Warum uns vertrauen?
Als Onlinebanken.com möchten wir dir dabei helfen, die für dich beste finanzielle Entscheidung zu treffen und gleichzeitig auch zu wissen, warum du sie getroffen hast. Deswegen findest du bei uns Ratgeberartikel und Testberichte. Unsere Testberichte schreiben wir und schauen dann im Anschluss erst, ob wir eine Provision erhalten können. Deswegen bewerten wir auch Anbieter mit guten Noten, die uns keine Provision auszahlen.

Im Jahr 1974 wurde die GLS Gemeinschaftsbank e.G. in das Genossenschaftsregister als Genossenschaftsbank eingetragen. Das Kürzel des in Bochum ansässigen Unternehmens steht für Gemeinschaftsbank für Leihen und Schenken. Im Aktivgeschäft zielt die GLS Bank (erste soziale und Ökobank) darauf ab, Grundbedürfnisse von Menschen zu finanzieren. Dabei stehen die Felder Ernährung, Energie, Wohnen, Gesundheit, Kultur und Bildung im Fokus.

Im Gegenzug entscheiden die Anleger, in welche Projekte ihre Einlagen fließen sollen. Den Finanzierungskriterien liegen die Kriterien der „international Tripple Bottom Line“, people, planet, profit, zugrunde. Obwohl eigentlich als Direktbank aktiv, unterhält das Institut auch mehrere Filialen in deutschen Großstädten. Grundsätzlich darf man eine nachhaltig agierende Bank aber gerade in Bezug auf Wertpapieranlagen nicht mit den herkömmlichen Instituten vergleichen. Bestimmte Produkte werden aus Überzeugung nicht angeboten.

Girokonten und Karten

Auch für eine nachhaltig agierende Bank stellt das Girokonto den Schlüssel zu einer Geschäftsbeziehung dar. Die GLS Bank, der Herausgeber der weltweit ersten Bankkarte aus Holz, bietet dafür mehrere Kontomodelle. Anstelle der girocard Maestro GLS BankCard erhalten Neukund:innen eine girocard Debit Mastercard. deren Vorteil besteht darin, dass sie auch online zum Bezahlen eingesetzt werden kann.

Hinweis: Die Bank erhebt einen GLS Beitrag, der sowohl von Kund:innen als auch Mitarbeiter:innen zu entrichten ist und für Personen ab 28 Jahre 60 Euro pro Jahr (ab 18 bis 27 Jahre 12 Euro; Minderjährige 0 Euro) beträgt. Beim Geschäftskonto wird regelmäßig der GLS Beitrag von 60 Euro pro Jahr fällig.

Das Starterkonto

Mit dem Starterkonto spricht die GLS Bank Jugendliche zwischen 7 und 17 Jahren an. Auch eine nachhaltige Bank muss sich frühzeitig um neue Kund:innen bemühen. Für das GLS Starterkonto, inkusive der GLS BankCard fallen keine Gebühren an, kostenlose Barverfügungen sind im BankCard ServiceNetz (Geldautomatennetz der Volks- und Raiffeisenbanken) möglich. Die GLS VISA Basis Card als Prepaid Kreditkarte steht optional für 30 Euro Jahresgebühr zur Verfügung.

Das Junge Konto

Mit Erreichen des 18. Lebensjahres wird das Starterkonto automatisch in das junge Konto gewandelt. Neukund:innen en zwischen 18 und 27 Jahren erhalten ebenfalls dieses kostenlose Girokonto mit GLS BankCard. Gegen Gebühr ist eine Kreditkarte (GLS Mastercard / GLS Mastercard Gold) erhältlich. Kostenlose Barverfügungen können an den Geldautomaten des VR-Verbundes erfolgen.

Das GLS Privat Girokonto

Mit diesem Kontomodell (Privatgirokonto) wendet sich die GLS Bank an alle Verbraucher ab dem 28. Lebensjahr. Nachhaltigkeit kostet, leider, Geld. Vor diesem Hintergrund berechnet die GLS Bank monatlich 3,80 Euro Gebühr für die Kontoführung. Im Vergleich zu den Gebühren vieler anderer Institute ein durchaus üblicher Betrag. Für die GLS BankCard (girocard Debit Mastercard) berechnen die Bochumer 15 Euro im Jahr, verschiedene Kreditkarten werden gegen eine jährliche Gebühr (30 Euro / 75 Euro) ausgegeben.

