| Zinssatz | Bis zu 2,7 % p.a. laufzeitabhängig (12 Monate: 2,50 %; 2 Jahre: 2,55% p.a.; 3 Jahre: 2,55% p.a.; 5 Jahre: 2,70% p.a.; 10 Jahre: 2,60% p.a. |
|---|---|
| Laufzeit | 12 Monate bis 10 Jahre |
| Mindestanlage | 1.000 Euro |
| Kosten | 0 Euro |
| Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Zinszahlung | jährliche Zinsgutschrift oder eine Wiederanlage der Zinserträge |
| Mögliche Rendite (3 Monate) | Keine Angaben |
|---|---|
| Mögliche Rendite (6 Monate) | Keine Angaben |
| Mögliche Rendite (12 Monate) | 25 Euro bei 1.000 Euro Festgeld |
| Land | Deutschland |
| Rating | AAA |
| Prolongation | |
| Max. Einlage | 3 Mio. Euro |
| Kontoführung kostenlos? | |
| Bonus oder Aktion? | |
| Mobile App | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | Ja |
| Freiwillige Einlagensicherung |
pbb Festgeld Erfahrungen
- Festgeld mit bis 2,7 % Zinsen
- Laufzeiten von 12 bis 120 Monate wählbar
- Kostenlose Kontoführung
- Mindesteinlage 1.000 Euro
- Umfassende Einlagensicherung
- pbb Tagesgeldkonto als Referenzkonto notwendig
- Zuzahlungen sind nicht möglich
- Nur mit Wohnsitz in Deutschland und deutscher Mobilfunknummer
- Verfügbarkeit erst bei Ablauf der Laufzeit
Das pbb Festgeldkonto bietet sicherheitsorientierten Anleger:innen stabile, feste Zinssätze und einen hohen Einlagenschutz. Die Vorteile, wie garantierte Zinsen, transparente Konditionen und kostenlose Kontoführung, sprechen für eine langfristige und planbare Geldanlage.
Fazit
Das pbb Festgeld überzeugt durch attraktive feste Zinsen (zwischen aktuell 2,50 % und 2,70 % p.a.) bei Laufzeiten bis zu 10 Jahren. Dank einer umfassenden Einlagensicherung aus gesetzlicher Absicherung plus zusätzlichem Einlagensicherungssystem sind Anleger:innen auf der sicheren Seite.
Interessant sind die Varianten der Festgeldkonten und Gestaltungsmöglichkeiten wie Zinsauszahlung oder automatische Wiederanlage. Neben normalem Festgeld gibt es USD-Festgeld und FestgeldPLUS. Bei FestgeldPlus sind 20 % des Anlagebetrags jederzeit verfügbar. Beim USD-Festgeld liegen die Zinsen über alle Laufzeiten bei 3 %.
Das pbb Festgeldkonto der Deutschen Pfandbriefbank AG bietet Anleger:innen eine sichere und planbare Geldanlage mit festen Zinssätzen. In unserem Review erfährst du, welche Leistungen und Besonderheiten pbb direkt Angebot mit sich bringt. Außerdem teilen wir dir unsere pbb Bank Festgeld Erfahrungen bezüglich der Kontoeröffnung mit.
Leistungen
- Zinsen während der Laufzeit vertraglich garantiert
- Attraktive Zinsen bis 3.000.000 Euro
- Kostenloser Zinsrechner für Euro und USD-Festgeld
- Kontoverwaltung per Online Banking
- Einzahlungen via pbb-Tagesgeldkonto
- Festgeld-Variante – mit und ohne Zinseszinseffekt
- Auftragserteilung nur per Online-Banking
- Keine Zuzahlungen möglich
- Keine vorzeitige Kündigung möglich
- Verpfändungen oder Abtretungen sind nicht möglich
Bei pbb direkt Festgeld hast du die Wahl zwischen jährlicher Auszahlung der Zinsen oder Wiederanlage der Zinsen und Auszahlung zum Laufzeitende.
Beim Einrichten des Festgeldkontos kannst du festlegen: Kündigung des Kontos bei Fälligkeit (keine Verlängerung) oder Verlängerung des Anlagebetrages mit oder ohne Zinsen.
