| Kontoführungsgebühren | 0 Euro zzgl. USt. (Free Plan) bei Monatsumsatz über 300 Euro, sonst 2 Euro / Monat. |
|---|---|
| Guthabenzinsen | - |
| Dispozins | 11 % p.a. |
| Neukundenbonus | Gratis Konto-Test 30 Tage |
| Girocard | |
| Kreditkarte |
| Kosten für beleglose Buchungen | 0 Euro |
|---|---|
| Kosten für beleghafte Buchungen | - |
| Überziehungszins | 11 % p.a. |
| Kontosicherheit | SMS Tan |
| Berufsgruppen | Einzelunternehmer, Freiberufler |
| Kontoführung | Online Banking, App Banking |
| Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Wechselservice | |
| SCHUFA-Prüfung |
Kontist Geschäftskonto Erfahrungen
- Schnelle Kontoeröffnung ohne SCHUFA-Prüfung
- Kostenloses Kontomodell
- Automatische Steuerrücklagen
- Benutzerfreundliche mobile Banking-App
- Dispokredit verfügbar
- Zielgruppe auf Selbständige und Freiberufler:innen beschränkt
- Keine physische EC- oder Kreditkarte im Free-Modell
- Keine Bargeldeinzahlungen
- Keine ausgehenden Fremdwährungstransaktionen
- Einrichten von Unterkonten nicht möglich
Das Kontist Geschäftskonto ist ein digitales Bankkonto, das speziell für Selbstständige und Freiberufler:innen entwickelt wurde. Es ist kostenlos nutzbar und bietet Funktionen wie Echtzeit-Steuerschätzungen, Anzeige der Steuerrücklagen und eine benutzerfreundliche mobile App, um Unternehmer:innen die Finanzverwaltung zu erleichtern.
Fazit
Das Kontist Geschäftskonto ist ein digitales Bankkonto für Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende. Es bietet eine benutzerfreundliche Plattform für Banking, Buchhaltung und Steuermanagement, die einfach über eine App oder Web-App genutzt werden kann. Kontist ermöglicht schnelle Zahlungen, automatische Kategorisierung von Transaktionen, sowie die Erstellung von Steuererklärungen und Einnahmen-Überschuss-Rechnungen. Die Konten sind in verschiedenen Modellen erhältlich, die unterschiedliche Funktionen bieten, um den Bedürfnissen von Selbstständigen gerecht zu werden.
Nachteilig beim Kontist Geschäftskonto ist, dass Bargeldeinzahlungen und ausgehende Fremdwährungstransaktionen nicht möglich sind. Weitere Nutzungseinschränkungen ergeben sich durch die Wahl des Kontomodell. Beim kostenlosen Konto Free können nur Basisleistungen genutzt werden. Für umfangreichere Buchhaltungs- und Steuerleistungen braucht es Kontist Buchhaltung oder Kontist Complete.
Das Kontist Geschäftskonto ist eine Banking-Lösung speziell für Einzelunternehmer:innen, Freiberufler:innen und Kleinunternehmer:innen. Das Kontoangebot ist für Rechtstypen wie GbR, GmbH, UG, GmbH i.G. und andere nicht verfügbar. In unserem Beitrag informieren wir über mögliche Kontist-Modelle und die damit verbundenen Leistungen und Gebühren.
