
Kontoführungsgebühren | 0 Euro (jedes weitere Tide Konto 72 Euro) |
---|---|
Guthabenzinsen | - |
Dispozins | - |
Neukundenbonus | 0 Euro für Überweisungen bis Ende November 2025 |
Girocard | |
Kreditkarte |
Kosten für beleglose Buchungen | 0,20 Euro (0 Euro bis 11/2025) |
---|---|
Kosten für beleghafte Buchungen | - |
Überziehungszins | 10 % |
Kontosicherheit | Push Tan |
Berufsgruppen | Einzelunternehmer, Freiberufler, Einzelkaufleute (eK), GmbH, OHG, GbR, UG |
Kontoführung | App Banking |
Einlagensicherung | 100.000 Euro |
Wechselservice | |
SCHUFA-Prüfung |
tide Geschäftskonto Erfahrungen
- 0 Euro Jahresgebühr
- Kostenlose Mastercard Debitkarte
- Banking App
- Einfache Kontoeröffnung Keine SCHUFA-Prüfung
- Keine SCHUFA-Prüfung
- Gebühren für Fremdwährungen
- Kosten bei Bargeldabhebungen
- Eingeschränkte Funktionen
- Debitkarte ohne Verfügungsrahmen
- Ausschließlich über die tide App verfügbar
Das Tide Geschäftskonto, ein Angebot der britischen Finanzplattform Tide, richtet sich an Kleinunternehmer:innen, Freiberufler:innen und Selbständige ohne eigene Finanzverwaltung. Das Geschäftskonto hat keine monatliche Gebühr. Es lässt sich in Buchhaltungssoftware integrieren und ermöglicht, Rechnungen zu erstellen und zu senden.
Fazit
Das tide Geschäftskonto bietet eine attraktive Lösung für Freiberufler:innen und Selbstständige, die Wert auf eine kosteneffiziente und unkomplizierte digitale Banklösung legen. Das Konto kommt ohne monatliche Grundgebühr und bietet eine kostenlose Mastercard Debitkarte, die nach erfolgreicher Online-Kontoeröffnung per Post zugestellt wird.
Tide verzichtet komplett auf eine SCHUFA-Auskunft. Ein zeitlich begrenztes Sonderangebot bis Ende Oktober 2025 ermöglicht kostenfreie SEPA-Transaktionen.
Zu den weniger vorteilhaften Aspekten gehören die anfallenden Gebühren bei Fremdwährungstransaktionen von 1 % sowie die Kosten bei Bargeldabhebungen: In der Eurozone werden 2 Euro pro Abhebung fällig, außerhalb kommen noch 1 % Fremdwährungsgebühr hinzu. Diese Konditionen bewegen sich allerdings im marktüblichen Rahmen.
Einschränkungen gibt es bei spezielleren Serviceleistungen: Bareinzahlungen sind nicht möglich. Nur Solo-Selbständige können ein Konto eröffnen. Auch eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen ist nicht verfügbar – bei der ausgegebenen Mastercard handelt es sich um eine Debitkarte.
Die kostenlose Kontoführung und Mastercard sowie der Verzicht auf eine SCHUFA-Prüfung sind klare Pluspunkte. Allerdings sollten potenzielle Nutzer:innen die Gebührenstruktur für Fremdwährungen und Bargeldabhebungen sowie die aktuellen Einschränkungen bei bestimmten Funktionen berücksichtigen.
Für ein kostenloses Geschäftskonto mit zum Teil günstigeren Nutzungsgebühren empfehlen wir einen Blick auf die Kontoangebote der Fintechs Finom, Kontist oder Vivid Business.
Tide, ein 2015 im Vereinigten Königreich gegründetes Fintech-Unternehmen, hat im März 2024 in Deutschland das tide Geschäftskonto für Freiberufler:innen, Kleinunternehmer:innen und Selbständige eingeführt. In naher Zukunft sollen deutsche Kund:innen die vollständigen Plattformfunktionen nutzen können. Neben Geschäftskonto, Karten und Rechnungstool sollen Buchhaltung, SWIFT-Überweisungen und Kreditangebote verfügbar werden. Welche Funktionen das tide Geschäftskonto aktuell beinhaltet und welche Gebühren auf dich zukommen, erfährst du im folgenden Beitrag.