Hinweis: Für GLS Mitglieder kostet ihre GLS BankCard und die GLS Kreditkarte 0 Euro, die GLS MasterCard Gold gibt es gleichfalls günstiger. Zu zahlen sind 30 Euro pro Jahr anstelle der sonst fälligen 75 Euro.

Der Sollzins für genehmigte Überziehungen (Dispokredit) beträgt bei allen Girokonten für Privatkund:innen super günstige 3,97 Prozent pro Jahr. Für geduldete Überziehungen werden Zinsen in Höhe von 10,97 pro Jahr berechnet. (Stand Dezember 2023)

Geschäftskonto für Selbstständige und Freiberufler

Die Kontoführungsgebühr beträgt für dieses Konto 8 Euro im Monat. Die Überziehungszinsen fallen für genehmigte Überziehungen mit 8,31 Prozent im Jahr höher aus als bei den Privatkonten. Für die GLS BankCard müssen Selbstständige ebenfalls 15 Euro jährlich bezahlen. Ergänzt wird das Geschäftskonto durch die Mastercard Classic für 30 Euro Jahresgebühr.

Das Geschäftskonto für nachhaltige Unternehmer:innen

Das Geschäftskonto für Unternehmer:innen bietet die gleichen Konditionen wie das Konto für Selbstständige, ist allerdings für GmbHs, KGs etc. gedacht. Angeboten wird das Geschäftskonto zusätzlich in der Variante GeschäftskontoPlus. Die Kontoführungsgebühr beträgt dann 20 Euro monatlich, Buchungsposten werden mit 0,08 Euro günstiger berechnet; 50 kostenlose Buchungen sind inklusive. 50 Euro pro Jahr kostet die GLS BusinessCard (Ausgabe einer Kreditkarte).

GLS BusinessCard

Bei dieser Karte handelt es sich um eine normale Kreditkarte, die mit einigen Extras versehen ist. Sie ermöglicht den kostenlosen Bargeldbezug an Geldautomaten innerhalb der Eurozone und bietet ein umfassendes Auslandsversicherungspaket. Die Jahresgebühr beträgt für diese Karte 50 Euro.

Die GLS Mastercard

Neben der Bezahlfunktion bietet diese Mastercard kostenlose Barverfügungen innerhalb der Eurozone. Beim Abheben von Bargeld außerhalb des Euroraums berechnet das Unternehmen zwei Prozent, mindestens jedoch fünf Euro, der verfügten Summe. Die Bank gibt diese Karte für einen Jahresbeitrag von 30 Euro aus.

Die GLS Mastercard Gold

Für einen Mehraufwand von 25 Euro, eine Jahresgebühr in Höhe von 50 Euro, erhalten die Nutzer der Mastercard Gold darüber hinaus ein umfangreiches Auslandsversicherungspaket sowie eine Verkehrsmittelversicherung.

Die GLS VISA BasicCard

Bei dieser Karte handelt es sich um eine Prepaid Kreditkarte, welche für eine Gebühr von 30 Euro im Jahr zur Verfügung steht. Für Barverfügungen gelten die gleichen Konditionen wie für die GLS Mastercard.

Sparen und Anlegen

Die GLS Bank bietet ihren 350.000 Kund:innen und 119.000 Mitglieder:innen zahlreiche Alternativen zur Geldanlage. Für alle Einlagen gilt, dass der Kunde oder die Kundin bestimmen kann, in welches zu finanzierende Projekt seine Gelder fließen sollen. Allen vorgestellten Produkten liegen die Zinsen Stand Dezember 2023 zugrunde. Eröffnet bzw. abgeschlossen werden können Geldanlagekonten buw. Anlageprodukte via Online-Banking.

GLS Tagesgeld

Im Tagesgeld zahlt die GLS Bank derzeit 0,50 Prozent Zinsen bis 10.000,00 Euro pro Jahr.

