| Zinssatz | 2,55 p.a. |
|---|---|
| Laufzeit | 12 Monate |
| Mindestanlage | 5.000 Euro |
| Kosten | 0 Euro |
| Einlagensicherung | 94.000 Euro |
| Zinszahlung | Jährlich |
| Mögliche Rendite (3 Monate) | Keine Angaben |
|---|---|
| Mögliche Rendite (6 Monate) | Keine Angaben |
| Mögliche Rendite (12 Monate) | 255 Euro bei 10.000 Euro Anlagebetrag |
| Land | Schweden |
| Rating | AAA |
| Prolongation | |
| Max. Einlage | 90.000 Euro |
| Kontoführung kostenlos? | |
| Bonus oder Aktion? | |
| Mobile App | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | ja |
| Freiwillige Einlagensicherung |
Rediemcapital Festgeld Erfahrungen
- Attraktiver Zinssatz von 2,55 % p.a.
- Schwedische Einlagensicherung (AAA-Länder-Rating)
- Keine Kontoführungsgebühren
- Transparente Konditionen
- Automatische Wiederanlage
- Nur eine Laufzeit (12 Monate)
- Keine vorzeitige Kündigung möglich
- Keine Freistellungsaufträge möglich
- Keine weiteren Einzahlungen nach Kontoeröffnung
- Keine weiteren Bankservices verfügbar
Das Festgeld von Rediem Capital richtet sich an Anleger:innen, die eine sichere und planbare Rendite mit festen Zinssätzen suchen. Die Laufzeit von 12 Monaten und die Absicherung durch die schwedische Einlagensicherung machen das Produkt für konservative Sparer interessant. Im Folgenden werden die Details des Angebots sowie Erfahrungen und Bewertungen näher beleuchtet.
Fazit
Rediem Capital ist ein schwedisches Kreditinstitut, das sich auf Festgeldanlagen spezialisiert hat. Das Unternehmen bietet ein Festgeld mit einer Laufzeit von 12 Monaten und einem Zinssatz von 2,55 % pro Jahr an. Die Mindestanlage beträgt 5.000 Euro, und die Maximalanlage ist auf 100.000 Euro begrenzt, wobei aus Sicherheitsgründen eine Anlage von maximal 90.000 Euro empfohlen wird.
Die Zinsen werden am Ende der Laufzeit ausgezahlt, und eine vorzeitige Kündigung des Festgeldes ist nicht möglich. Einlagen sind durch die schwedische Einlagensicherung bis zu einem Gegenwert von etwa 94.000 Euro abgesichert, was aufgrund des hohen AAA-Länderratings Schwedens als sehr sicher gilt.
Für die Kontoeröffnung ist eine Registrierung mit WebID oder eSign-Verfahren sowie einem Ausweis und einem Selfie-Video notwendig. Es fallen keine Gebühren für die Kontoführung an, jedoch müssen Anleger:innen ihre Zinserträge selbst in ihrer Steuererklärung angeben, da keine automatische Steuerabführung erfolgt.
Nach Ablauf der Laufzeit wird das Festgeld automatisch prolongiert, sofern nicht widersprochen wird. Dieses Festgeld eignet sich besonders für sicherheitsorientierte Anleger:innen, die kurze Laufzeiten und stabile Zinsen bevorzugen.
Rediem Capital ist ein schwedisches Kreditmarktunternehmen, das seit 2024 attraktive Festgeldanlagen für Privatkund:innen in mehreren europäischen Ländern anbietet. Mit einer staatlichen schwedischen Einlagensicherung und wettbewerbsfähigen Zinssätzen richtet sich das Angebot an sicherheitsbewusste Anleger:innen. Dieser Review beleuchtet die Konditionen und Besonderheiten des Festgeldkontos sowie die Kontoeröffnung und den Kundenservice.
Leistungen
- 1 Festgeldangebot – ab 5.000 Euro mit Laufzeit 12 Monate
- Garantierte Zinsen von 2,55 % pro Jahr
- Festgeld-Banking über sichere Online-Plattform
- Bereitstellung von Kontoinformationen und Auszügen im Online-Konto
- Vollautomatisierte Zinsberechnung und -gutschrift
- SSL-verschlüsselte Datenübertragung
- Digitale Vertragsabwicklung
- Compliance mit EU-Geldwäscherichtlinien
- Keine automatische Abführung der Abgeltungssteuer
- Keine lange Anlagedauer wählbar
- Keine App zur Kontoverwaltung
Die Verwaltung des Rediem Capital Festgeldes erfolgt über ein Festgeldkonto, das bei der Kontoeröffnung erstellt wird. Anleger.innen können den Anlagebetrag digital vom Tagesgeldkonto auf das Festgeldkonto übertragen und den Kontostand online einsehen. Für Auszahlungen oder Änderungen sind jedoch teilweise postalische oder schriftliche Anweisungen erforderlich.