Leistungen
- Mobile & Web Banking-App
- Virtuelle Visa Business Debitkarte
- Mobil Bezahlen mit Apple Pay & Google Pay
- Bargeld abheben mit physische Visa-Debitkarte
- Persönlicher Support per Telefon oder im Chat
- Automatische Steuerberechnung
- Auto-Kategorisierung
- Notizen und Beleg-Scan
- Optional Kontist Steuerservice
- Gebühren bei Kartenzahlung und Bargeldbezug in Fremdwährung
- Keine ausgehenden Fremdwährungstransaktionen
- EC Karte / Girocard nicht verfügbar
- 29 Euro / Jahr Extrakosten für physische Debit Business Visa (nur beim Free-Plan)
- Einzahlung auf Konto nur per Überweisung sowie Debit- und Kreditkarten
Kontist bietet 4 Kontomodelle mit unterschiedlichen Umfang von kostenlosen Inklusivleistungen für Banking, Buchhaltung und Steuern an. Die Geschäftskonten kosten eine monatliche Gebühr von 0 Euro, 9 Euro, 29 Euro und 79 Euro. Bei diesen Konten gelten gleiche Konditionen für den Einsatz der Visa Debitkarte, Einzahlungen auf das Konto und Zusatzleistungen wie Mahngebühr und Kartennachbestellung bei Verlust.
- Das Kontist Free (ab 0 Euro pro Monat) beinhaltet eine kostenlose virtuelle Visa-Debitkarte und 2 Rechnungen pro Monat. 10 Kontobuchungen (Überweisungen & Lastschriften) pro Monat sind kostenlos. Ab der 11. Transaktion wird das Konto jeweils mit 0,15 Euro belastet.
- Das Kontist Premium (9 Euro pro Monat) beinhaltet eine kostenlose physische Visa-Debitkarte und unbegrenzte Rechnungen. Die ersten 10 monatlichen Kontobuchungen (Überweisungen & Lastschriften) sind wie beim Free Plan kostenlos; jede weitere 0,15 Euro.
- Kontist Buchhaltung (29 Euro pro Monat) bietet zusätzlich unbegrenzt kostenlose Transaktionen. Es beinhaltet automatische Steuerberechnungen und eine praktische Belegverwaltung.
- Das Kontist Complete (79 Euro pro Monat) bietet Leistungen wie Kontist Buchhaltung zu den gleichen Gebühren. Neben Buchhaltungsfunktionen umfasst es zusätzlich die komplette Steuerverwaltung, einschließlich Umsatzsteuer-Voranmeldungen und Gewerbesteuererklärungen.
Kontist bietet zwei verschiedene Visa-Debitkarten für die Nutzung mit einem Geschäftskonto an:
Virtuelle Visa-Debitkarte: Diese Karte ist in allen Kontomodellen enthalten und eignet sich besonders für Online-Zahlungen. Sie ist sofort nach der Kontoeröffnung verfügbar und ermöglicht schnelle, sichere Transaktionen sowohl im In- als auch im Ausland.
Physische Visa-Debitkarte: Kund:innen mit einem Premium-Konto erhalten automatisch eine physische Karte, die weltweit für Zahlungen und Bargeldabhebungen genutzt werden kann. Nutzer:innen des kostenlosen Kontist Free-Modells haben die Möglichkeit, diese Karte für eine jährliche Gebühr von 29 Euro hinzuzufügen.
Beide Karten unterstützen kontaktloses Bezahlen und lassen sich problemlos mit Google Pay sowie Apple Pay verbinden, was dir maximale Flexibilität und Komfort im Geschäftsalltag bietet. Kontist bietet ausschließlich Debitkarten an. Eine Kreditkartenfunktion ist nicht verfügbar.
Kontist bietet eine Web-App und eine mobile App, die speziell für Selbstständige und Freiberufler:innen entwickelt wurde. Beide Plattformen ermöglichen eine effiziente Finanzverwaltung mit Echtzeit-Banking, automatischer Steuerberechnung und Buchhaltungsintegration.
Die mobile App bietet flexible Nutzung unterwegs, sichere Anmeldung per Face ID/Touch ID und direkte Verwaltung der Visa Business Debitkarte.
Die Web-App punktet mit einer umfassenden Finanzübersicht, erweiterten Buchhaltungsfunktionen und nahtloser Synchronisation mit der mobilen App. Beide Lösungen erleichtern den Alltag durch intuitive Bedienung und effiziente Tools.