GLS Festgeld

Festgeld ab 10.000 Euro mit 2,0 Prozent pro Jahr verzinst. Bei einer Laufzeit von 180 Tagen sind 2,00 Prozent pro Jahr.

GLS Sparbrief

Der GLS Sparbrief bietet den Inhabern die Wahl, ob sie sich die Zinsen auszahlen lassen oder nicht. Verzichten sie ganz oder teilweise auf die Zinszahlung, finanzieren sie damit kostengünstige Kredite für gemeinwohlorientierte Initiativen. Die Mindestanlage beträgt 1.000 Euro, die Zinsen sind nach Laufzeit gestaffelt:

  • 2, 3 oder 5 Jahre: 3,00 Prozent pro Jahr.
  • 7 Jahre: 3,25 Prozent pro Jahr
  • 10 Jahre: 3,50 Prozent pro Jahr

Über das Guthaben kann vor Ablauf der vereinbarten Frist nicht verfügt werden.

GLS Projektsparbrief

Bei diesem Sparvertrag mit 5 Jahren Laufzeit werden 3,00 Prozent Zinsen pro Jahr gezahlt. Projektsparen ist ab einer Einlage von 1.000 Euro möglich. Mit Erwerb dieses Sparbriefs verzichten die Anleger auf eine Zinszahlung. Die Zinsen werden an ein bestimmtes Projekt gestiftet, die Sparer:innen erhalten dafür eine Spendenbescheinigung. Kündigungen oder Teilauszahlungen sind während der Laufzeit nicht möglich.

GLS Sofortrente

Mit diesem Auszahlplan können sich die Kund:innen über eine Dauer zwischen 5 und 25 Jahren monatlich eine zusätzliche Rente auszahlen lassen. Die Mindesteinzahlung beträgt 15.000 Euro, der Zinssatz ist laufzeitabhängig:

  • 4 bis 7 Jahre: 2,75 Prozent pro Jahr
  • 8 bis 15 Jahre: 3,00 Prozent pro Jahr
  • 16 bis 25 Jahre: 3,50 Prozent pro Jahr

Der Auszahlungsrhythmus kann gewählt werden, beispielsweise monatlich oder vierteljährlich. Es sind weder zusätzliche Auszahlungen oder eine Veränderung der Auszahlungshöhe möglich.

Vorsorge

Heute gibt es kaum eine Universalbank, die ihren Kund:innen nicht auch Lösungen für die Altersvorsorge anbietet. Während Unternehmen wie die Allianz Kundengelder teilweise in Rüstungsunternehmen oder Firmen mit sozial zweifelhaften Arbeitgebereigenschaften investieren, bieten nachhaltige Institute Alternativen. Die GLS Bank kooperiert im Bereich Vorsorge mit den Hannoverschen Kassen und der Concordia oeco Lebensversicherung AG. Aktuell können die Kund:innen der GLS Bank auf folgende Produkte zurückgreifen:

  • Basis-Rente (Rürup-Rente)
  • Private Rente
  • Betriebliche Altersvorsorge
  • Risikolebensversicherung
  • Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Krankenbeihilfe

Baufinanzierung und Bausparen

In der Produktsparte „Baufinanzierung“ stehen Verbrauchern mehrere Bausteine zur Verfügung. Die genannten Zinsen basieren auf dem Stand Dezember 2023. Die für den Einzelfall verbindlichen Zinssätze hängen von der jeweiligen Bonität der Kreditnehmer:innen ab.

Baufinanzierung

Die klassische Baufinanzierung reicht die GLS Bank ab einem Volumen von 50.000 Euro aus. Dabei unterscheidet die Bank, ob es sich um eine energieeffiziente Baumaßnahme handelt oder nicht. KfW-Förderung kann einbezogen werden. Zinsfestschreibungen sind für die Dauer von zehn Jahren möglich. Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung akzeptiert das Unternehmen bis zu einer Höhe von 5.000 Euro jährlich.

Modernisierung

Für nachhaltige und energieeffiziente Modernisierungen bietet die GLS ebenfalls Zinssätze ab 5 Prozent pro Jahr an, abhängig von der Förderwürdigkeit der geplanten Maßnahme. Davon abweichend gelten die gleichen Bedingungen wie für die Baufinanzierung.