Zinserträge aus dem Rediem Capital Festgeld unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer von 25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag und eventueller Kirchensteuer. Anleger:innen müssen diese Erträge in ihrer Steuererklärung (Anlage KAP) angeben, da Rediem Capital keine automatische Steuerabführung vornimmt. Der Sparerpauschbetrag (1.000 Euro für Singles, 2.000 Euro für Verheiratete) kann genutzt werden, um Steuern zu reduzieren.
Das Rediem Capital Festgeld hat eine feste Laufzeit von 12 Monaten, während der keine vorzeitige Kündigung möglich ist. Nach Ablauf wird das Konto automatisch verlängert, es sei denn, der Anleger:in beauftragt schriftlich eine Auszahlung. Die Auszahlung erfolgt auf das verknüpfte Tagesgeldkonto, nach einer per E-Mail oder Post eingereichten Anweisung.
Das Festgeld von Rediemcapital auf einen Blick
| Details | Rediemcapital Festgeld |
|---|---|
| Zinsen pro Jahr | 2,55 % |
| Zinsintervall | Jährlich am Laufzeitende |
| Besonderheiten | Automatische Verlängerung, nur eine Laufzeit |
| Kontogebühren | Keine |
| Einlagensicherung | Bis ca. 94.000 Euro (schwedisch) |
| Mindestanlagesumme | 5.000 Euro (Direktanlage) |
| Max. Anlagesumme | 90.000 Euro |
| Einzahlungen | Einmalig zu Beginn per SEPA-Überweisung |
| Kontoeröffnung | Online über Website |
Laufzeiten und Zinsen
- Festgeld mit Laufzeit 12 Monate
- Zinsgarantie für 12 Monate
- Mindestanlagesumme 5.000 Euro
Das Festgeldangebot von Rediemcapital konzentriert sich derzeit auf eine einzige Laufzeit. Die Bank bietet ausschließlich 12-monatige Festgeldanlagen mit einem Zinssatz von 2,55 % pro Jahr an.
Diese Fokussierung auf eine Laufzeit vereinfacht zwar die Produktauswahl, schränkt aber gleichzeitig die Flexibilität für Anleger:innen ein, die andere Anlagezeiträume bevorzugen würden.
Die Zinsen werden täglich berechnet und am Ende der Laufzeit zusammen mit dem Kapital ausgezahlt. Dabei handelt es sich um einen Festzinssatz, der über die gesamte Laufzeit garantiert ist. Dies schafft Planungssicherheit, da du bereits bei Vertragsabschluss weißt, welchen Betrag du nach einem Jahr erhältst.
Bei einer Anlagesumme von 10.000 Euro und einer jährlichen Verzinsung von 2,55 % beträgt das Endkapital nach 12 Monaten genau 10.555 Euro und nach 5 Jahren dank des Zinseszinseffekts 11.341,70 Euro. Die Zinsen werden dabei jährlich gutgeschrieben und in den Folgejahren mitverzinst.
Im ersten Jahr ergeben sich 255,00 Euro Zinsen, die im zweiten Jahr bereits eine höhere Rendite generieren. Über den gesamten Zeitraum summieren sich die Zinserträge auf 1.341,70 Euro. Dieses Beispiel zeigt, wie durch die Wiederanlage der Zinsen das Kapital stärker wächst als bei einer einfachen Verzinsung.
Die bei Abschluss des Festgeldvertrages bei Rediemcapital aufgeführten Zinsen von 2,55 % gelten für eine Laufzeit von 12 Monaten.
Bei der Direktanlage über die Website von Rediemcapital beträgt die Mindestanlagesumme 5.000 Euro. Diese Schwelle ist für viele Privatanleger:innen durchaus erreichbar und liegt im mittleren Bereich, verglichen mit anderen Festgeldanbietern.
