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Weltinvest ist der Produktname für die Vermögensverwaltung auf Grundlage eines Robo-Advisors bei Weltsparen. Weltsparen wiederum ist vielen Anleger:innen als Zinsbroker im Sektor Tagesgeld und Festgeld bekannt. Produktgeber ist die Berliner FinTechs Raisin GmbH. Mit Weltinvest bietet Weltsparen den Kunden eine Ergänzung, die über den Tellerrand der Einlagen hinausschauen möchten, aber lieber auf die Expertise von Profis vertrauen.

Simulation der Wertentwicklung. Natürlich kann und wird eine Simulation nie die tatsächliche Wertentwicklung widerspiegeln. Sie kann aber bei der Entscheidung helfen. (Quelle: Screenshot Weltsparen Webseite)

Die wichtigsten Fakten

  • Vier Portfolios bei Weltinvest zur Auswahl
  • Nur ein Portfolio je Anleger:in
  • Aktienquote zwischen 30 Prozent und 100 Prozent
  • Sehr niedrige Weltinvest Kosten
  • Bester Robo-Advisor (n-tv und WirtschaftsWoche)
  • Niedrige Mindestanlage
  • Auch kleine Sparrate möglich

Über Weltinvest von Weltsparen

Willkommensprämie

50€ Willkommensprämie beim Eröffnen eines Weltinvest ETF Portfolios

OnlineBanken.com

Die Raisin GmbH ging im Frühjahr 2018 mit ihrem RoboAdvisor Weltinvest an den Start. Die Stiftung Warentest äußerte sich kurz nach dem Markteintritt von Weltinvest bereits sehr positiv über die Anlagestrategien. Raisin betreut mit Weltsparen europaweit rund 175.000 Anleger:innen in 31 Ländern. Damit war bereits ein breiter Bestand potenzieller Kunden für Weltinvest gegeben. Bereits ein Jahr nach dem Launch verzeichnete Weltinvest 5.000 Anleger:innen.

Die Produkte

Wir wollen uns in diesen Tests wirklich nur auf die Produkte von Weltinvest konzentrieren.

Im Fokus steht natürlich die Anlage in börsengehandelte Indexfonds (ETFs). Über die Robo ETFs sind weltweite Investments in über 20.000 Einzeltitel, darunter 10.000 börsengehandelte Unternehmen möglich. Dafür bietet Weltinvest Robo-Advisor verschiedene Möglichkeiten. Als depotführende Bank kommt die DAB Bank zum Einsatz

  • Das klassische Depot für Einmalanlagen.
  • Für den Vermögensaufbau bietet Weltinvest einen ETF-Sparplan.
  • Staatlich geförderte Altersvorsorgeprodukte

Bei der Auswahl der Fondsgesellschaft beschränkt sich Weltinvest auf Vanguard.

Das Depot

Wenn du daran interessiert bist, bei Weltinvest einmalig Geld anzulegen, empfiehlt sich das klassische Weltinvest Depot. Ein erstes Invest ist beim Weltinvest Robo ETF bereits ab 500 Euro möglich. Mit dieser niedrigen Einstiegsgröße eröffnet Weltinvest auch den Anleger:innen den Markt der Robo-Advisor, die sich zunächst nur mit einem kleineren Betrag an das Thema herantasten möchten. Natürlich kannst du später immer wieder Zukäufe tätigen.

Der Sparplan

Parallel zu dem Weltinvest Depot kannst du dein Vermögen langsam durch einen Weltinvest Robo ETF Sparplan aufbauen. Die Mindestsparrate dafür beträgt monatlich 50 Euro. Der Sparplan ist zeitlich nicht ausgerichtet und kann jederzeit abgebrochen und / oder aufgelöst werden. Eine Änderung der monatlichen Sparrate bei Weltinvest ist ebenfalls möglich und darf lediglich 50 Euro nicht unterschreiten.

Staatlich geförderte Altersvorsorge

Raisin zieht die Kreise beim Vermögensaufbau mittels Indexfonds bzw. ETFs noch weiter. Du kannst dir bei Weltinvest staatliche Förderung durch

  • Riester-Rente
  • Basis-Rente
  • Betriebliche Altersvorsorge

sichern und gleichzeitig von den Chancen der internationalen Börsen profitieren.

Wichtige Details – worauf muss man bei Weltinvest achten?

Der wichtigste Punkt ist zweifellos die Beschränkung von Weltinvest auf eine Anlagestrategie pro Anleger:in. Du hast die Wahl zwischen ETF Robo oder ETFs via ETF Configurator selber auswählen. Wenn du bei deiner Geldanlage auf zwei Pferde setzen möchtest, musst du dir in diesem Fall noch einen Partner extra zum Weltinvest ETF Robo suchen, auf den du das zweite Portfolio eröffnen kann.