Baugruppen

Dieser Ansatz findet sich in der Deutschen Bankenlandschaft nur selten. Mehrere Bauherren planen eine gemeinsame Finanzierung, die aber letztendlich bedingt, dass jeder Darlehensnehmer nur für sein Darlehen in der Pflicht ist. Abgesehen von der Begleitung der Mitglieder der Gruppe durch die Finanzierung unterscheiden sich die Konditionen nicht von denen der klassischen Baufinanzierung.

Photovoltaik

Finanziert werden Anlagen auf der eigenen, aber auch auf einer fremden Immobilie. Das Darlehensvolumen muss sich zwischen 10.000 und 100.000 Euro bewegen. Der effektive Zinssatz bewegt sich bei um 5 Prozent. Die Darlehenslaufzeit darf 20 Jahre nicht überschreiten.

Heizung modernisieren

Unabhängig davon, durch welche neue Heizung die „alte“ ersetzt wird, Pellets oder Blockheizkraftwerk, die GLS Bank übernimmt die Finanzierung für private Haushalte bis zu einem Volumen von 50.000 Euro. Die Zinsbindung kann für 5 oder 10 Jahre gewählt werden. Die Darlehenslaufzeit beträgt 10 Jahre.

Bausparen

Mit dem Verbundpartner Bausparkasse Schwäbisch Hall bietet die GLS Bank verschiedene Lösungen für Bausparfinanzierungen an. Unabhängig, ob als Wohnriester, als klassischer Bausparvertrag oder als staatlich gefördert durch vermögenswirksame Leistungen. Die Abschlussgebühr beträgt durchgängig über alle Verträge ein Prozent auf die Bausparsumme und zeigt sich damit deutlich günstiger als die häufig am Markt verlangten 1,6 Prozent.

Weitere Finanzierungen bei der GLS Bank mittels GLS Bank Privatkredit beschäftigen sich mit dem Erwerb von Tiny House oder Elektroauto. Möglich sind Finanzierungen von 10.000 bis 100.000 Euro bei einem gebundenen/festen Sollzins von 5,10 Prozent / Effektiver Jahreszins 5,22 Prozent (Stand: 12/2023)

Fonds, Wertpapiere und Beteiligungen

Die GLS Bank glänzt nicht mit einem Fondsuniversum von mehreren Tausend Fonds, sondern fokussiert ihr Angebot gezielt auf einige wenige, dafür aber nachhaltig, ethisch und ökologisch 100 Prozent saubere Papiere. Das sind:

  • GLS Bank Aktienfonds
  • GLS Bank Klimafonds
  • GLS AI – Mikrofinanzfonds
  • GLS Bank Rentenfonds
  • Kinder Perspektivenfonds
  • B.A.U.M. Fair Future Fonds
  • BFS Nachhaltigkeitsfonds Ertrag
  • BFS Nachhaltigkeitsfonds Green Bonds
  • FairWorldFonds

GLS Bank Aktienfonds

Dieser Fonds investiert weltweit. Die im Portfolio befindlichen Papiere werden auf der Basis der Nachhaltigkeit und des Verständnisses der GLS Bank ausgewählt. Der Fonds wird ohne Ausgabeaufschlag ausgegeben, beinhaltet jedoch eine jährliche Managementgebühr von 1,37 Prozent (1922).

FairWorldFonds

Neben den im GLS Bank Aktienfonds geltenden Auswahlkriterien für eine Anlage der Fondsgelder auch ein Investment in Mikrofinanzfonds. Bis zu zehn Prozent der Anlagebeträge fließen in diese Fonds in den Entwicklungs- und Schwellenländern. Das Agio beträgt 2,5% auf den Anteilswert, die jährliche Managementfee 1,36 Prozent. Ein Sparplan ist ab einer monatlichen Zahlung von 50 Euro möglich.

GLS Depot

Das GLS Depot bietet Anleger:innen die Möglichkeit, in Investmentfonds, Einzelaktien, Anleihen, etc. zu investieren und Wertpapiere zu verwahren. Für den Kauf der Aktie erhebt die GLS Bank eine Courtage in Höhe von 1 Prozent auf den Kurswert der Order, maximal 500 Euro.

