlungsdienstleister oder E-Geld-Anbieter. EU-Kund:innen werden von Wise mit Sitz in Belgien betreut. Hier besitzt das Unternehmen eine Regulierung über die Belgische Nationalbank.
Der Finanzdienstleister setzt auf moderne Sicherheitsmechanismen wie 2FA, Verschlüsselung, biometrische Authentifizierung und ein dediziertes Anti-Fraud-Team, das verdächtige Aktivitäten überwacht.
Kundengelder werden nach den regulatorischen Anforderungen sicher und getrennt von Unternehmensgeldern aufbewahrt („Safeguarding“), sodass sie bei finanziellen Problemen von Wise geschützt bleiben sollen.
Besonderheiten
- Geldanlage (Zinsanlagen)
- In Aktien investieren
Das Wise Geschäftskonto bietet dir die Option, auf dem Konto gehaltenes Guthaben in Zinsanlagen zu halten. Dabei wird das Geld in hochwertige, risikoarme Vermögenswerte wie staatlich garantierte Staatsanleihen oder Geldmarktfonds mit Zinsertrag in Euro, US-Dollar oder Britisches Pfund investiert. Die Jahresgebühr für die Fondsanlage beträgt 0,26 %.
Als Alternative zu den Zinsanlagen können Unternehmer:innen bei Wise auch Geld in Aktien halten. Hierbei wird das Guthaben über einen iShares ETF in Anteile an den größten Unternehmen der Welt investiert. Für die Verwaltung und das Halten dieser Aktienanteile fällt eine jährliche Gebühr von 0,6 % an.
Kontoeröffnung
- Online-Anmeldung über Website oder App
- Unkomplizierte Verifizierung per Ausweis- / Dokumenten-Upload
- Bereitstellung von Unternehmens- und Identitätsdokumenten
- Kostenlose Kontoeröffnung
- Kontoantrag ohne SCHUFA-Abfrage
Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig digital – du brauchst keine Filialbesuche oder Papierformulare. Du kannst dich mit deiner E-Mail-Adresse anmelden oder ein Google-, Facebook- oder Apple-Konto nutzen.
Schritt-für-Schritt-Anleitung für die Beantragung des Wise Geschäftskontos
- Kontoeröffnung starten: Besuche die Wise-Website und wähle dort „Geschäftlich“ für deine Anmeldung. Klicke anschließend auf „Registrieren“.
- Anmeldeoption festlegen: Du entscheidest, ob du dich klassisch mit deiner E-Mail-Adresse anmelden oder lieber dein Google-, Facebook- oder Apple-Konto dafür nutzen möchtest.
- Land bestimmen: Wähle Deutschland als dein Land aus und gebe die angeforderten Informationen ein.
- Daten eintragen: Fülle das Formular mit deinen persönlichen Daten als Antragsteller:in und den Informationen zu deinem Unternehmen aus. Dazu gehören zum Beispiel der Name, die Registernummer und die Branche deines Unternehmens.
- Konto verifizieren: Wise fordert Dokumente zur Überprüfung deiner Identität (z.B. Reisepass, Personalausweis) und deines Unternehmens (z.B. Handelsregisterauszug, Gründungsdokumente) an. Dies geschieht in der Regel über das Hochladen von Scans. Folge den Anweisungen auf dem Bildschirm.
- Konto einrichten: Schließe die restlichen Schritte auf dem Bildschirm ab, um dein Wise-Geschäftskonto fertig einzurichten und sofort nutzen zu können.
Alle Funktionen des Wise Business-Kontos inklusive der lokalen Bankverbindungen lassen sich für einmalig 45 Euro freischalten. Wenn du diese lokalen Kontoverbindungen jedoch nicht benötigst, weil du das Konto nur für internationale Überweisungen nutzen willst, dann musst du diese Gebühr auch nicht zahlen.
Wichtige Voraussetzungen für den Antrag
- Telefonnummer
- Email-Adresse
- Gültiges Personaldokument
- Identitätsnachweise der Zeichnungsberechtigten
- Persönliche Steuer-ID / Steuernummer der Firma
- Nachweis der Handelsadresse
- Dokumente zur Verifizierung des Unternehmens
Kundenservice
- Hilfe-Center
- E-Mail-Support
- Keine Telefon-Support
- Kein Live-Chat
Das Online-Hilfe-Center ist die erste Anlaufstelle und bietet eine Fülle von Artikeln und Anleitungen in verschiedenen Sprachen, die es den Nutzer:innen ermöglichen, die meisten Fragen selbst zu klären.
Für individuelle und komplexere Probleme steht der E-Mail-Support (support@transferwise.com) zur Verfügung, der eine dokumentierbare Kommunikation ermöglicht.
Für deutsche Geschäftskund:innen besitzt der Kundenservice von Wise durchaus Optimierungspotential. Wer Probleme mit seinem Wise-Account hat und diese kurzfristig lösen möchte, dürfte eine Telefon-Hotline oder einen Live-Chat vermissen.
| Kontoführungsgebühren | 0 Euro |
|---|---|
| Guthabenzinsen | Zinskonto / Geldmarktfonds |
| Dispozins | - |
| Neukundenbonus | - |
| Girocard | |
| Kreditkarte |
| Kosten für beleglose Buchungen | 0 Euro |
|---|---|
| Kosten für beleghafte Buchungen | - |
| Überziehungszins | - |
| Kontosicherheit | Push Tan |
| Berufsgruppen | Einzelunternehmer, Freiberufler, GmbH, GbR, UG |
| Kontoführung | Online Banking, App Banking |
| Einlagensicherung | - |
| Wechselservice | |
| SCHUFA-Prüfung | |
| Kosten für Kreditkarte | 0 Euro |
| Bezahlung mit Kreditkarte |
0 Euro%
0 Euro%
0,43 % %
|
| Bargeldabhebung mit Kreditkarte Inland | 2x gratis (bis 200 Euro), danach 1,75 % + 0,50 Euro |
| Bargeldabhebung mit Kreditkarte Ausland | 2x gratis (bis 200 Euro), danach 1,75 % + 0,50 Euro |
| Partnerkreditkarte | |
| Kosten für Partnerkreditkarte | 4 Euro |
| Motivkreditkarte / wählbare Kreditkartenartenoptik | |
| Kreditkartentyp | Debit |
| Kreditkarte optional / inklusive | Inklusive |
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