| Kontoführungsgebühren | ab 0 Euro je nach Tarif (Enterpreis+: 3.828 Euro); Gebührenrabatte bei jährlicher Zahlung |
|---|---|
| Guthabenzinsen | 4 % für die ersten 4 Monate; danach ab 0,5 % |
| Dispozins | - |
| Neukundenbonus | Keine Angaben |
| Girocard | |
| Kreditkarte |
| Kosten für beleglose Buchungen | 0 Euro |
|---|---|
| Kosten für beleghafte Buchungen | - |
| Überziehungszins | - |
| Kontosicherheit | Keine Angaben |
| Berufsgruppen | Keine Angaben |
| Kontoführung | Keine Angaben |
| Einlagensicherung | Keine Angaben |
| Wechselservice | |
| SCHUFA-Prüfung | |
| Kosten für Kreditkarte | 0 Euro |
| Bezahlung mit Kreditkarte |
0 Euro%
0 Euro%
bis 2 %%
|
| Bargeldabhebung mit Kreditkarte Inland | 0 Euro (100 bis 500 Euro im Monat je nach Tarif), danach 1 bis 3 % (mind. 1 Euro) |
| Bargeldabhebung mit Kreditkarte Ausland | 0 Euro (100 bis 500 Euro im Monat je nach Tarif), danach 1 bis 3 % (mind. 1 Euro) |
| Partnerkreditkarte | |
| Kosten für Partnerkreditkarte | 9,90 Euro |
| Motivkreditkarte / wählbare Kreditkartenartenoptik | |
| Kreditkartentyp | Debit |
| Kreditkarte optional / inklusive | Inklusive |
Vivid Geschäftskonto Erfahrungen
- Kostenlose Kontoführung in den Tarifen Free Start und Standard
- Attraktive Verzinsung von 4 % p.a. in den ersten 4 Monaten
- Cashback bis zu 10 % bei ausgewählten Kategorien und Partnern
- Digitales Firmenkonto auch mit negativer Schufa
- Unbegrenzt viele Unterkonten mit eigenen DE IBANs
- Persönlicher Kontakt im Filialnetz nicht möglich
- Kostenlose Bargeldabhebungen innerhalb von Freigrenzen
- Kein Dispositionskredit
- Kundenservice per Telefon nicht verfügbar
- Fremdwährungsgebühren ab 0 bis 2 % je nach Tarif
Das Vivid Geschäftskonto präsentiert sich als ein „All-in-One“-Finanzwerkzeug, das weit über die reinen Grundfunktionen eines Bankkontos hinausgeht. Der Fokus liegt auf Flexibilität, Transparenz und insbesondere auf die Generierung von Mehrwert durch Zinsen und Cashback. Das Angebot eignet sich für eine breite Palette von Rechtsformen – von der GmbH bis zu Freiberufler:innen.
Fazit
Das Vivid Geschäftskonto präsentiert sich als durchdachte Lösung für digital affine Unternehmer:innen und Selbstständige. Vivid bietet mehrere Kontomodelle an, die auf unterschiedliche Unternehmensgrößen und Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Die Vorteile eines Vivid Geschäftskontos sind die kostenfreie digitale Verwaltung, Cashback-Programme, hohe Zinsen auf Guthaben, unbegrenzt viele Unterkonten mit deutscher IBAN und die Möglichkeit, Teammitglieder hinzuzufügen. Für Buchhaltung und Rechnungsstellung bietet es eine integrierte Lösung, die das Teilen von Belegen mit dem Steuerberater erleichtert, sowie die Erstellung von Rechnungen mit Zahlungslinks.
Die kostenlosen Tarife ermöglichen einen günstigen Einstieg, während die Premium-Modelle zusätzliche Features für wachsende Unternehmen bereithalten. Attraktive Zinsen auf Kontoguthaben und Cashback-Programme stellen echte Mehrwerte dar, die bei klassischen Banken selten zu finden sind. An einem allgemein verfügbaren Angebot für Kreditkarten wird aktuell gearbeitet. Ausgewählte Kund:innen haben bereits diese Option. Möglichkeiten für Bargeldeinzahlungen gibt es nicht.
