
Kontoführungsgebühren | 19 € |
---|---|
Guthabenzinsen | - |
Dispozins | - |
Neukundenbonus | Bis zu 30€ Cashback |
Girocard | |
Kreditkarte |
Kosten für beleglose Buchungen | 60 kostenfreie Echtzeit-Überweisungen enthalten |
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Kosten für beleghafte Buchungen | - |
Überziehungszins | - |
Kontosicherheit | SMS Tan |
Berufsgruppen | Einzelunternehmer, Freiberufler, GmbH, OHG, GbR, UG |
Kontoführung | Online Banking, App Banking |
Einlagensicherung | 100.000 Euro |
Wechselservice | |
SCHUFA-Prüfung | |
Kosten für Kreditkarte | Mastercard kostenlos, virtuelle Kreditkarte: 2 € pro Monat |
Bezahlung mit Kreditkarte |
|
Bargeldabhebung mit Kreditkarte Inland | 2€ pro Abhebung |
Bargeldabhebung mit Kreditkarte Ausland | Keine Angaben |
Partnerkreditkarte | |
Motivkreditkarte / wählbare Kreditkartenartenoptik | |
Kreditkartentyp | Debit |
Kreditkarte optional / inklusive | Inklusive |
Qonto Smart Geschäftskonto Erfahrungen
- Geschäftskonto für Freiberufler:innen,Solo-Selbstständige und Unternehmen
- Umfangreiche Leistungen integriert
- Modernes Online-Banking mittels App und Dashboard
- 100.000 Euro Einlagensicherung
- Schnittstellen zu zahlreichen Buchhaltungsprogrammen
- Unbegrenzte Transaktionshistorie für das Finanzamt
- Freigabe von Überweisungen einfach mittels FaceID
- One Card sowie optional Plus Card oder X Card zum Konto
- Kontoführung kostet Gebühren
- Es steht kein Kontokorrentkredit zur Verfügung
- Keine echte Kreditkarte zum Geschäftskonto
- Keine Bareinzahlungen möglich
Zielgruppe für das Qonto Smart Geschäftskonto sind Unternehmen, Solo-Selbstständige sowie Freiberufler:innen. Diese finden ein modernes Girokonto vor, über das der gesamte Geschäftsverkehr im Bereich Zahlungen abgewickelt werden kann.
Es stehen Echtzeitüberweisungen, Lastschriften und eine One Card zur Verfügung. Darüber hinaus können zahlreiche Buchhaltungsprogramme mit dem Konto verknüpft werden, was die Buchhaltung erleichtert.
Fazit
Bei Qonto nutzen Kund:innen eine ausgereifte und funktionale Plattform, auf der mehrere Tools zur Verfügung stehen.
Zu den Vorteilen des Qonto Smart Geschäftskontos zählen umfangreiche Funktionen und Tools, 60 integrierte SEPA-Überweisungen und Lastschriften im Monat, ein Unterkonto mit IBAN sowie physische und virtuelle Karten.
Nachteilig ist aus unserer Sicht beim Qonto Smart Geschäftskonto, dass keine Bareinzahlungen möglich sind, kein Kontokorrentkredit existiert und es keine echte Kreditkarte zum Konto gibt.
Ebenso fallen Kontoführungsgebühren in Höhe von monatlich mindestens 19 Euro an. Insgesamt betrachtet handelt es sich jedoch beim Qonto Smart um ein ausgereiftes Girokonto, welches Unternehmen und Selbstständigen nahezu alle modernen Zahlungsverkehrsfunktionen bietet.
Qonto hat seinen Hauptsitz in Paris und besitzt eine französische Banklizenz. Das sorgt für Sicherheit, denn somit muss Qonto die strengen Standards der Europäischen Union erfüllen, die für Banken gelten.