Aktuell gibt es bei tide ein attraktives Neujahrsangebot, welches bis zum 31.01.2025 gilt. Eröffne ein kostenloses Geschäftskonto und gib in den ersten 30 Tagen mindestens 100 € aus. So sicherst du dir eine Prämie von 200 €, wenn du bei der Registrierung den Code „200CASHBACK“ eingibst.
Leistungen
- Geschäftskonto für Solo-Selbständige mit kostenloser Kontoführung
- Mobile Banking in der tide App
- Konto mit DE-IBAN
- SEPA Überweisungen (kostenlos bis 11/2025)
- Physische Mastercard Debitkarte
- Rechnungen kostenlos unterwegs erstellen
- Mobiles Bezahlen mit Google Pay und Apple Pay
- Einlagensicherung durch Partnerbank
- Persönlicher Support via Live-Chat & Telefon
- Leistungsangebot aktuell überschaubar
- Keine Kreditkarten verfügbar
- Keine zusätzliche virtuellen Zahlungskarten
- Bargeldeinzahlungen sind nicht möglich
- Keine Freigrenze für kostenlose Geldabhebungen
- Nicht für Aktiengesellschaften geeignet
Mit dem tide Geschäftskonto erhältst du eine kostenlose Mastercard Debitkarte, die sowohl in physischer Form als auch digital für Online-Zahlungen und kontaktlose Zahlungen per Smartphone oder Smartwatch genutzt werden kann. Die Karte ermöglicht weltweite Zahlungen und Abhebungen an Geldautomaten. Für Bargeldabhebungen fallen Gebühren an: 2 Euro pro Vorgang innerhalb der Eurozone sowie 2,00 Euro plus 1 % des Transaktionsbetrags für Abhebungen in Fremdwährungen. Kreditkarten mit Verfügungsrahmen oder extra virtuelle Zahlungskarten sind bei tide nicht erhältlich.
Bei tide gibt es keine Limits für Abhebungen. Das Kontoguthaben begrenzt den maximal abhebbaren Betrag. Tide-Kunden können in beliebiger Höhe und mehrmals Geld am Automaten abheben.
Das tide Geschäftskonto ist eine rein digitales Angebot und wird in der tide App geführt. Mit der App kannst du in wenigen Minuten ein kostenloses Online-Geschäftskonto eröffnen und von einer deutschen IBAN profitieren. Sie ermöglicht das Erstellen und Versenden professioneller Rechnungen direkt vom Smartphone aus, inklusive der Möglichkeit, dein Firmenlogo hinzuzufügen. Zudem bietet die App Funktionen wie SEPA-Echtzeitüberweisungen, SEPA-Lastschriften und die Verwaltung von Zahlungen in Echtzeit. Der deutschsprachige Kundenservice steht dir von Montag bis Sonntag zur Verfügung, um Unterstützung bei allen Anliegen zu bieten.
Tide ist in Großbritannien mit einem Marktanteil von 10 % bei Geschäftskonten etabliert. In Deutschland wurde das tide Geschäftskonto 2024 mit mehr oder weniger Basisleistungen eingeführt. In naher Zukunft ist ein Ausbau der Leistungen zu erwarten, womit die Attraktivität des Kontoangebots zunehmen wird.