Die intuitive App-Bedienung und schnelle Kontoeröffnung überzeugen ebenso wie virtuelle Karten und das Einrichten von Unterkonten. Insgesamt bietet Vivid ein modernes Geschäftskonto und eine digitale Banklösung für viele Geschäftsmodelle. Für Unternehmen mit häufigem internationalem Zahlungsverkehr sind spezialisierte Anbieter wie Wise oder Revolut kostengünstiger.
Wer sein Geschäftskonto bei der Sparkasse oder bei der Commerzbank führt, kann das Online-Konto (kostenlose Tarife verfügbar) als Zweitkonto nutzen.
Vivid ist ein international agierender Finanzkonzern, der sich mit Produkten wie dem Vivid Geschäftskonto für Selbstständige und wachsende Unternehmen auf dem europäischen Markt etabliert hat. Der Einstieg in die Finanzverwaltung ist kostenlos möglich. Durch ein Konto-Upgrade lassen sich Leistungen und Funktionen an den wachsenden Bedarf anpassen. Im Review beleuchten wir die Leistungen, Gebühren und Besonderheiten des Firmenkontos im Detail.
Leistungen
- Schnelle Online-Eröffnung
- Deutsche IBAN für bis zu 30 kostenlose Unterkonten
- Unbegrenzte SEPA- und SWIFT-Überweisungen
- Kostenlose physische und virtuelle Karten inklusive
- Hohe monatliche Kartenlimits bis 100.000 Euro
- Zinsen auf Guthaben (bis zu 4 %)
- Cashback-Programme (u.a. Geschäftsreisen Cashback von bis zu 30 Prozent)
- 2 Monate Test der kostenpflichtigen Tarife kostenlos
- Persönlicher Support bei höheren Tarifen
- Kostenlose Steuererklärungsfunktion für Freiberufler:innen
- Bargeldeinzahlungen nicht möglich
- Keine klassische Girocard oder EC-Karte
- Keine echte Kreditkarten
- Beratung rein digital
- Kein Kontowechselservice nutzbar
Vivid bietet Unternehmen insgesamt fünf Kontomodelle an, die auf unterschiedliche Unternehmensgrößen und Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Dazu gehören Geschäftskonten für wachsende Firmen und erfolgreiche Freelancer, kostenlose Einstiegskonten für neue Unternehmen und Selbstständige sowie „Enterprise“-Modelle für größere Organisationen und komplexe Unternehmen. Die kostenpflichtigen Tarife wie „Basic“, „Pro“ und „Enterprise“ bieten wachsende Leistungen, insbesondere hinsichtlich der Anzahl der Teammitglieder, der kostenlosen Unterkonten mit eigener IBAN und den Zinsen auf das Guthaben nach der anfänglichen Promotionsphase.
Mit Vivid kannst du Zahlungen in über 70 Ländern tätigen und Geld aus mehr als 150 Ländern empfangen. Die Plattform unterstützt 22 Währungen, was den Handel mit internationalen Partnern erheblich vereinfacht.
Zum Vivid Geschäftskonto gehören kostenlose physische und virtuelle VISA-Karten. Die Karten haben hohe Ausgabenlimits (maximal 50.000 Euro pro Monat und Karte). Metallkarten sind gegen ein Einmalentgelt von 19,90 Euro erhältlich.
Führende Buchhaltungstools wie DATEV, sevDesk oder Lexware Office lassen sich einbinden. Du kannst Transaktionen und Kontoauszüge automatisch synchronisieren, was den manuellen Aufwand für die Verfolgung von Ausgaben und die Vorbereitung der Steuererklärung drastisch reduziert.