Möchtest du dein Festgeldkonto bei der pbb Bank verlängern, kannst du deine bisherige Wahl der Prolongation bis spätestens 2 Tage vor Fälligkeit des Festgeldes ändern. Möglich sind automatisch mit Zinsen oder ohne Zinsen oder keine Prolongation.
Bei der pbb Bank lässt sich das Festgeldkonto nicht nur als Einzelkonto führen. Es besteht auch die Möglichkeit, ein Minderjährigen- oder Gemeinschaftskonto zu eröffnen.
Das pbb Bank Festgeld auf einen Blick
| Details | pbb Bank Festgeld |
| Zinsen pro Jahr | Bis zu 2,70 % p.a. laufzeitabhängig (12 Monate: 2,50 %; 2 Jahre: 2,55% p.a.; 3 Jahre: 2,55% p.a.; 5 Jahre: 2,70% p.a.; 10 Jahre: 2,60% p.a. |
| Zinsintervall | Auszahlung jährlich oder am Laufzeitende |
| Besonderheiten | Festgeld nur mit pbb-Tagesgeldkonto, USD-Festgeld mit Mindestanlage 5.000 Euro |
| Kontogebühren | 0 Euro |
| Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Mindestanlagesumme | 1.000 Euro |
| Max. Anlagesumme | 3.000.000 Euro |
| Einzahlungen | Überweisung vom pbb-Tagesgeldkonto auf Festgeldkonto |
| Kontoeröffnung | Online-Antrag |
Laufzeiten und Zinsen
- Laufzeiten von 12 Monate bis 10 Jahre
- Zinsen bis 2,70 % pro Jahr
- Verzinsung nach der deutschen Zinsmethode (30/360)
- Maximaleinlage 3.000.000 Euro
- Auszahlung fälliger Zinsen oder Wiederanlage
- Festgeld erfordert pbb-Tagesgeld als Verrechnungskonto
- Keine zusätzlichen Einzahlungen auf Festgeldkonto
Beim pbb Bank Festgeld hat der Anleger:in die Möglichkeit, eine jährliche Zinsgutschrift oder eine Wiederanlage der Zinserträge (Zinseszinseffekt) zu wählen. Bei Laufzeiten von 12 Monaten erfolgt die Zinsauszahlung am Ende der Laufzeit.
Wenn du bei der pbb Bank 1.000 Euro für 10 Jahre zu 2,60 % pro Jahr fest anlegst, beträgt der jährliche Zinsertrag jeweils 26 Euro. Das ergibt bei jährlicher Auszahlung einen Zinsgewinn nach 10 Jahren von 260 Euro.
Bei einer Wiederanlage der pro Jahr erwirtschafteten Zinsen profitierst du vom Zinseszinseffekt. Im 1. Jahr beträgt der Zinsgewinn 26 Euro, im 2. Jahr sind es 26,67 Euro, im 10. Jahr etwa 32,76 Euro.
Das macht bei Ablauf der Laufzeit eine Zinssumme von 292,63 Euro. Der Zinseszinseffekt beträgt 32,63 Euro.
Das Festgeld der pbb Bank wird zu einem festen Zinssatz (laufzeitabhängig) angelegt. Hier die möglichen Laufzeiten und Zinssätze ohne Wiederanlage bei der pbb Bank:
| Laufzeit | Zinssatz pro Jahr |
| 12 Monate | 0,60 % |
| 24 Monate | 2,55 % |
| 36 Monate | 2,55 % |
| 60 Monate | 2,70 % |
| 120 Monate | 2,6 % |
Bei einem Festgeldvertrag mit automatischer Wiederanlage sind die Zinssätze 0,5 % höher. Hier die Laufzeiten und Zinssätze mit automatischer Wiederanlage bei der pbb Bank (Prolongation):
| Laufzeit | Zinssatz pro Jahr |
| 12 Monate | 2,60 % |
| 24 Monate | 2,65 % |
| 36 Monate | 2,65 % |
| 60 Monate | 2,80 % |
| 120 Monate | 2,70 % |
Die Mindestanlagesumme bei pbb Bank Festgeld liegt bei 1.000 Euro. Es gibt keine maximale Anlagesumme. Zinsen gelten für Festgeldeinlagen bis 3.000.000 Euro. Bei höheren Einlagen können Zinsen individuell vereinbart werden.