In erster Linie tritt das Unternehmen in Deutschland mit mehreren Geschäftskonten am Markt auf, die Freiberufler:innen, Solo-Selbstständige sowie Unternehmen nutzen können. In unserem Beitrag gehen wir ausführlich auf das Angebot ein, welches sich auf das Qonto Smart Geschäftskonto bezieht.
Leistungen
- Konto und ein Unterkonto mit deutscher IBAN
- Buchhaltungs-Tools integriert
- Team-Banking für zahlreiche Mitarbeiter:innen
- Beliebig viele virtuelle Karten zum Konto
- Zahlen mittels Google oder Apple Pay
- Funktionale Qonto Banking App nutzbar
- Unbegrenzte Transaktionshistorie für das Finanzamt
- Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage
- Bareinzahlungen auf das Konto nicht möglich
- Keine echte Kreditkarte zum Geschäftskonto
- Kontokorrentkredit wird nicht zur Verfügung gestellt
Eine überzeugende Leistung besteht beim Qonto Smart Geschäftskonto darin, dass sogenanntes Team-Banking möglich ist. Damit ist gemeint, dass zahlreiche Mitarbeiter:innen das Geschäftskonto eigenständig nutzen können.
Aufgrund der individuellen Karte zum Konto ist es jederzeit möglich, die vorgenommenen Transaktionen den einzelnen Mitarbeiter:innen zuzuordnen.
Ebenfalls zu den Leistungen des Qonto Smart Geschäftskonto zählen die funktionale Banking App sowie das Dashboard, welches beim Kontomodell Smart noch etwas erweitert ist.
Dort findest du mehrere Funktionen und Hilfen, welche dir die Nutzung des Kontos weiter vereinfachen.
Automatisch erhältst du zu deinem Qonto Smart Geschäftskonto eine One Card mit dazu, die kostenfrei ist. Optional hast du die Möglichkeit, entweder für acht Euro pro Monat eine Plus Card zu erhalten oder eine X Card, die du für 20 Euro monatlich bekommst.
Der Unterschied zur One Card besteht in höheren Zahlungslimits sowie der Tatsache, dass zum Beispiel bei der Plus Card monatlich bis zu fünf Freiabhebungen enthalten sind.
Gebühren
- Kostenloses Unterkonto mit IBAN enthalten
- 60 SEPA Überweisungen und Lastschriften integriert
- 60 SEPA Überweisungen und Lastschriften integriert
- Karteneinsatz innerhalb der Eurozone kostenfrei
- 19 Euro monatliche Kontoführungsgebühren, 23 Euro bei monatlicher Zahlung
- Bargeld verfügen mit der One Card kostet ein Euro pro Abhebung
- 2 % Fremdwährungsgebühren außerhalb der Eurozone
Qonto Smart Geschäftskonto Gebühren im Überblick
Kontoführungsgebühr | 19 Euro bei jährlicher und 23 Euro bei monatlicher Zahlweise pro Monat |
One Card Mastercard | Kostenfrei |
Beleglose Überweisungen | 60 SEPA-Überweisungen und Lastschriften kostenlos enthalten |
Auslandsüberweisungen (empfangen und ausgehend): | 5 Euro |
Auslandsüberweisungen in Fremdwährung | Je nach Währung 0,8 oder 1,8 % |
Plus Card zum Konto | 8 Euro monatlich |
X Card zum Konto | 20 Euro monatlich |
Karteneinsatz in der Eurozone | Kostenlos |
Karteneinsatz außerhalb der Eurozone | 2 % Gebühren |
Geld abheben am Automaten | 1 Euro |
Funktionen
- Bankgeschäfte schnell und einfach per App
- Qonto Dashboard mit übersichtlichen Funktionen
- Zahlreiche Buchhaltungsprogramme lassen sich sofort anbinden
- Unbegrenzter Transaktionshistorie für das Finanzamt
- Freigabe von Überweisungen mittels FaceID
- EBICS-Verfahren mit DATEV verbinden
- Erinnerung an fehlende Belege
- Kein Verfügungsrahmen auf der Karte zum Konto
- Kein Kontokorrentkredit
- Keine Bargeldeinzahlungen
Das Qonto Smart Geschäftskonto verfügt über fast alle notwendigen Funktionen, die du von einem modernen Geschäftskonto erwarten kannst.