Gebühren
- Kostenlose tide Card für Online- und Kartenzahlungen
- 1 kostenlose deutsche IBAN
- SEPA-Überweisungen bis 11/2025 kostenlos
- Kostenlose Überweisungen zwischen tide Mitglieder:innen
- 0 Euro für Kartenzahlungen (im EWR und der Schweiz)
- 2 Euro für Bargeldabhebungen am Automaten
- 2 Euro + 1 % bei Bargeldverfügungen in Fremdwährungen
- 1 % für Kartenzahlungen außerhalb des EWR
- Keine Bareinzahlungen möglich
- 10 % jährliche Sollzins für geduldete Überziehungen
Gebührenstruktur beim tide Geschäftskonto im Überblick*
Jahresgebühr | 0 Euro (jedes weitere Tide Konto 72 Euro) |
Fremdwährungsgebühr | 1 % |
Automatengebühr Inland | 2 Euro + Kosten des Fremdinstitutes |
Automatengebühr weltweit | 2 Euro + 1 % + Kosten des Fremdinstitutes |
Gebühren am Schalter fremder Kreditinstitute | – |
Ausgabegebühr | 0 Euro |
Ersatzkarte | 5 Euro |
Partnerkarte | – |
Verfügungsrahmen Dispo | – |
Sollzinsen Dispo | 10 % für geduldete Überziehungen |
*Alle Preise beim tide Geschäftskonto verstehen sich zuzüglich Umsatzsteuer.
Die Gebühren beim tide Geschäftskonto sind transparent und fallen transaktionsbezogen an. Das tide Geschäftskonto gibt es kostenlos. Auch die Mastercard Debitkarte wird kostenfrei zugestellt. Überweisungen kosten 0 Euro ebenso wie Kartenzahlungen (im EWR und der Schweiz). Für Bargeldabhebungen und Fremdwährungstransaktionen werden Gebühren berechnet.
Funktionen
- Mobile Zahlungen
- Rechnungsmanagement
- SEPA- und Lastschriftzahlungen
- SEPA Echtzeitüberweisungen
- tide Mastercard verwalten
- Belegverwaltung
- Erstellen von Zahlungslinks
- Annahme von Kartenzahlungen in der App
- Budgetverwaltung in Teams
- Monatliche Kontoauszüge (PDF)
Das tide Geschäftskonto bietet im Vergleich zum Kontoangebot in Großbritannien einen eingeschränkten Funktionsumfang in seiner tide App. Die vollständigen Plattformfunktionen mit Buchhaltungstools, virtuelle Debitkarte, Investieren oder Kredit werden in nächster Zeit schrittweise freigeschaltet.
Sicherheit & Seriosität
- E-Geld-Institut tide UK mit FCA Lizenz
- Abwicklung aller Bankgeschäfte über Partnerbank Adyen N.V.
- 100.000 Euro Einlagensicherung
- 3D Secure (Zwei-Faktor-Authentisierung)
- DSGVO-konforme Datenverwaltung
- 24/7 Kontenüberwachung
- Einlagensicherung bis max. 100.000 Euro pro Kund:in
Tide – autorisiertes E-Geld-Institut
Tide ist keine Bank, sondern ein von der Financial Conduct Authority (FCA) autorisiertes E-Geld-Institut. Für seine Geschäftstätigkeiten in der Europäischen Union hat tide eine Tochtergesellschaft in Luxemburg (Tide Platform S.A.) gegründet. Tide hat weltweit über eine Million Kund:innen, darunter Selbstständige und kleine Unternehmen.
In Deutschland arbeitet tide mit dem Zahlungsdienstleister Adyen N.V. zusammen. Deine Einlagen sind gemäß der gesetzlichen europäischen Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro geschützt.
Tide setzt moderne Sicherheitsmaßnahmen wie Zwei-Faktor-Authentifizierung und Verschlüsselung ein, um deine Daten und Transaktionen zu schützen.
Tide durch die Zusammenarbeit mit regulierten Partnern und den Einsatz moderner Sicherheitstechnologien ein hohes Maß an Sicherheit für deine Gelder. Dennoch ist es ratsam, sich der Unterschiede zwischen traditionellen Banken und E-Geld-Instituten bewusst zu sein und entsprechende Vorsichtsmaßnahmen zu treffen.
Besonderheiten
- Zeitweilige Aktionsangebote (Neukundenbonus, Cashback auf Kartenzahlungen)
- Kostenlose Überweisungen bis Ende November 2025
Im Rahmen zeitlich begrenzter Aktionen bietet tide für Neukund:innen Bonusprämien oder Cashback auf Kartenzahlungen. Über die aktuelle Aktionen informiert dich die tide Webseite.