GLS onlineInvest

Bei GLS onlineInvest handelt es sich um einen Wertpapiersparplan. Anleger:innen können mit 25 Euro monatlich oder 500 Einmalbetrag starten. Die Spardauer der Geldanlage ist frei wählbar. Die GLS Bank bietet keine Sparpläne an, die vermögenswirksame Leistungen einbeziehen. Die Kosten betragen 1 Prozent pro Jahr Vergütung zuzüglich geringer Fondskosten.

GLS Mitgliedschaft

Kund:innen können sich Anteile an der GLS Bank ab 500 Euro sichern. Als GLS Mitglied profitierst du von Sonderkonditionen. Auf deine GLS Bank Anteile erhältst du eine jährliche Dividende zwischen 1 und 3 Prozent. Weitere geldwerte Vorteile sind kostenfreie GLS BankCard, kostenfreie GLS Kreditkarte oder vergünstigte GLS MasterCard Gold (30 Euro jährlich). Du kannst damit bis zu 45 Euro im Jahr sparen.

Unser Fazit zu unseren GLS Bank Erfahrungen

Die GLS Bank trägt mit ihrer Ausrichtung und Produktspezialisierung zum Klimaschutz und zur gesellschaftlichen Entwicklung bei. Sie richtet sich mit ihren Angeboten von Konten über Finanzierungen bis Geldanlage an Verbraucher:innen, denen Nachhaltigkeit wichtig ist und bereit sind einen kleinen Beitrag (siehe GLS Beitrag) zu leisten.

Anstelle der Plastikkarte erhalten Kund:innen eine BankCard aus Holz, die über den Aktivierungszeitraum von 4 Jahren funktionsfähig sein soll. Junge Leute bis 27 Jahre zahlen weder Kontoführungsgebühren noch ein Entgelt für die GLS BankCard in Form der girocard Debit Mastercard. Kund:innen ab 28 Jahre wird eine monatliche Kontoführungsgebühr berechnet, auch die BankCard schlägt mit 15 Euro zu Buche. Letztere Kosten kannst du mit einer GLS Mitgliedschaft und Anteilsinhaber:in der GLS Bank vermeiden und zusätzlich von einer kostenlosen Kreditkarte und jährlichen Dividendenausschüttung profitieren.

Bundesweit betreibt die GLS Bank 7 Filialen. Transaktionen und Kontoeröffnungen sind via Online Banking am PC als auch mit der Banking App einfach zu erledigen.

Vergleich nutzen

Wenn du besondere Wünsche, Forderungen und Ansprüche an ein Konto hast, nutze unseren praktischen Girokonto-Vergleich und finde das richtige Girokonto für dich und deine Zwecke.

Häufige Fragen zur GLS Bank

Was kostet die BankCardGLS

Für die GLS BankCard muss man 15 Euro jährlich bezahlen

Gehört die GLS zur Genossenschaftsbank?

Ja, im Jahr 1974 wurde die GLS Gemeinschaftsbank e.G. in das Genossenschaftsregister als Genossenschaftsbank eingetragen.

Bekommt man bei der Kontoeröffnung auch eine BankCard?

Ja, beim jungen Konto ist die BankCard sogar noch kostenlos. Beim Privatgirokonto beträgt die jährliche Gebühr für die girocard Debit Mastercard dann 15 Euro.

Wo kann ich mit der GLS BankCard Geld abheben?

Geld kannst am GLS Automaten am jeweiligen Bankenstandort in Bochum, Freiburg, Hamburg, Berlin und München abheben. Kostenfrei erhältst du Bargeld mit der GLS BankCard an über 15.000 Geldautomaten der Volks- und Raiffeisenbanken.

Zusammenfassung GLS Bank – Unsere Erfahrungen

Die Alternativbank GLS Vorreiter in Ihrem Segment. Preise und Angebote sind nicht wirklich attraktiv, aber wem es um Ideologie, guten Service und ein sauberes Bankengeschäft geht, der wird hier das Richtige finden.

Feda Mecan

Veröffentlicht von

Ich investiere seit mehreren Jahren in internationale Start-ups und habe 2015 OnlineBanken.com gegründet, um ein transparentes und unabhängiges Finanzportal in Deutschland zu etablieren.