Allerdings kannst du kein Bargeld auf das Konto einzahlen und aufgrund der Tatsache, dass keine Schufa-Abfrage vorgenommen wird, wird ebenso kein Kontokorrentkredit auf dem Geschäftskonto vergeben.
Sicherheit & Seriosität
- Moderne Sicherheitsstandards wie 3D-Secure
- 2-Faktor-Authentifizierung
- Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro
Da Qonto in Frankreich beheimatet ist, greift für Guthaben auf dem Geschäftskonto die EU-weit geltende gesetzliche Einlagensicherung.
Diese sorgt dafür, dass bis zu 100.000 Euro je Gläubiger:in selbst bei Insolvenz des Unternehmens abgesichert sind.
Hinzu kommt eine hohe technische Sicherheit, die zum Beispiel durch moderne Standards wie 3-D Secure sowie 2-Faktor-Authentifizierung umgesetzt wird.
Besonderheiten
Es gibt einige Besonderheiten, durch die sich das Qonto Smart Geschäftskonto unserer Meinung nach auszeichnet:
- Vereinfachte und automatisierte Buchhaltung
- Anbindung diverser Buchhaltungsprogramme
- Mitarbeiter-Banking
- Kontoauszüge jederzeit zum Herunterladen bereit
Aufgrund zahlreicher Tools hast du durch dein Qonto Smart Geschäftskonto die Möglichkeit, eine vereinfachte und automatisierte Buchhaltung durchzuführen.
Die hilfreichen Tools beinhalten unter anderem eine digitale Belegerfassung, die Ausgaben- und Einnahmen-Kategorisierung über Tags, das Einrichten und Verwalten von Team-Budgets sowie die Belegweiterleitung via E-Mail.
Eine zweite Besonderheit ist, dass sich schnell und problemlos zahlreiche Buchhaltungsprogramme an das Qonto Smart Geschäftskonto anbinden lassen.
Das trifft unter anderem auf Buchhaltungs-Softwares wie DATEV, sevdesk sowie Lexoffice zu. Mittels API-Schnittstellen lassen sich zudem andere Apps und Systeme problemlos anbinden.
Als Extra steht das sogenannte Mitarbeiter-Banking zur Verfügung. Das bedeutet, dass Mitarbeiter:innen des Unternehmens das Qonto Smart Geschäftskonto für Transaktionen nutzen können, die natürlich aus geschäftlichen Gründen zu tätigen sind.
Durch die vergebenen Karten zum Konto lässt sich stets nachvollziehen, welche Mitarbeiter:innen die einzelnen Transaktionen veranlasst haben.
Zudem ist es möglich, Limits für einzelne Mitarbeiter:innen festzulegen und die Funktionen eventuell zu begrenzen.
Kontoeröffnung
- Kontoeröffnung komplett digital
- Legitimierung durch VideoIdent-Verfahren
- Dokumente lassen sich bequem hochladen
Falls du dich für die Eröffnung des Qonto Smart Geschäftskontos entscheidest, nimmt diese in der Regel nicht mehr als 15 Minuten in Anspruch.
Das liegt daran, dass du die Legitimation per VideoIdent vornehmen kannst und du darüber hinaus Unterlagen bequem online hochlädst.
Qonto Smart Geschäftskonto eröffnen: Schritt-für-Schritt-Anleitung
1. Qonto Webseite aufrufen
Im ersten Schritt begibst du dich auf die Webseite von Qonto, um dort die Kontoeröffnung zu starten. Dazu klickst du einfach auf den Button, den du neben dem Testbericht findest.