Ausgaben mit der Vivid-Karte werden mit Cashback belohnt. Neben einem garantierten, unbegrenzten Cashback auf alle Einkäufe ab 0,10 % gibt es in ausgewählten Kategorien, wie zum Beispiel für Facebook- oder Google-Werbung, bis zu 10 Prozent zurück. Bei Geschäftsreisen beträgt das Cashback bis zu 30 Prozent.
Das Leistungspaket beim Vivid Firmenkonto ist umfangreich und umfasst unter anderem verzinste Guthaben, Cashback-Programme und effiziente Banking-Tools. Der Anbieter hebt sich durch unbegrenzte Unterkonten und die Integration mit Buchhaltungssoftware von klassischen Banken ab.
Gebühren
- Jahresgebühr ab 0 Euro (abhängig vom gewählten Tarif)
- Kostenlose virtuelle und physische Visa-Karten
- 0 Euro SEPA Instant in allen Tarifen
- 0 Euro Gebühr für Kartenzahlungen in Euro
- SWIFT-Überweisungen ab 5 Euro
- Gebühr für den Empfang von Kartenzahlungen (EEA-Karten), ab 0,79 % (+ 0,25 Euro)
- Gebühr für das Aufladen der Karte ab 1 %, min 0,49 Euro (200 Euro pro Monat frei)
- Einsatz von POS-Terminal kostenlos
- Gebühren für persönliche Zahlungen ab 0,69 %
- Gebühr pro inaktiver virtueller oder physischer Karte
Gebührenstruktur beim Vivid Geschäftskonto im Überblick
| Leistung | Kosten |
|---|---|
| Jahresgebühr | ab 0 Euro je nach Tarif (Enterpreis+: 3.828 Euro); Gebührenrabatte bei jährlicher Zahlung |
| Fremdwährungsgebühr | 0 bis 2 % (je nach Tarif) |
| Automatengebühr Inland | 0 Euro (100 bis 500 Euro im Monat), danach 1 bis 3 % (mind. 1 Euro) |
| Automatengebühr weltweit | 0 Euro (100 bis 500 Euro im Monat), danach 1 bis 3 % (mind. 1 Euro) |
| Gebühren am Schalter | Nicht verfügbar |
| Ausgabegebühr | 0 Euro (erste Karte pro Nutzer) |
| Ersatzkarte | 9,90 Euro Standard, 24,90 Euro Express |
| Partnerkarte | 9,90 Euro für zusätzliche Karten über der Freigrenze |
| Verfügungsrahmen Dispo | Nicht verfügbar |
| Sollzinsen Dispo | Entfällt |
Die Gebührenstruktur erweist sich weitgehend als transparent und für digitale Geschäftsmodelle kalkulierbar. Die verschiedenen Kontomodelle erschweren anfänglich eine genaue Übersicht der Kosten und Leistungen beim Vivid Geschäftskonto.
Die Basismodelle (Standard und Free-Start) ermöglichen einen gebührenfreien Einstieg, während kostenpflichtige Tarife zusätzliche kostenlose Leistungen und höhere Limits bieten.
Funktionen
- Echtzeit-Benachrichtigungen für alle Transaktionen
- Apple Pay und Google Pay Integration
- Virtuelle Karten mit individueller Personalisierung
- Physische Karten in verschiedenen Farben mit Firmennamen
- Ausgabenlimits pro Karte individuell anpassbar
- Kartensperre direkt in der App möglich
- Tool für Kategorisierung von Ausgaben
- Export von Transaktionshistorien in verschiedenen Formaten
- Zahlungsempfänger speichern und verwalten
- Automatische Quittungserfassung
Das Funktionsspektrum deckt die wesentlichen Anforderungen moderner Unternehmen ab und bietet darüber hinaus praktische Extras für den Geschäftsalltag. Die intuitive Bedienbarkeit über App und Web-Interface sorgt für einen effizienten Workflow.