Sparen können Neukund:innen bei tide durch kostenlose Überweisungen bis Ende November 2025. Eine Begrenzung kostenloser Transaktionen gibt es nicht. Ab Dezember 2025 werden dann 0,20 Euro je Transaktion berechnet. Die Berechnungsbasis bildet das Gebührenverzeichnis von Dezember 2025.
Kontoeröffnung
- Antragstellung in der tide App
- Zugänglich für Einzelunternehmen (auch GmbHs und UGs)
- Legitimation in der App
- Keine SCHUFA-Prüfung
- Firmensitz in Deutschland ist Pflicht
- Privatkonten nicht verfügbar
- Kein Kontowechselservice verfügbar
Die Eröffnung eines tide Geschäftskontos erfolgt per digitaler Antragsstrecke in der App. Von der Antragstellung bis zur Kontoaktivierung vergehen nur wenige Minuten.
Schritt-für-Schritt-Anleitung für die Beantragung des tide Geschäftskontos
Schritt 1: Lade die Tide-App herunter
Nach dem Klick auf “Konto eröffnen” beginnst du die Registrierung für ein tide Geschäftskonto mit der Eingabe deiner E-Mail-Adresse. Du erhältst von tide Hinweise zur Kontoeröffnung angezeigt – auf der Webseite und in der E-Mail.
Laden in einem ersten Schritt die tide App herunter. Scanne mit der Kamera deines Smartphones den angezeigten QR-Code. Du wirst zu deinem App-Store weitergeleitet, wo du die tide App kostenlos herunterladen kannst. Befolge dazu die Anweisungen auf dem Bildschirm.
Schritt 2: Registriere dich mit deiner E-Mail-Adresse
Starte die tide App und wähle die Option „Konto kostenlos eröffnen“.
Gib die E-Mail-Adresse ein, die du bei der Registrierung verwenden möchtest.
Schritt 3: Verifiziere deine Identität
Scanne deinen Reisepass, Führerschein oder Personalausweis direkt in der App. Neben diesen Dokumente können weitere Unterlagen erforderlich sein. Das können sein:
- Adressnachweis
- Vermögensaufstellung und Einkommensnachweis
- Transaktionsvolumen auf dem Konto pro Jahr
- Nachweis des Wohnsitzes
- Herkunft der Mittel
Schritt 4: Antrag einreichen
Nach erfolgter Legitimation kannst du den Antrag für ein tide Konto einreichen. Nimmt tide den Antrag an, wird dir die tide Card innerhalb weniger Tage per Post zugesandt.
Aktuell gibt es keine Möglichkeit mehr als ein Geschäftskonto für das Unternehmen zu eröffnen. Eine Führung mehrerer Konten soll in Zukunft möglich sein.
Wichtige Voraussetzungen für den Antrag:
- Mindestens 18 Jahre alt
- Geschäftssitz in Deutschland
- Gültiger Lichtbildausweis
- Adressnachweis
- Selbständige, Freiberufler:innen, UG, GmbH (1 Geschäftsführer), e.K.
- Smartphone mit tide App
Kundenservice
- Live-Chat in der App
- E-Mail-Support
- Notfall-Hotline
- Hilfebereich
- Kein allgemeiner Telefonsupport
- Eingeschränkte Servicezeiten
- Notfall-Hotline nicht rund um die Uhr erreichbar
Der Kundenservice von tide in Deutschland ist darauf ausgerichtet, dir als Unternehmer:in schnellen und effizienten Support zu bieten. In der tide App steht dir ein integrierter Live-Chat zur Verfügung, über den du direkt mit dem Support-Team kommunizieren kannst.
In-App-Chat-Support ist 24/7 verfügbar und wird von Montag bis Sonntag von 09:00 bis 18:00 Uhr in deutscher Sprache angeboten. Anfragen werden in der Regel zeitnah bearbeitet, wobei dringende Anliegen priorisiert werden. Du kannst den Support per E-Mail unter support.de@tide.co kontaktieren. Eine Notfall-Hotline ist täglich unter 030 31196365 von 09:00 bis 18:00 Uhr erreichbar.