2. Kontomodell auswählen
Zu Beginn des Kontoeröffnungsantrags entscheidest du dich für eines der verschiedenen Kontomodelle, die von Qonto angeboten werden.
In dem Fall wählst du das Qonto Smart Geschäftskonto, sodass sich der weitere Vorgang der Kontoeröffnung auf dieses Geschäftskonto bezieht.
3. Registrierung
Im dritten Schritt folgt die Registrierung, sodass du an der Stelle persönliche Daten und/oder zum Unternehmen in das Online-Formular einträgst.
Dabei handelt es sich zum Beispiel um Namen, Anschrift und bei natürlichen Personen um das Geburtsdatum.
4. Hochladen der Dokumente
Nachdem das Online-Formular vollständig ausgefüllt ist, hast du die Gelegenheit, Dokumente hochzuladen. Das sind bei Unternehmen etwa ein Handelsregisterauszug oder auch die Satzung
5. Legitimation
Bei einer Kontoeröffnung bist du verpflichtet, dich als natürliche Person oder Unternehmen zu legitimieren.
Das funktioniert bei Qonto bequem mittels VideoIdent-Verfahren, sodass du die Legitimation von Zuhause aus durchführen kannst.
6. Aktivierung des Kontos
Nachdem du alle Angaben gemacht, Unterlagen hochgeladen wurden und du dich legitimiert hast, wird das neue Qonto Smart Geschäftskonto seitens des französischen Anbieters aktiviert.
Ab sofort kannst du Transaktionen veranlassen und auch bereits deine virtuellen Karten nutzen.
Kundenservice
- Mitarbeiter:innen stehen dir an jedem Tag der Woche zur Verfügung
- Kontakt per Telefon, E-Mail oder Chatbot
- Schnelle und kompetente Antworten seitens des Kundenservice
Es ist bei einem Anbieter von Online-Geschäftskonten nicht unbedingt üblich, dass der Kundenservice an jedem Tag in der Woche zur Verfügung steht.
Beim Qonto Smart Geschäftskonto ist das der Fall, denn du erreichst die Mitarbeiter:innen von Montag bis einschließlich Sonntag zwischen 8 und 19 Uhr.
Kontakt aufnehmen kannst du zum Beispiel unter der Rufnummer 030-30807738. Alternativ stehen dir E-Mail sowie ein Chatbot zur Verfügung, der allerdings bei etwas individuelleren Fragen an seine Grenzen kommen kann.
Kontoführungsgebühren | 19 € |
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Guthabenzinsen | - |
Dispozins | - |
Neukundenbonus | Bis zu 30€ Cashback |
Girocard | |
Kreditkarte |
Kosten für beleglose Buchungen | 60 kostenfreie Echtzeit-Überweisungen enthalten |
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Kosten für beleghafte Buchungen | - |
Überziehungszins | - |
Kontosicherheit | SMS Tan |
Berufsgruppen | Einzelunternehmer, Freiberufler, GmbH, OHG, GbR, UG |
Kontoführung | Online Banking, App Banking |
Einlagensicherung | 100.000 Euro |
Wechselservice | |
SCHUFA-Prüfung | |
Kosten für Kreditkarte | Mastercard kostenlos, virtuelle Kreditkarte: 2 € pro Monat |
Bezahlung mit Kreditkarte |
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Bargeldabhebung mit Kreditkarte Inland | 2€ pro Abhebung |
Bargeldabhebung mit Kreditkarte Ausland | Keine Angaben |
Partnerkreditkarte | |
Motivkreditkarte / wählbare Kreditkartenartenoptik | |
Kreditkartentyp | Debit |
Kreditkarte optional / inklusive | Inklusive |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Das Smart Geschäftskonto von Qonto kannst du bequem online eröffnen. Dazu rufst du die Webseite auf, die du auf direktem Wege über unseren Link erreichst. Anschließend gibst du im Online-Formular deine persönlichen Daten an. Sollte es sich um ein Unternehmen handeln, sind noch weitere Zusatzangaben erforderlich. Zuvor wählst du das Kontomodell aus, welches am besten passt. Im nächsten Schritt führst du die Legitimation mittels VideoIdent-Verfahren durch und lädst relevante Unterlagen direkt hoch. Anschließend wird seitens Qonto die Aktivierung des Kontos vorgenommen.