Sicherheit & Seriosität
- Internationaler Finanzkonzern mit Hauptsitz in Berlin
- Regulierung durch Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) in Luxemburg
- Überwachung durch niederländische Finanzmarktaufsicht (AFM)
- Zwei-Faktor-Authentifizierung und 3D Secure bei Zahlungen
- PCI DSS-konforme Zahlungssicherung nach internationalen Standards
- Anlage der Kundengelder in hochwertigen Geldmarktfonds (BlackRock u.a.)
- Einhaltung der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) durch EU-Server
Das Vivid Geschäftkonto ist ein Angebot der Vivid Money Gruppe, einem internationalen Finanzkonzern mit Hauptsitz in Berlin und weiteren Niederlassungen, u.a. in Luxemburg und in den Niederlanden.
- Zahlungsdienstleistungen rund um das Geschäftskonto, einschließlich Karten werden von Vivid Money S.A. erbracht.
- Für Anlage- und Kryptodienstleistungen sowie Zinsprodukte ist Vivid Money BV verantwortlich.
- Für die App und Marketingangebote ist die Vivid Money GmbH zuständig.
Vivid Money operiert als lizenziertes E-Geld-Institut unter der Aufsicht zweier europäischer Finanzaufsichtsbehörden. Die Vivid Money S.A. wird von der luxemburgischen CSSF reguliert, während die Vivid Money B.V. der niederländischen AFM untersteht.
Kundenguthaben sind beim E-Geld-Institut bis maximal 20.000 Euro abgesichert. Durch die Anlage bei der Zentralbank von Luxemburg und in Geldmarktfonds mit AAA-Rating verspricht Vivid den Schutz von Einlagen bis 100.000 Euro und höher.
Besonderheiten
- Kostenloses Firmendepot (Aktien, ETFs, Krypto)
- Zinskonto (mit Aktionszinsen)
- Kartenterminals für persönliche Zahlungen
- Finanzierungen (Kredit bis zu 200.000 Euro)
Das Vivid Geschäftskonto ermöglicht es dir, direkt aus deinem Firmendepot heraus in die Wertpapiere zu investieren. Du erhältst kostenlosen Zugang zu einer breiten Palette von europäischen und US-amerikanischen Aktien sowie ETFs.
Über das integrierte Firmendepot hast du die Möglichkeit, in über 300 Kryptowährungen zu investieren. Zusätzlich zu den direkten Investments gibt es das Crypto Earn-Konto, das dir attraktive Erträge von bis zu 8 Prozent effektiver Jahreszins auf deine Krypto-Bestände bieten kann.
Das Zinskonto bietet die Möglichkeit, für freies Guthaben auf dem Vivid Geschäftskontos Zinsen (marktüblicher Tagesgeldzinssatz) zu erhalten. Neukund:innen erhalten in den ersten 4 Monaten einen Aktionszinssatz von bis zu 4 Prozent pro Jahr.
Vivid bietet Kartenterminals für den Empfang persönlicher Kundenzahlungen direkt am Verkaufsort. Die Bereitstellung eines POS-Terminals ist kostenlos. Die Gebühren für den Empfang von Kartenzahlungen beginnen bereits ab 0,69 Prozent pro Transaktion.
Wenn dein Unternehmen Kapitalbedarf hat, bietet Vivid die Option einer unkomplizierten Finanzierung an. Du kannst einen Geschäftskredit mit einer maximalen Kreditsumme von bis zu 200.000 Euro und Laufzeit 12 Monate beantragen.
Kontoeröffnung
- Vollständig digitale Kontoeröffnung
- Konto auch bei negativer Schufa
- Online-Verifizierung
- Antragstellung für GmbH i.G. und UG i.G. möglich
- Ein Vivid Privatkonto zum Geschäftskonto führen
Die Eröffnung eines Vivid Geschäftskontos erfolgt komplett online über die mobile App oder das Web-Portal. Anders als bei traditionellen Banken entfallen Filialbesuch und Papierkram vollständig.