Allgemeiner steuerlicher Hinweis:
Erwirtschaftete Zinserträge werden gemäß der deutschen Abgeltungssteuer versteuert. Steuerfrei sind Zinsgewinne bis 1.000 Euro pro Jahr (Alleinstehende) bzw. 2.000 Euro pro Jahr (gemeinsam Veranlagte).
Wenn du bei der pbb Bank einen Freistellungsauftrag einrichtest, wird dein verfügbarer Sparerfreibetrag bei der Versteuerung berücksichtigt. Fällige Steuern werden je nach Kontovariante jährlich oder zum Ende der Laufzeit an das Finanzamt überwiesen.
Besonderheiten
- USD-Festgeldkonto
- FestgeldPLUS (Anlage mit 20 % Verfügbarkeit)
Bei der pbb Bank kannst du dein Kapital auch als USD-Festgeld anlegen. Für Anlagesummen ab 5.000 Euro und Laufzeiten von 1 Jahr bis 10 Jahre werden 3 % pro Jahr gezahlt.
Zinsen werden jährlich ausgezahlt oder wiederangelegt. Zinszahlungen erfolgen in US-Dollar auf ein USD-Tagesgeldkonto.
Gebühren entstehen beim Wechsel von Euro in US-Dollar; 0,30 US-Cent pro Euro werden berechnet. Das Konvertieren von 5.000 Euro kostet 15 US-Dollar.
Beim Wechsel von US-Dollar in Euro kannst du von Wechselkurzgewinnen profitieren oder Wechselkursverluste erleiden.
Mit FestgeldPlus bietet die ppb Bank eine Geldanlage mit Sicherheit der Festgeldzinsen und der Verfügbarkeit von Tagesgeld. Denn anders als beim normalen Festgeld sind 20 % des Anlagebetrags jederzeit verfügbar. Die Zinsen betragen bis zu 2,30 % pro Jahr.
Die pbb Bank kann ein Tagesgeldkonto bei Kontostand unter 1.000 Euro oder nicht erfolgter Festgeldanlage kündigen. Wenn du bei der pbb Bank zu einem späteren Zeitpunkt Festgeld, FestgeldPLUS oder USD-Festgeld anlegen möchtest, musst du erneut ein Tagesgeldkonto eröffnen.
Sicherheit & Seriosität
- Deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Bis 3 Millionen Euro Absicherung über Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds
- Langfrist-Credit-Rating BBB- (Standard & Poor’s); R-1 (DBRS)
Ist mein Geld sicher bei der pbb direkt?
Die pbb (Deutsche Pfandbriefbank AG) ist eine etablierte deutsche Bank mit einer langjährigen Geschichte (seit 1869) und einem soliden Geschäftsmodell, insbesondere im Bereich der Gewerbeimmobilienfinanzierung und Finanzierung von öffentlicher Infrastruktur in Europa und den USA. Reguliert wird die Spezialbank durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
Einlagen bei der pbb Bank unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung. Dadurch sind diese bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kund:in und pro Bank geschützt. Zusätzliche Absicherung bietet die Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds deutscher Banken. Der maximale Einlagenschutz beträgt 3 Millionen Euro pro Kund:in.
Kund:innen einer deutschen Bank können auf die sehr gute Bonität Deutschlands vertrauen (AAA-Länderrating von S&P). Vergleichbare Top-Bonität weisen Länder wie die Schweiz, Niederlande, Norwegen und Schweden auf.
So bewerten führende Ratingagenturen die Bonität von Deutschland 2025
| Ratingagentur | Rating |
|---|---|
| Standard & Poor’s | AAA |
| Moody’s | Aaa |
| Fitch | AAA |
Kern- und Gesamtkapitalquote
Banken müssen Finanzstabilität anhand von Finanzkennzahlen wie Kernkapitalquote und Gesamtkapitalquote nachweisen. Es gelten Mindestanforderungen nach Basel III. Die Mindestquote (laut Deutscher Bundesbank) liegt für Kernkapital (CET1) bei 6 %, für Gesamtkapital 8 %, jeweils ohne zusätzliche Puffer.