Vorteile mit ETF Robo:

  • Anlage in Aktien und Anleihen
  • Diversifikation
  • Passive Anlagestrategie
  • Langfristiger Anlagehorizont
  • Niedrige Kosten
Hinweis

Beachtenswert ist bei Weltinvest auch die Kostenstruktur. Weltinvest zählt zu den günstigsten Anbietern unter den Robo-Advisors. Die Gebühren der Geldanlage belaufen sich lediglich auf 0,33 Prozent des Inventarwertes. Für den Ankauf der Anteile fallen Drittkosten in Höhe von 0,15 Prozent an. In aktiv gemanagte Fonds wird nicht investiert. Damit entfallen teure Fondskosten. Vergleicht man dies mit dem Mittel unter allen Robo-Advisors von 1,18 Prozent, zählt Weltinvest in diesem Zusammenhang zur absoluten Spitzengruppe.

Die jährliche Gebühr beim Weltinvest Robo-Advisor schließt auch das sogenannte Rebalancing mit ein. Darunter versteht man die Überwachung des Portfolios in Bezug auf seine Wertentwicklung und mögliche Korrekturen durch Verkauf und Ankauf anderer ETFs. Rebalancing bei Weltinvest bedeutet aber auch folgendes: Steigen die Kurse der Aktien in den Portfolios, steigt der Aktienanteil automatisch. Damit steigt auch das Risiko von Verlusten. Entsprechend werden die „überschüssigen“ Aktienanteile verkauft und durch Anleihen ersetzt, um die ursprüngliche Chance-Risiko-Relation wieder herzustellen.

Die Strategien

Die Strategien bei Weltinvest sind denkbar schlank strukturiert. Der Anbieter unterscheidet lediglich in der Höhe des Aktienanteils im jeweiligen Anlagesegment. Als Anleger:in entscheidest du dich entsprechend deiner Risikobereitschaft / deinem Risikotyp zwischen Aktienanteilen von 30, 50, 70 oder 100 Prozent. Bei einem Aktienanteil von 70 Prozent setzen sich Weltinvest Portfolios 70 Prozent Aktien ETFs und 30 Prozent Anleihen ETFs zusammen.

Weltinvest achtet darauf, dass es zu keiner Über- oder Untergewichtung von regionalen Märkten kommt. Stand Juli 2020 sah die Zusammensetzung des Weltinvest-Portfolios folgendermaßen aus:

  • USA 38 Prozent
  • Europa 20 Prozent
  • Wachstumsmärkte 20 Prozent
  • Mittelstand 10 Prozent
  • Japan 7 Prozent
  • Japan 5 Prozent
Langfristig investieren durch das automatische Rebalancing (Quelle: Screenshot Weltsparen Webseite)

Der Robo-Advisor setzt ausschließlich auf Aktien und Anleihen ETFs und verzichtet dabei auf

  • Hochverzinsliche Anleihen (auch „High Yield Bonds”),
  • Immobilien ETFs & Fonds,
  • Rohstoff ETFs und ETCs.

Sicherheitsaspekte

Wer Geld in Tagesgelder investiert, weiß, dass seine Anlage im Rahmen der Einlagensicherung „sicher“ ist. Bei ETFs stellt sich mancher Neueinsteiger natürlich auch die Frage nach der Sicherheit.

Zunächst einmal investierst du ganz oder teilweise in Aktien. Es gibt ETFs auf Anleihen für weniger Risiko und geringerer Rendite. Aktienkurse unterliegen Schwankungen. Die Sicherheit auf kontinuierlich steigende Kurse gibt es nicht. Allerdings zeigt die langfristige Vergangenheit, dass die Börsen am Ende immer wieder neue Höchstkurse erreichen, heißt, am Ende geht es immer bergauf.

Der andere Sicherheitsaspekt zielt natürlich auf die Sicherheit deiner Anlage ab. Was passiert mit deiner Weltinvest Geldanlage im Fall der Insolvenz eines der beteiligten Unternehmen? Grundsätzlich gilt, dass ETFs bei einer Bank verwahrt werden. Dort gelten sie allerdings als Sondervermögen. Sollte die Bank in die Insolvenz gehen, sucht der Insolvenzverwalter schlicht eine andere Bank, die als Depotbank fungiert.

Sollte Raisin als Produktgeber insolvent werden, hat dies auch keine Auswirkungen, da Raisin unter dem Label Weltinvest nur als Vermittler auftritt.

Fakt ist, dass du dir in Bezug auf mögliche Insolvenzen der Beteiligten keinerlei Sorgen um dein Erspartes machen musst.

Der Ablauf der Depoteröffnung

Du fängst an, dich mit Weltinvest anzufreunden? Dann werfen wir jetzt einen Blick auf den Depoteröffnungsprozess und darauf, wie du bei Weltinvest Geld investieren kannst.

Unabhängig davon, ob du bei Weltinvest einen Sparplan einrichten möchtest, oder zu einer Einmalanlage tendierst, zunächst wählst du dein Wunschportfolio aus. Du erhältst jetzt von Weltinvest eine detaillierte Übersicht über die Anlagebereiche. Gib nun ein, welchen Betrag du bei Weltinvest investieren möchtest.