Neben direktem Kontakt bietet tide eine umfangreiche Wissensdatenbank mit häufig gestellten Fragen (FAQs) und Schritt-für-Schritt-Anleitungen, die dir bei vielen Anliegen weiterhelfen können.
Bei Verlust deiner tide Card oder verdächtigen Aktivitäten auf deinem Konto empfiehlt es sich, umgehend den Kundenservice per App oder via Notfall-Hotline zu kontaktieren.
Kontoführungsgebühren | 0 Euro (jedes weitere Tide Konto 72 Euro) |
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Guthabenzinsen | - |
Dispozins | - |
Neukundenbonus | 0 Euro für Überweisungen bis Ende November 2025 |
Girocard | |
Kreditkarte |
Kosten für beleglose Buchungen | 0,20 Euro (0 Euro bis 11/2025) |
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Kosten für beleghafte Buchungen | - |
Überziehungszins | 10 % |
Kontosicherheit | Push Tan |
Berufsgruppen | Einzelunternehmer, Freiberufler, Einzelkaufleute (eK), GmbH, OHG, GbR, UG |
Kontoführung | App Banking |
Einlagensicherung | 100.000 Euro |
Wechselservice | |
SCHUFA-Prüfung |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Das tide Geschäftskonto richtet sich an Selbstständige, Freiberufler:innen und Unternehmen in Deutschland. Zulässige Rechtsformen sind unter anderem Einzelunternehmen, eingetragene Kaufleute (e.K.), Freiberufler:innen, GmbH und UG.
Tide bietet ein Geschäftskonto für Einzelunternehmer:innen, kleine Unternehmen und Freiberufler:innen in Deutschland an. Dieses Konto kommt ohne monatliche oder jährliche Gebühren aus.
Das tide Geschäftskonto ist ein digitales Konto, das speziell für Selbstständige, Freiberufler:innen und Unternehmen entwickelt wurde. Es bietet Tools wie Rechnungsstellung und Finanzmanagement und ist ideal für Personen geeignet, die ein modernes, flexibles und digitales Bankkonto suchen.
Die Eröffnung ist einfach und erfolgt in wenigen Schritten: Lade die tide App aus dem App-Store herunter, wähle „Konto kostenlos eröffnen“, gib deine E-Mail-Adresse ein, scanne deinen Ausweis (Reisepass, Führerschein oder Personalausweis) und reiche deinen Antrag ein. Nach 3 bis 5 Tagen erhältst du deine tide Karte per Post.
Tide setzt auf höchste Sicherheitsstandards wie Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) und Datenverschlüsselung, um dein Konto und deine Informationen zu schützen.
Tide ist ein Fintech-Unternehmen, das Geschäftskonten in Zusammenarbeit mit der niederländischen Bank Adyen N.V. anbietet. Adyen N.V. ist von der niederländischen Zentralbank lizenziert, wodurch die Kontoguthaben bei tide im Rahmen der niederländischen Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kontoinhaber geschützt sind.
Für die Kontoeröffnung benötigst du einen gültigen Ausweis (Reisepass, Führerschein oder Personalausweis) sowie grundlegende Angaben zu deinem Unternehmen, wie den Firmennamen und die Adresse.
Die Kontoeröffnung erfolgt online in der App und dauert inklusive Legitimation nur wenige Minuten. Voraussetzung für einen reibungslosen Ablauf ist, dass die Zulassungskriterien erfüllt und Unterlagen für die Unternehmensverifizierung bereitgestellt werden.
Der Kundenservice von tide ist direkt über die App erreichbar. Du kannst auch ein Support-Ticket erstellen, und das Team wird sich schnell um dein Anliegen kümmern.
Nein, das tide Geschäftskonto ist ausschließlich für geschäftliche Zwecke vorgesehen und darf nicht für private Transaktionen genutzt werden.
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