Das Kontist Geschäftskonto verfügt über Leistungen, die dir helfen, den Überblick über Transaktionen, deine finanziellen Mittel und deine Steuerschuld zu behalten. Produkte wie Dispokredit und Unternehmenskredit bis 50.000 Euro sind nutzbar. Bargeldeinzahlungen können nicht vorgenommen werden, da Kontist als rein digitales Finanzprodukt konzipiert ist.
Gebühren
- Kostenlose virtuelle Visa Debitkarte
- Physische Visa Debitkarte ab 0 Euro
- 0 Euro für SEPA-Überweisungen und Lastschrifteinzug – 10x pro Monat
- 2 mal pro Monat 0 Euro für Erstellen von Rechnungen
- Kostenfreies Scannen von Belegen & CSV Export
- Automatische Berechnung der Einkommensteuer
- Gebührenfreie Nutzung von Online-Banking und App
- Kostenlose Bereitstellung von Dispokredit
- Nach Freigrenze kosten Überweisungen 0,15 Euro je Transaktion
- Geldeinzahlung per Debit- / Kreditkarte 2,9 % des Betrages
- 1,7 % bei Zahlung und Abhebung in Fremdwährung
- 2 Euro je Abhebung mit Karte in Euro
- Ausgehende Echtzeitüberweisungen – 0,35 Euro / Transaktion
- Optionale physische Karte 29 Euro / Jahr (Free Plan)
Gebührenstruktur beim Kontist Geschäftskonto (Free Plan) im Überblick*
| Jahresgebühr | 0 Euro zzgl. USt. (Free Plan) bei monatlichen Transaktionsvolumenüber 300 Euro, sonst 2 Euro / Monat. |
| Fremdwährungsgebühr | 1,7 % |
| Automatengebühr Inland | 2 Euro |
| Automatengebühr weltweit | 1,7 % |
| Gebühren am Schalter fremder Kreditinstitute | – |
| Ausgabegebühr | 0 Euro (29 Euro für physische Karte im Free Plan) |
| Ersatzkarte | 10 Euro |
| Partnerkarte | – |
| Verfügungsrahmen Dispo | 500 Euro bis 3.000 Euro |
| Sollzinsen Dispo | 11 % p.a. |
*Alle Preise beim Kontist Geschäftskonto verstehen sich zuzüglich Umsatzsteuer.
Es gibt einige Nutzungsgebühren, die sich auch durch ein Kontoupgrade nicht ändern. Überweisungen und Zahlungen in Euro sind kostenlos. Für Geld abheben und Bezahlen in Fremdwährung mit Karte fällt ein Auslandseinsatzentgelt von 1,7 % an. Bargeldeinzahlungen sind nicht möglich. Kostenlos sind Einzahlungen per Banküberweisung. Geld mit einer Debit- oder Kreditkarte aufladen kostet 2,9 %. Bei Bonität steht ein Dispokredit von 500 Euro bis 3.000 Euro zur Verfügung.
Der Wegfall der Kontogebühr beim Kontist Free ist an einen monatlichen Umsatz (eingehende und ausgehende Transaktionen) von mindestens 300 Euro geknüpft. Sollte die Bedingung nicht erfüllt sein, wird für den betreffenden Zeitraum eine geringe Gebühr von 2 Euro pro Monat berechnet.
Funktionen
- Kontoübersicht in Web-App und mobile App
- Virtuelle Kontist Visa Karte verfügbar in der Kontist App
- Login mit Passwort, Fingerabdruck oder Face ID
- Freigabe von Transaktionen mit SMS-TAN
- Dokumente in der Kontist Web App und mobilen App herunterladen
- Rechnungen in der Web App erstellen
- Bankgeschäfte (Überweisungen, Lastschriften)
- Steuerschätzung
- Exporte (CSV Export, Datev)
- Integration externer Buchhaltung
Sicherheit & Seriosität
- Solaris ist kontoführende Partnerbank
- Deutsche IBAN – reguliertes deutsches Bankkonto
- 100.000 Euro Einlagensicherung
- Mehrstufige Authentifizierung für Transaktionen
- Biometrischer Login
- Konto an Mobilfunknummer gebunden
Banking-Services durch Online-Bank Solaris
Die Banking-Services werden von Solaris bereitgestellt, einer etablierten Bank mit hohen Sicherheitsstandards. Das Kontist Geschäftskonto besitzt eine deutsche IBAN und ist ein reguliertes deutsches Bankkonto.