Schritt-für-Schritt-Anleitung für die Beantragung des Vivid Geschäftskonto
- Starte die Registrierung online: Gehe auf die offizielle Vivid Webseite und beginne mit der Eingabe grundlegender Informationen.
- Gib Geschäftsinformationen an: Wähle die Art deines Geschäfts (zum Beispiel Freiberufler:innen oder eingetragenes Unternehmen) und die genaue Rechtsform.
- Führe die Registrierung durch: Hinterlege deine Kontaktdaten und die spezifischen Unternehmensdaten.
- Absolviere die digitale Identifizierung: Schließe die gesetzlich erforderliche Verifizierung vollständig online ab. Ein physischer Besuch oder das Post-Ident-Verfahren sind nicht notwendig.
- Warte auf die finale Prüfung: Nach Einreichung der Dokumente erfolgt eine individuelle und schnelle Überprüfung der Unterlagen durch den Anbieter.
- Erhalte vollen Kontozugriff: Nach erfolgreicher Verifizierung wird das digitale Geschäftskonto freigeschaltet und du kannst alle Funktionen sofort nutzen.
- Beginne mit dem Banking: Du kannst direkt Überweisungen tätigen und das Konto für deinen Geschäftsbetrieb verwenden.
Die virtuelle VISA-Karte steht unmittelbar zur Verfügung und kann für Online-Zahlungen genutzt werden. Die physische Karte wird per Post zugestellt und trifft in der Regel innerhalb von 5- bis 7 Werktagen ein. Während dieser Zeit kann das Konto bereits vollumfänglich für Überweisungen und digitale Zahlungen genutzt werden.
Free-Start und Standard-Konto lassen sich dauerhaft kostenlos nutzen. Für kostenpflichtige Tarife bietet Vivid eine kostenlose Testmöglichkeit für 2 Monate.
Wichtige Voraussetzungen für den Antrag
- Primärer Sitz des Unternehmens in Deutschland bzw. im EWR
- Vertretung einer unterstützten Rechtsform (z.B. GmbH, Personengesellschaft, Freiberufler:in)
- Bereitstellung gültiger Identifikationsdokumente aller vertretungsberechtigten Personen
- Vorlage der erforderlichen Unterlagen zur jeweiligen Geschäftstätigkeit (abhängig von der Rechtsform)
- Eignung auch für GmbH i.G. und UG i.G.
Kundenservice
- Kundenservice über Live-Chat in der App erreichbar
- Deutschsprachiger Support rund um die Uhr
- Kontaktaufnahme per E-Mail mit schneller Antwortzeit
- Wissensdatenbank mit Anleitungen
- Dedizierter Account Manager ab Pro-Tarif
Der Kundenservice von Vivid Money ist rein digital organisiert und primär über den integrierten Chat in der mobilen App und im Web-Portal erreichbar. Dieser Chat-Support steht dir rund um die Uhr mit deutschsprachigen Mitarbeiter:innen zur Verfügung.
Für komplexere Anliegen steht ein E-Mail-Support bereit. Eine telefonische Hotline gibt es nicht. Stattdessen bietet Vivid eine sehr gut strukturierte, umfangreiche Wissensdatenbank mit zahlreichen Anleitungen und Artikeln zur Selbsthilfe.
Ein deutlicher Vorteil für höherwertige Tarife ab „Pro“ ist der Zugang zu dedizierten Account Managern. Diese bieten einen persönlicheren Service mit schnellen Reaktionszeiten.