Für Banken legt die Europäische Zentralbank (EZB) auf der Basis des individuellen Risikoprofils außerdem Quoten mit Puffer fest. Für 2025 liegen diese bei 11,3 % für CET1 und 15,6 % für Gesamtkapital.
| Kennzahl | Definition | pbb Bank09/2024 |
|---|---|---|
| Kernkapitalquote | Verhältnis des Kernkapitals zu den risikogewichteten Aktiva | 15,9 % |
| Gesamtkapitalquote | Verhältnis des gesamten Eigenkapitals zu den risikogewichteten Aktiva | 17,4 % |
Für die ppb Bank gibt es von Standard & Poor’s ein Langfrist Credit Rating von BBB- (stabil mit negativem Ausblick). Da die Bank aktiv Kreditgeschäfte tätigt, spiegeln sich im Rating damit verbundene Risiken wider.
Die Kern- und Gesamtkapitalquote der Bank liegt über den von der EZB avisierten Quoten mit Puffer. Die Finanzlage der pbb Bank ist gut. Festgeldeinlagen bei pbb direkt sind aufgrund dieser Erfahrungen ausreichend abgesichert.
Kontoeröffnung
- Zunächst Tagesgeld Kontoeröffnung online
- Legitimation per VideoIdent oder PostIdent
- Auch als Minderjährigen- oder Gemeinschaftskonto verfügbar
- Freistellungsauftrag lässt sich einrichten
- Nur mit deutscher Mobilfunknummer
Für eine Festgeldanlage bei pbb direkt benötigst du ein pbb Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto. Die Kontoeröffnung des pbb direkt Tagesgeldkontos online dauert nur wenige Minuten. Positiv ist, dass die Legitimation per Video-Chat möglich ist.
Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung für das pbb Bank Festgeld
Besuche die Website:
Rufe die Webseite „pbb direkt“ auf. Über das Menü „Festgeld“ gelangst du zur Produktseite. Zur Auswahl stehen insgesamt 3 Festgeldkontoangebote.
Hier findest du einen Zinsrechner, um Zinserträge einer Festgeldanlage für bestimmte Anlagesummen und Laufzeiten zu bestimmen.
Hast du dich über mögliche Zinserträge, Laufzeiten und eine für dich passende Anlagesumme informiert, klicke auf „Jetzt Konto eröffnen“.
Starten der Kontoeröffnung:
Wähle einen Kontotyp aus. Verfügbar ist das pbb Konto als Einzelkonto, Gemeinschaftskonto und Minderjährigenkonto.
Für den Start der Kontoeröffnung gibst du deine Mobilrufnummer an. Akzeptiert wird nur eine deutsche Mobilfunknummer. Ein Klick auf „Weiter“ und du erhältst per SMS einen Code, der einzutragen ist.
Ausfüllen des Online-Formulars:
Trage persönliche Daten, Adresse, Kontaktinformationen, Steuerident-Nummer und Referenzkonto ein.
Bestelle das pbb direkt Tagesgeldkonto. Sende den Online-Antrag ab.
Durchführen der Legitimation:
Nachdem die Bank den Online-Kontoeröffnungsantrag erhalten hat, erhältst du Informationen zur Legitimation (PostIdent und VideoIdent). Wählst du als Legitimationsverfahren „POSTIDENT durch Videochat“ musst du dein Zuhause nicht verlassen.
Du brauchst dafür ein Handy mit Kamera oder einen PC mit Webcam sowie einen Meldeausweis (Personalausweis oder Reisepass).
Erhalten der Bestätigung:
Nach Abschluss der Legitimation und Antragsannahme erhältst du per Post drei Schreiben von pbb direkt.
Das erste enthält Daten zum pbb direkt Tagesgeldkonto sowie weitere Informationen. In den weiteren Schreiben steht dein persönliches Log-on Passwort sowie die persönliche iTAN-Card.
Geld auf Konto überweisen:
Jetzt kannst du Geld auf dein pbb Tagesgeldkonto überweisen. Mit Log-on Passwort und iTAN-Card oder push TAN in der App pbb direkt push TAN kannst du dir im Online-Banking ein Festgeldkonto einrichten. Die Verzinsung beginnt nach der Gutschrift.
Für Festgeld bei der pbb Bank musst du einmalig ein Tagesgeldkonto eröffnen und die Legitimation deiner Person abschließen. Danach kannst du beliebig viele Festgeldkonten eröffnen. Die maximale Anzahl pro Kund:in ist nicht begrenzt.