Deine Einlagen sind durch die gesetzliche Einlagensicherung der Solaris Bank bis zu 100.000 Euro pro Kund:in abgesichert. Kontist kümmert sich dabei um das operative Geschäft, einschließlich der Funktionen wie Buchhaltung und Steuerservice, sodass du von einer sicheren und zuverlässigen Banklösung profitierst.
Kontist übernimmt das operative Geschäft, einschließlich der Kundenbetreuung und der Integration von Zusatzfunktionen wie Buchhaltung und Steuerservice. So profitierst du von einer zuverlässigen Bankinfrastruktur, während du gleichzeitig die praktischen und innovativen Funktionen von Kontist nutzen kannst.
Besonderheiten
- Kontist Buchhaltung mit Echtzeitdaten
- Finanzierungslösungen mit Kontist Unternehmenskredit
- Kontist Steuerservice
- Zugang zur Testversion
- Freunde werben – verdiene bis zu 100 Euro
Die Testversion des Kontist Geschäftskontos ist einen Monat lang nutzbar und enthält alle Funktionen des Kontist Complete-Abos, darunter das Kategorisieren von Banktransaktionen, vollständige Buchhaltungsfunktionen, eingeschränkte UStVA-Funktionen (ohne Einreichung), DATEV-Export und die Erstellung einer betrieblichen Steuererklärung mit limitierten Vorschauen.
Während der Testphase entstehen keine Zusatzkosten, und die Gebühren des ursprünglichen Abos bleiben gültig. Eine Kündigung ist nicht notwendig, da die Testversion nach einem Monat automatisch endet und die zusätzlichen Funktionen wieder deaktiviert werden.
Der Kontist Steuerservice richtet sich an Freiberufler:innen, Einzelunternehmer:innen und Gewerbetreibende, die Kontist als ihr primäres Geschäftskonto nutzen. Dieser Service übernimmt für dich die Erstellung und Einreichung von Steuererklärungen, einschließlich Umsatzsteuererklärung, Einkommensteuererklärung und Gewerbesteuererklärung. Zudem erhältst du Unterstützung bei der Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) und kannst von einem transaktionsbezogenen Chat- und E-Mail-Support profitieren.
Kontist selbst bietet keine Steuerberatung an. Der Kontist Steuerservice wird über externe Steuerexperten angeboten. Die Kosten dafür betragen 79 Euro bis 179 Euro monatlich (zzgl. USt).
Kontoeröffnung
- Antragstellung über Webseite oder in der App
- Kontoeröffnung ohne SCHUFA
- Legitimation mit IDnow
- Testversion – kostenlos für 30 Tage
- Kontowechselservice
- Wohnsitz in Deutschland ist Pflicht
- Private Konten nicht verfügbar
- Konto nur für Freelancer:in und Einzelunternehmer:in
- Nur mit deutscher Mobilfunknummer
- SCHUFA bei späterer Nutzung der Dispooption
Die Eröffnung eines Geschäftskontos bei Kontist ist möglich für Selbstständige und Freiberufler mit deutschem Wohnsitz. Für andere Rechtsformen wie GbR, UG oder GmbH ist es nicht verfügbar. Die Eröffnung dauert rund 10 Minuten. Dabei hast du Wahl zwischen einem Beginn der Registrierung über die Kontist-Website oder in der Kontist App. Für die Verifizierung brauchst du die Kontist App auf deinem Handy.