| Kontoführungsgebühren | ab 0 Euro je nach Tarif (Enterpreis+: 3.828 Euro); Gebührenrabatte bei jährlicher Zahlung |
|---|---|
| Guthabenzinsen | 4 % für die ersten 4 Monate; danach ab 0,5 % |
| Dispozins | - |
| Neukundenbonus | Keine Angaben |
| Girocard | |
| Kreditkarte |
| Kosten für beleglose Buchungen | 0 Euro |
|---|---|
| Kosten für beleghafte Buchungen | - |
| Überziehungszins | - |
| Kontosicherheit | Keine Angaben |
| Berufsgruppen | Keine Angaben |
| Kontoführung | Keine Angaben |
| Einlagensicherung | Keine Angaben |
| Wechselservice | |
| SCHUFA-Prüfung | |
| Kosten für Kreditkarte | 0 Euro |
| Bezahlung mit Kreditkarte |
0 Euro%
0 Euro%
bis 2 %%
|
| Bargeldabhebung mit Kreditkarte Inland | 0 Euro (100 bis 500 Euro im Monat je nach Tarif), danach 1 bis 3 % (mind. 1 Euro) |
| Bargeldabhebung mit Kreditkarte Ausland | 0 Euro (100 bis 500 Euro im Monat je nach Tarif), danach 1 bis 3 % (mind. 1 Euro) |
| Partnerkreditkarte | |
| Kosten für Partnerkreditkarte | 9,90 Euro |
| Motivkreditkarte / wählbare Kreditkartenartenoptik | |
| Kreditkartentyp | Debit |
| Kreditkarte optional / inklusive | Inklusive |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Das Konto richtet sich an eine Vielzahl von Unternehmensformen, darunter GmbHs, Personengesellschaften, Selbstständige, Freiberufler:innen und sogar Vereine. Die Plattform bietet auch spezifische Lösungen für Unternehmen, die sich aktuell noch in Gründung befinden, um einen reibungslosen Start zu ermöglichen.
Das Unternehmen bietet einen anfänglichen Aktionszinssatz von 4 Prozent p.a. auf Guthaben, der für die ersten 4 Monate nach Kontoeröffnung gilt. Nach Ablauf dieses Zeitraums variiert der reguläre Zinssatz je nach gewähltem Tarif, kann jedoch bis zu 1,3 Prozent p.a. im Pro-Tarif betragen.
Es gibt ein garantiertes, unbegrenztes Cashback auf alle Einkäufe, dessen Höhe vom Tarif abhängt. Zusätzlich kannst du in ausgewählten Kategorien, wie Werbeausgaben bei Google oder Facebook, bis zu 10 Prozent Cashback erzielen.
Dein Geld wird in von der Vivid Money S.A. getrennten Vermögenswerten angelegt, typischerweise in hochwertigen Geldmarktfonds mit AAA/Aaa-Rating. Das Unternehmen garantiert einen Schutz des Guthabens, der auch über die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro hinausgehen kann.
Das Konto verfügt über zahlreiche kostenlose Integrationsmöglichkeiten, darunter führende Lösungen wie DATEV, sevDesk, Lexware Office und Odoo. Diese Schnittstellen synchronisieren Transaktionen und Belege automatisch, was die Buchhaltung erheblich vereinfacht.
Ja, das Angebot umfasst die Möglichkeit, Geschäftskredite mit einer maximalen Summe von 200.000 Euro und einer Laufzeit von bis zu 12 Monaten zu beantragen. Darüber hinaus stehen kostenlose Investmentmöglichkeiten über das Firmendepot zur Verfügung.
Ja, Vivid unterstützt internationale Überweisungen per SWIFT in über 150 Währungen. Eingehende SWIFT-Überweisungen kosten pauschal 5 Euro, ausgehende zwischen 5 und 30 Euro je nach gewählter Entgeltoption.
Bei Freiberufler:innen und Einzelunternehmen ist das Vivid-Konto meist innerhalb von 10 Minuten nach erfolgreicher Legitimation nutzbar. Die virtuelle Karte steht sofort zur Verfügung, die physische Karte trifft nach 5 bis 7 Werktagen ein. Bei Kapitalgesellschaften dauert die Prüfung aufgrund der komplexeren Strukturen etwa 2 Werktage.
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