Wichtige Voraussetzungen für SWK Bank Festgeld
- Antragsteller:in ab 18 Jahre
- Gültiger Personalausweis
- Ständiger Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto mit deutscher IBAN
- Handy mit deutscher Mobilfunknummer
- Steueridentifikationsnummer
Kundenservice
- Support per Telefon
- E-Mail & Kontaktformular
- Kontakt-Button im Online Banking
- FAQ-Bereich
- Kein Live-Chat
- Persönlicher Vor-Ort Kontakt nicht möglich
Der pbb Bank Kundenservice ist nur auf digitalem Weg erreichbar. Die Online-Bank bietet keinen Vorort-Service.
Das pbb-direkt Team erreichst du telefonisch unter 089 919290900 (Mo. bis Fr. von 8:00 bis 19:00 Uhr).
Im Onlinebanking gibt es für die schnelle Serviceverbindung einen Kontaktbutton. Anfragen per E-Mail sendest du an service(at)pbbdirekt.com.
| Zinssatz | Bis zu 2,7 % p.a. laufzeitabhängig (12 Monate: 2,50 %; 2 Jahre: 2,55% p.a.; 3 Jahre: 2,55% p.a.; 5 Jahre: 2,70% p.a.; 10 Jahre: 2,60% p.a. |
|---|---|
| Laufzeit | 12 Monate bis 10 Jahre |
| Mindestanlage | 1.000 Euro |
| Kosten | 0 Euro |
| Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Zinszahlung | jährliche Zinsgutschrift oder eine Wiederanlage der Zinserträge |
| Mögliche Rendite (3 Monate) | Keine Angaben |
|---|---|
| Mögliche Rendite (6 Monate) | Keine Angaben |
| Mögliche Rendite (12 Monate) | 25 Euro bei 1.000 Euro Festgeld |
| Land | Deutschland |
| Rating | AAA |
| Prolongation | |
| Max. Einlage | 3 Mio. Euro |
| Kontoführung kostenlos? | |
| Bonus oder Aktion? | |
| Mobile App | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | Ja |
| Freiwillige Einlagensicherung |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Das Festgeldkonto von pbb direkt ist ein Angebot der Deutschen Pfandbriefbank AG, bei der du einen festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit (12 bis 120 Monate) erhältst.
Das Festgeldkonto ist für natürliche Personen mit Wohnsitz in Deutschland erhältlich. Auch Gemeinschaftskonten und Konten für Minderjährige sind möglich.
Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit. So liegen sie beispielsweise bei rund 2,50 % p.a. für eine 12-monatige Anlagedauer und können bei einer Laufzeit von 60 Monaten bis zu 2,70 % p.a. betragen.
Du kannst zwischen verschiedenen Laufzeiten von 12 Monaten bis zu 120 Monaten wählen.
Die Kontoeröffnung läuft komplett digital ab. Zunächst musst du ein pbb Tagesgeldkonto als Referenzkonto eröffnen. Danach füllst Du den Online-Antrag aus und verifizierst deine Identität bequem per VideoIdent. Anschließend überweist du Geld auf dein Tagesgeldkonto und richtest im Onlinebanking ein Festgeldkonto ein.
Beim pbb direkt Festgeld beträgt die Mindesteinlage 1.000 Euro. Für ein USD-Festgeldkonto sind 5.000 Euro notwendig.
Beim klassischen Festgeldkonto ist dein Geld während der vereinbarten Laufzeit fest angelegt und ein vorzeitiger Zugriff ist nicht möglich. Beim flexiblen FestgeldPLUS kannst du bis zu 20 % des Anlagebetrags bei Bedarf ohne Gebühren abheben.
Die Zinsen werden zum Laufzeitende, bei längeren Anlagen ab 24 Monaten jährlich gutgeschrieben. Wenn du die Zinsen automatisch wieder anlegen lässt, profitierst du vom Zinseszinseffekt.
Am Ende der Laufzeit hast du die Wahl: Du kannst den Anlagebetrag inklusive Zinsen entweder auszahlen lassen oder zu den dann gültigen Konditionen verlängern (Prolongation). Du musst der Bank mindestens zwei Bankarbeitstage schriftlich mitteilen, dass du keine automatische Verlängerung wünschst. Andernfalls kommt es zur automatischen Verlängerung.
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