Schritt-für-Schritt-Anleitung für die Beantragung des Kontist Geschäftskontos
Registrierung über Kontist-Website starten
- Gehe auf die offizielle Kontist-Website. Wähle das Kontomodel, das am besten zu deinen Bedürfnissen passt: Kontist Free, Kontist Premium, Kontist Buchhaltung oder Kontist Complete.
- Klicke auf „Kostenloses Konto eröffnen“ oder „Free wählen“ und gib deine E-Mail-Adresse und ein Passwort ein.
Gib deine persönlichen Daten an
- Zunächst werden einige Informationen zu deiner Person wie Name und Geburtsdatum, zum steuerlichen Wohnsitz und zur Geschäftsbranche abgefragt.
- Du wirst gebeten, deine Handynummer anzugeben. Damit erfolgt später die Verifizierung der Anmeldung. Diese Nummer ist mit deinem Geschäftskonto verbunden. TANs zur Bestätigung von Transaktionen werden an diese Nummer zugestellt.
- Es folgt der Bereich Rechtliches mit Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) und die Datenschutzrichtlinien. Du musst nach der Kenntnisnahme dein Einverständnis geben. Eine SCHUFA-Klausel ist nicht enthalten. Die SCHUFA-Prüfung ist erst bei einer späteren Dispo- oder Kreditbeantragung von Belang.
- Abschließend musst du deine Adresse angeben. Diese ist Teil der Identitätsprüfung.
Identitätsprüfung durchführen
- Kontist sendet dir eine SMS mit einem Link und einem QR-Code zum Herunterladen der Kontist App auf dein Smartphone.
- Folge den Anweisungen zur Videoverifizierung mit IDnow (Montag bis Sonntag zwischen 8.00 – 24:00 Uhr). Ist die Identitätsprüfung erfolgt, wird die Kontoeröffnung durch die Bestätigung einer SMS auf deinem Mobilgerät abgeschlossen.
Zugang zum Konto
- Nach der Registrierung erhältst du Zugang zu deinem Konto über die Kontist-App oder Web-App. Die angegebene IBAN kannst du für Zahlungen nutzen und SEPA-Überweisungen empfangen.
- In der App kannst du deine virtuelle Debitkarte aktivieren.
- Ist deine Kontist Mitgliedschaft mit einer physischen Debitkarte verbunden, bekommst du diese per Post.
Du kannst jederzeit auf einen höheren Kontotyp wechseln. Im Online Banking und in der mobilen App gibt es dafür den Menüpunkt „Upgrades“. Für den Wechsel auf einen niedrigeren Kontotyp nutzt du den Live-Chat in der App oder kontaktiere den Support per E-Mail (support@kontist.com).
Wichtige Voraussetzungen für den Antrag:
- Freelancer:in oder Einzelunternehmer:in
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Handy mit Mobilfunknummer
- Gültiges Ausweisdokument
- Steueransässigkeit in Deutschland
Kundenservice
- Live-Chat
- Info & Support per E-Mail
- Hilfe-Center & FAQ
- Live-Chat nicht 24/7
Der Kundenservice von Kontist ist speziell auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und Freiberufler:innen ausgerichtet und bietet persönliche sowie effiziente Unterstützung. Du kannst den Support per Live-Chat, per E-Mail unter support@kontist.com oder telefonisch unter +49 (0) 30 311 986 00 erreichen. Die Servicezeiten des Berliner Serviceteams sind Montag bis Freitag von 9:00 bis 18:00 Uhr. E-Mail-Support funktioniert von Montag bis Sonntag von 8:00 bis 24:00 Uhr.