Mit einem Klick auf „Jetzt anlegen“ öffnet sich die Maske zur Registrierung bei Weltinvest . Bist du noch nicht bei Weltsparen angemeldet, gib deine E-Mail-Adresse ein. Es folgt die Erfassung der persönlichen Daten, einschließlich deiner Anschrift. Hast du im Weltinvest Antrag alle Angaben gemacht, legst du dein Passwort für den Zugang zum persönlichen Weltinvest Bereich fest.

Nun kannst du den tatsächlich gewünschten Anlagebetrag festlegen. Im Rahmen der nun folgenden Angemessenheitsprüfung klärt Weltinvest ab, ob das gewünschte Investment sowohl in der Höhe deinen finanziellen Umständen gerecht wird, als auch deiner Erfahrung mit Wertpapieren entspricht.

Sind deine Kenntnisse nicht ausreichend für das gewählte Weltinvest Portfolio, erscheint ein Warnhinweis. Du musst diesen aktiv akzeptieren, um fortfahren zu können. Im nächsten Schritt gilt es, berufliche Angaben und Angaben zum Einkommen zu machen. Wichtig ist, dass du hier auch deine Steueridentifikationsnummer eingibst. Diese findest du auf deinem Steuerbescheid.

Wir haben die Antragsstrecke an dieser Stelle abgebrochen, da wir im Weltinvest Test weder mit Klarnamen noch mit real existierenden Steuer-IDs arbeiten. Wir wissen aber aus Erfahrung, dass die Kontoeröffnung bei Weltsparen / Weltinvest keinerlei Fallstricke aufweist.

Solltest du Fragen zum Weltinvest Depot oder zum Anbieter Weltinvest haben, steht dafür die Rufnummer von Weltinvest, 030 770 191 291, permanent am unteren linken Bildschirmrand eingeblendet. Das Serviceteam ist von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8:30 Uhr und 18:30 Uhr erreichbar. Da du dich für die Kontoeröffnung bei Weltinvest noch im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens legitimieren musst, benötigst du einen gültigen Personalausweis oder Reisepass mit Wohnsitzbestätigung. Die Anmeldung für Weltinvest kann auch mittels PostIdent erfolgen.

Fazit zu unseren Erfahrungen mit Weltinvest

Weltinvest spielt nach unserer Meinung nicht grundlos in der Liga der besten Anbieter. Das Anlagekonzept ist klar strukturiert und auch für Laien gut nachvollziehbar. Die Kosten bei Weltinvest fallen extrem günstig aus. Mit der Mindestanlage von 500 Euro werden auch Einsteiger angesprochen, ohne Verlustängste erste Schritte am Aktienmarkt mit Weltinvest zu wagen. Eine Sache finden wir allerdings schade. Anleger:innen können bei Weltinvest keine zwei Strategien parallel bedienen. Sollte dir zunächst eine Anlagestrategie ausreichen, lohnt es sich, Weltinvest in die engere Wahl zu ziehen.

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Häufige Fragen zu WeltInvest

Welche Vorteile hat der Weltinvest ETF Sparplan?

Der Weltinvest ETF Sparplan ist mit keiner festen Laufzeit ausgestattet. Die Besparung ist bereits ab 50 Euro möglich. Zur Auswahl bei Weltinvest stehen vier verschiedene Anlagestrategien mit einer Aktienquote von bis zu 100 Prozent.

Warum sind bei Weltinvest keine hochverzinslichen Anleihen enthalten?

Hochverzinsliche Anleihen bedeuten ein sehr hohes Emittentenrisiko. Der Kursrückgang einer Aktie stellt ein anderes Risiko dar, als der Totalausfall eines Emittenten. Weltinvest setzt daher lieber auf Aktien mit Potenzial als auf riskante Hochzinsanleihen.

Wie hoch sind bei Weltinvest die laufenden Gesamtkosten?

Die Kosten insgesamt belaufen sich auf 0,48 Prozent pro Jahr. Diese gliedern sich in 0,33 Prozent Gebühren für die Verwaltung und 0,15 Prozent Drittkosten für Fondsankäufe und –verkäufe. Damit weist Weltinvest Robo-Advisor eine extrem niedrige Gesamtkostenquote auf.

In welche Anlageklassen wird das Geld investiert ?

Über die ETFs sind weltweite Investments in über 16.000 Basiswerte möglich, so ermöglichen sie eine global diversifizierte Anlage.

Zusammenfassung WeltInvest Test und Erfahrungen

WeltInvest von Weltsparen bietet für jeden Risikotypen das passende Produkt an. Die Sparrate beginnt bereits bei 50€ und die Depoteröffnung läuft reibungslos ab.

Feda Mecan

Veröffentlicht von

Ich investiere seit mehreren Jahren in internationale Start-ups und habe 2015 OnlineBanken.com gegründet, um ein transparentes und unabhängiges Finanzportal in Deutschland zu etablieren.