Rediemcapital nennt als Obergrenze für die Festgeldanlage 90.000 Euro. Dieser Betrag bewegt sich innerhalb der Einlagensicherungsgrenze von rund 95.400 Euro.
Besonderheiten
Rediem Capital bietet Privatkund:innen lediglich Festgeldanlagen. Produkte und Services wie Girokonto, Kreditkarten oder Privatkredite sind nicht verfügbar.
Das schwedische Bankunternehmen erwirbt Portfolios notleidender Kredite (NPL) von Banken, die diese Risikoaktiva aus ihren Bilanzen bereinigen möchten. Der Kauf der Kreditpakete erfolgt zu einem erheblichen Abschlag auf den nominellen Wert. Rediem Capital versucht durch Vereinbarung von Rückzahlungsplänen mit Schuldnern (Unternehmen), die Kredite zu sanieren oder Schulden per Inkasso einzutreiben.
Die Zinserträge aus den Festgeldkonten werden zur Finanzierung der NPL-Käufe und zur Erzielung von Gewinnen verwendet.
Sicherheit & Seriosität
- Lizenzierte Bank mit Sitz in Schweden
- Einlagen über gesetzliche Einlagensicherung Schwedens geschützt
- Bank mit überdurchschnittlich hoher Kern- und Gesamtkapitalquote
- Schweden besitzt A-Tripple-Rating
Rediemcapital ist eine lizenzierte Bank mit Sitz in Schweden und unterliegt der Aufsicht der schwedischen Finanzaufsichtsbehörde (Finansinspektionen). Die Regulierung erfolgt nach EU-Standards, was deutschen Anleger:innen den gleichen rechtlichen Schutz bietet wie bei heimischen Instituten.
Ist mein Geld sicher bei Rediemcapital?
Die Einlagen sind über die gesetzliche schwedische Einlagensicherung bis 1.050.000 SEK (aktuell ca. 95.400 Euro) pro Kontoinhaber:in abgesichert. Im Falle einer Pleite würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger:innen innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen.
Die Bank hat eine solide Reputation im skandinavischen Markt aufgebaut und arbeitet transparent. Ihre Geschäftstätigkeit fokussiert sich auf nachhaltige Finanzdienstleistungen mit konservativem Risikomanagement.
So bewerten internationale Ratingagenturen die Bonität von Schweden 2025
| Rating | |
|---|---|
| Standard & Poor’s | AAA |
| Moody’s | Aaa |
| Fitch | AAA |
| Scope | AAA |
Kern- und Gesamtkapitalquote
Banken sind verpflichtet, ihre finanzielle Stabilität durch Kennzahlen wie die harte Kernkapitalquote (CET1) und die Gesamtkapitalquote nachzuweisen. Die regulatorischen Mindestanforderungen betragen 4,5 % für das harte Kernkapital (CET1) und 8 % für das Gesamtkapital, ohne Berücksichtigung zusätzlicher Puffer.
Die Europäische Zentralbank (EZB) legt im Rahmen des Aufsichtsprozesses (SREP) individuelle Anforderungen fest, die je nach Risikoprofil der Bank variieren. Derzeit liegen diese bei etwa 11,3 % für CET1 und 15,6 % für die Gesamtkapitalquote, einschließlich institutsspezifischer Kapitalpuffer.
| Kennzahl | Definition | Rediemcapital12/2024 |
|---|---|---|
| Kernkapitalquote | Verhältnis des Kernkapitals zu den risikogewichteten Aktiva | 25,1 % |
| Gesamtkapitalquote | Verhältnis des gesamten Eigenkapitals zu den risikogewichteten Aktiva | 25,1 % |
Die Rediem Capital wurde 2024 gegründet und ist ein vergleichsweise kleines Finanzinstitut. Daher verfügt es nicht über ein Rating der führenden Ratingagenturen wie S&P oder Fitch.
Die Bank weist mit einer Kapitalquote von 25,1 % eine außerordentlich hohe und robuste Eigenkapitalausstattung auf, die ihr Geschäftsmodell und ihren geplanten Status als Specialised Debt Restructurer (SDR) sehr gut absichert.
Kontoeröffnung
- Einfacher Antragsprozess über Webseite
- Bestätigen der Telefonnummer für 2FA
- Angabe deutscher Steuer-ID notwendig
Die Eröffnung eines Festgeldkontos bei Rediemcapital ist ein komplett digitaler Prozess. Du kannst alles bequem online abwickeln, ohne Papierkram oder den Weg zur Bank.