Für steuerliche Anliegen bietet Kontist einen kostenpflichtigen Steuerberatungsservice. Erreichbar ist dieser per E-Mail unter kontakt-team@kontist-steuerberatung.de. Zusätzlich bietet Kontist ein umfangreiches Hilfe-Center mit FAQs und Anleitungen, die rund um die Uhr zugänglich sind. Diese Ressourcen sind darauf ausgelegt, dir bei Fragen zu Banking, Buchhaltung und Steuern schnell weiterzuhelfen.
| Kontoführungsgebühren | 0 Euro zzgl. USt. (Free Plan) bei Monatsumsatz über 300 Euro, sonst 2 Euro / Monat. |
|---|---|
| Guthabenzinsen | - |
| Dispozins | 11 % p.a. |
| Neukundenbonus | Gratis Konto-Test 30 Tage |
| Girocard | |
| Kreditkarte |
| Kosten für beleglose Buchungen | 0 Euro |
|---|---|
| Kosten für beleghafte Buchungen | - |
| Überziehungszins | 11 % p.a. |
| Kontosicherheit | SMS Tan |
| Berufsgruppen | Einzelunternehmer, Freiberufler |
| Kontoführung | Online Banking, App Banking |
| Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Wechselservice | |
| SCHUFA-Prüfung |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Das Kontist Geschäftskonto ist ein digitales Geschäftskonto, das speziell für Selbstständige und Freiberufler:innen entwickelt wurde. Es ermöglicht eine einfache Verwaltung der Finanzen, inklusive automatischer Steuerschätzung, Integration von Buchhaltungssoftware und der Nutzung von Visa Debitkarten für Online- und Offline-Zahlungen.
Kontist bietet mehrere Kontomodelle: Kontist Free, Kontist Premium, Kontist Buchhaltung und Kontist Complete. Letzteres bietet Premium-Banking in Kombination mit umfangreichem Buchhaltungsservice, einschließlich Umsatzsteuervoranmeldung.
Je nach Kontomodell fallen bestimmte Kosten an. Die Kontogebühren reichen von 0 Euro Kontist Free bis 79 Euro pro Monat Kontist Complete. Die physische Visa Debitkarte ist bei Kontist Free für 29 Euro jährlich erhältlich; bei anderen Kontomodellen inklusive. Gleiche Konditionen gelten unabhängig vom Kontomodell beim Karteneinsatz (1,7 % Aufschlag für Abhebung und Zahlung in Fremdwährung, Abhebung in Euro 2 Euro und für Geldeinzahlungen (2,9 % des Betrags).
Virtuelle Visa Debitkarte eignet sich für Online-Zahlungen und Mobile Wallets wie Apple Pay und Google Pay. Die physische Visa Debitkarte kann für Offline-Zahlungen und Bargeldabhebungen verwendet werden.
Kontist Free und Kontist Premium enthalten 10 kostenlose Transaktionen pro Monat. Danach kostet jede weitere Transaktion 0,15 Euro. Kontist Buchhaltung bietet unbegrenzte Transaktionen ohne Zusatzkosten.
Ja, Kontist Premium ermöglicht die direkte Integration mit Buchhaltungssoftware wie Lexoffice und FastBill. Das erleichtert die Verwaltung von Rechnungen und Steuererklärungen. Bei Kontist Free ist die Integration nur über externe Tools möglich.
Kontist Buchhaltung bietet unbegrenzte Transaktionen ohne Zusatzgebühren, direkte Integration mit Lexoffice und FastBill für die Buchhaltung, erweiterte Business-Insights zur besseren Finanzübersicht und unbegrenzte Rechnungserstellung.
Kontist bietet eine automatische Steuerschätzung, die es dir ermöglicht, deine Steuerlast in Echtzeit zu überwachen. Diese Funktion ist in beiden Modellen enthalten und hilft, keine Überraschungen bei der Steuererklärung zu erleben.
Die Kontoeröffnung bei Kontist erfolgt digital und kann in wenigen Minuten abgeschlossen sein. Du musst lediglich deine persönlichen Daten und Kontaktdaten eingeben und deine Identität verifizieren.
Kontist bietet keine Möglichkeit zur Einzahlung von Bargeld. Das Konto ist rein digital und funktioniert nur mit Überweisungen oder Zahlungen über die Visa Debitkarte.
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