Den Kundenservice von Qonto erreichst du per E-Mail, Telefon oder du nutzt den Chatbot. Das ist an jedem Tag in der Woche möglich, denn die Mitarbeiter:innen stehen dir sieben Tage zur Verfügung. Du erreichst sie zwischen 8 Uhr morgens und 19 Uhr am Abend.
Du erhältst zum Qonto Smart Geschäftskonto automatisch die One Card als Debitkarte mit dazu. Darüber hinaus stehen dir und den Mitarbeiter:innen grenzenlos virtuelle und ebenfalls physische Karten zur Verfügung. Gegen einen zusätzlichen, monatlichen Beitrag kannst du dich alternativ auch für die Plus Card oder die X Card entscheiden.
Eine der wenigen Aktionen, die du im Zusammenhang mit dem Qonto Konto nicht durchführen kannst, ist das Einzahlen von Bargeld. Zumindest in Deutschland gibt es keine Geschäftsstellen und es wird nicht mit Einzelhändlern oder anderen Banken kooperiert, sodass du keine Gelder bar auf das Konto einzahlen kannst.
Das Qonto Smart Geschäftskonto steht nicht nur Unternehmen und Solo-Selbstständigen zur Verfügung, sondern ebenfalls Freiberufler:innen. Wichtig ist nur, dass du das Girokonto für dein Business und somit als Geschäftskonto in Anspruch nimmst.
Wenn du zum Beispiel in Geschäften kontaktlos zahlen möchtest, steht dir mit dem Qonto Smart Geschäftskonto die entsprechende Funktion zur Verfügung. Du musst lediglich die App herunterladen, um anschließend entweder mittels Apple oder Google Pay ohne Kontakt bezahlen zu können.
Im Zusammenhang mit dem Qonto Smart Geschäftskonto stehen zahlreiche Schnittstellen zur Verfügung, die sich auf die Kategorien Verwaltungen, Finanzen & Buchhaltung erstrecken. So ist es zum Beispiel möglich, das Konto mit einer Reihe von Buchhaltungsprogrammen zu verbinden, beispielsweise mit sevdesk.
Wenn du dich für eine jährliche Zahlungsweise entscheidest, kostet dich das Qonto Smart Geschäftskonto 19 Euro im Monat. Bevorzugst du hingegen die monatliche Zahlung, fallen 23 Euro monatlich an Kontoführungsgebühren an. Hinzu kommen eventuell noch weitere Kosten, insbesondere für das Abheben von Bargeld am Automaten und Auslandszahlungen.
Ob das Qonto Smart Geschäftskonto empfehlenswert ist oder nicht, hängt vor allem davon ab, ob dir umfangreichere Leistungen oder ein möglichst günstiges Konto wichtiger sind. Die 19 Euro monatlichen Kontoführungsgebühren sind sicherlich nicht gering. Jedoch erhältst du dafür auf der anderen Seite ausgedehnte Leistungen, insbesondere im Bereich Buchhaltung und Ordnung der Transaktionen.
Es gibt eine Reihe von Funktionen, die du durch das Qonto Smart Geschäftskonto nutzen kannst. Dazu gehören zum Beispiel Echtzeitüberweisungen und die benutzerfreundliche App liefert eine Reihe von Möglichkeiten, die den Zahlungsverkehr und zum Teil die Buchhaltung erleichtern. Nicht zuletzt hast du mit der zum Konto gehörenden One Card die Möglichkeit, in Geschäften bargeldlos zu zahlen und dich rund um den Globus mit Bargeld am Automaten zu versorgen.
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