Schritt-für-Schritt-Anleitung für die Beantragung von Rediemcapital Festgeld
- Website besuchen:
Gehe auf die offizielle Website von Rediemcapital.
- Antrag starten:
Klicke auf „Einlagenkonto eröffnen“ und beginne den Online-Antrag.
- Persönliche Daten eingeben:
Fülle alle erforderlichen Felder mit deinen korrekten Angaben aus. Anzugeben ist deine deutsche Steuer-ID. Bestätige deine Telefonnummer. Gib die gewünschte Anlagesumme ab 5.000 Euro und die IBAN deines Referenzkontos an.
- Identitätsprüfung:
Durchlaufe das WebID-Verfahren zur Legitimation. Lade erforderliche Nachweise wie Ausweiskopie und Selfie hoch.
- Vertrag prüfen:
Lies alle Konditionen sorgfältig durch und bestätige den Vertrag.
- Ersteinzahlung:
Überweise den gewünschten Anlagebetrag auf das angegebene Konto.
- Bestätigung erhalten:
Du erhältst eine Bestätigung über die erfolgreiche Kontoeröffnung.
Du musst deine deutsche Steuer-ID angeben. Die fällige Abgeltungssteuer musst du eigenverantwortlich bei deinem zuständigen Finanzamt abmelden.
Wichtige Voraussetzungen für den Antrag:
- Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre)
- Wohnsitz in Deutschland
- Deutsche Bankverbindung für Überweisungen
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Nachweis der Herkunft der Geldmittel bei größeren Beträgen
- E-Mail-Adresse für die Kommunikation
- Steuernummer für automatische Meldungen
Kundenservice
- E-Mail Support
- Kontaktformular
- Keine Servicehotline
- Kein Live-Chat verfügbar
Für Anfragen und bei Problemen steht dir der Kundenservice von Rediemcapital zur Verfügung. Die Kommunikation kann entweder per E-Mail oder ein Kontaktformular auf der Website erfolgen. Da es sich um ein digitales Angebot handelt, gibt es keine klassische Filiale, die du besuchen könntest.
Die Reaktionszeiten können variieren, aber du kannst davon ausgehen, dass der Support in der Regel zeitnah auf deine Anliegen reagiert.
| Zinssatz | 2,55 p.a. |
|---|---|
| Laufzeit | 12 Monate |
| Mindestanlage | 5.000 Euro |
| Kosten | 0 Euro |
| Einlagensicherung | 94.000 Euro |
| Zinszahlung | Jährlich |
| Mögliche Rendite (3 Monate) | Keine Angaben |
|---|---|
| Mögliche Rendite (6 Monate) | Keine Angaben |
| Mögliche Rendite (12 Monate) | 255 Euro bei 10.000 Euro Anlagebetrag |
| Land | Schweden |
| Rating | AAA |
| Prolongation | |
| Max. Einlage | 90.000 Euro |
| Kontoführung kostenlos? | |
| Bonus oder Aktion? | |
| Mobile App | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | ja |
| Freiwillige Einlagensicherung |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Rediemcapital ist ein schwedisches Kreditinstitut, das sich auf Festgeldanlagen und Kreditsanierung für Unternehmen spezialisiert hat.
Das Unternehmen bietet ein Festgeld mit einer Laufzeit von 12 Monaten und einem Zinssatz von 2,55 Prozent pro Jahr an.
Die Mindestanlage beträgt 5.000 Euro. Die Maximalanlage ist auf 90.000 Euro begrenzt.
Die Zinsen werden am Ende der Laufzeit ausgezahlt. Ein Zinseszinseffekt würde bei Wiederanlage inklusive der Zinserträge entstehen.
Eine vorzeitige Kündigung des Festgeldes während der 12-monatigen Laufzeit ist nicht möglich.
Einlagen sind durch die schwedische Einlagensicherung bis zu einem Gegenwert von etwa 94.000 Euro abgesichert. Die schwedische Einlagensicherung gilt aufgrund des hohen AAA-Länderratings Schwedens als sehr sicher.
Anleger.innen müssen ihre Zinserträge selbst in ihrer Steuererklärung angeben, da keine automatische Steuerabführung erfolgt.
Nach Ablauf der Laufzeit wird das Festgeld automatisch prolongiert, sofern nicht widersprochen wird.
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